單位銀行結(jié)算賬戶(hù)管理風(fēng)險(xiǎn)防控案例沙龍

【課程對(duì)象】對(duì)公業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)人員等

【課程時(shí)間】6小時(shí)授課+3小時(shí)案例研討

【課程大綱】

一、當(dāng)前社會(huì)背景及監(jiān)管形勢(shì)帶給銀行賬戶(hù)管理工作的壓力

1、《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》推動(dòng)“資金鏈”治理再上新臺(tái)階

2、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型違法犯罪的發(fā)展及“斷卡行動(dòng)”的成果(案例)

3、反洗錢(qián)領(lǐng)域的金融監(jiān)管要求、處罰及趨勢(shì)分析(案例)

4、涉案賬戶(hù)數(shù)量與開(kāi)戶(hù)投訴數(shù)量“雙降”的監(jiān)管目標(biāo)

二、單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立之初次客戶(hù)盡職調(diào)查

（一）標(biāo)準(zhǔn)盡職調(diào)查

1、一審開(kāi)戶(hù)文件和印鑒

（1）單位開(kāi)戶(hù)文件的認(rèn)定及審核

（2）上門(mén)開(kāi)戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)防控（案例）

（3）利用數(shù)據(jù)平臺(tái)提升身份核實(shí)效能（案例）

（4）識(shí)別并核實(shí)非自然人客戶(hù)受益所有人

①受益所有人的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及穿透識(shí)別

②多類(lèi)型受益所有人識(shí)別的數(shù)據(jù)來(lái)源

③無(wú)法完成受益所有人識(shí)別的應(yīng)對(duì)措施（案例）

（5）開(kāi)戶(hù)預(yù)留印鑒審核（案例）

（6）通過(guò)紙面資料分析空殼公司可疑特征(案例)

2、二審意愿

（1）涉及銀行賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)的可疑開(kāi)戶(hù)特征（案例）

（2）通過(guò)法定代表人對(duì)談確認(rèn)企業(yè)開(kāi)戶(hù)用途合理性（案例）

（3）開(kāi)戶(hù)意愿核實(shí)有效話術(shù)（案例）

3、三審身份

（1）冒名、假名、虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)戶(hù)的作案手法（案例）

（2）識(shí)別冒名、假名、虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)戶(hù)的方法（案例）

（3）冒名、假名、虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)戶(hù)的應(yīng)對(duì)措施（案例）

（4）冒名、假名、虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)戶(hù)的法律責(zé)任認(rèn)定（案例）

（二）強(qiáng)化盡職調(diào)查

1、強(qiáng)化盡職調(diào)查的適用場(chǎng)景

（1）標(biāo)準(zhǔn)盡職調(diào)查發(fā)現(xiàn)可疑情形（案例）

（2）客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)異常（案例）

（3）非柜面業(yè)務(wù)功能的開(kāi)通與限額提升

2、強(qiáng)化盡職調(diào)查的方法

（1）強(qiáng)化盡職調(diào)查方法的多樣性

（2）實(shí)地調(diào)查的有效性探討（案例）

（3）強(qiáng)化盡職調(diào)查的方法選擇：有效與便捷的平衡（案例）

3、盡調(diào)結(jié)果的運(yùn)用

（1）結(jié)算賬戶(hù)分類(lèi)分級(jí)管理

（2）加強(qiáng)非柜面業(yè)務(wù)管理（案例）

（3）拒絕可疑開(kāi)戶(hù)的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話術(shù)（案例）

三、單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的使用

1、存量客戶(hù)身份信息動(dòng)態(tài)篩查（案例）

（1）電話/實(shí)地回訪（案例）

（2）系統(tǒng)篩查（案例）

（3）數(shù)據(jù)治理

2、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

（1）電信網(wǎng)絡(luò)詐騙識(shí)別與攔截（案例）

（2）印鑒和身份核實(shí)（案例）

（3）監(jiān)督公轉(zhuǎn)私資金用途、了解公私財(cái)產(chǎn)混同的法律風(fēng)險(xiǎn)（案例）

（4）準(zhǔn)確備注資金用途（案例）

（5）洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理：保持對(duì)大額交易臨界值的敏感性（案例）

3、對(duì)賬業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)

（1）對(duì)賬頻率要求

（2）保證對(duì)賬質(zhì)量

（3）不兼容崗位分離制度（案例）

4、特殊賬戶(hù)合規(guī)管理要點(diǎn)

（1）專(zhuān)用存款賬戶(hù)

  ①專(zhuān)款專(zhuān)用的資金管理原則

 ②專(zhuān)用存款賬戶(hù)現(xiàn)金存取管理要求

 ③配合有權(quán)機(jī)關(guān)查凍扣的具體應(yīng)對(duì)（案例）

（2）臨時(shí)存款賬戶(hù)

（3）同業(yè)賬戶(hù)（案例）

（4）內(nèi)部賬戶(hù)（案例）

四、單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的變更

  1、受理變更業(yè)務(wù)的基本原則

2、印鑒變更落地舉措

  （1）公章、財(cái)務(wù)章常規(guī)變更業(yè)務(wù)流程

  （2）公章、財(cái)務(wù)章遺失變更落地舉措

（3）盡職核實(shí)、遠(yuǎn)離糾紛（案例）

3、單位經(jīng)營(yíng)狀態(tài)變更的處置方法

（1）被列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單的單位結(jié)算賬戶(hù)處置

（2）無(wú)合理理由不及時(shí)辦理變更的單位結(jié)算賬戶(hù)處置（案例）

（3）已停止生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的單位結(jié)算賬戶(hù)處置（案例）

五、單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的銷(xiāo)戶(hù)

 1、涉及冒名開(kāi)戶(hù)的銷(xiāo)戶(hù)

（1）證件持有人的書(shū)面聲明

  （2）客戶(hù)異議的處理（案例）

（3）資金掛賬與可疑交易報(bào)告

2、涉及賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)的銷(xiāo)戶(hù)

（1）涉案賬戶(hù)處置

（2）涉案人員的非涉案賬戶(hù)處置

（3）可疑人員賬戶(hù)處置

  3、久懸賬戶(hù)處置的合規(guī)要點(diǎn)

 （1）留有痕跡的提前通知方法（案例）

 （2）久懸賬戶(hù)資金的處置

4、銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)

 （1）銷(xiāo)戶(hù)順序要求

（2）除基本戶(hù)外其他賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)合規(guī)要點(diǎn)

 （3）基本存款賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)合規(guī)要點(diǎn)（案例）

案例研討：

? 案例1：某咨詢(xún)管理公司無(wú)辦公地址申請(qǐng)開(kāi)立對(duì)公賬戶(hù)

? 案例2：代賬公司推薦某網(wǎng)絡(luò)科技公司前來(lái)開(kāi)立對(duì)公賬戶(hù)

? 案例3：身在國(guó)外的企業(yè)主委托企業(yè)員工辦理對(duì)公賬戶(hù)

? 案例4：某餐飲公司組織多位奶茶店店長(zhǎng)開(kāi)立個(gè)體工商戶(hù)前來(lái)開(kāi)立對(duì)公賬戶(hù)

? 案例5：某70+歲老人新開(kāi)辦某商貿(mào)公司，在一年輕人陪同下前來(lái)開(kāi)立對(duì)公賬戶(hù)

? 案例6：某貿(mào)易公司新法定代表人前來(lái)辦理法定代表人及印章等資料變更

? 案例7：某國(guó)有企業(yè)會(huì)計(jì)在客戶(hù)經(jīng)理陪同下前來(lái)開(kāi)立一般賬戶(hù)，拒絕柜面聯(lián)系法定代表人

? 案例8：某知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)新設(shè)分公司，拒絕提供實(shí)際控制人身份資料