當前法治建設進程中商業銀行法律風險防控

【課程對象】銀行從業人員

【課程時間】6小時

【課程大綱】

一、商業銀行面臨的法律風險

1、法律風險的含義和范圍

2、商業銀行法律風險的表現形式

（1）員工行為

（2）產品設計

（3）業務操作

3、商業銀行法律風險內外因分析

（1）我國法治建設進程提速

（2）金融行業的強監管特性

（3）傳統環境中的金融創新

二、商業銀行常見法律風險案例

（一）國家基本法律涉金融領域的內容

1、刑法

（1）非國家工作人員受賄罪與職務侵占罪

? 案例：銀行行長營銷同業賬戶謀求私利

? 案例：銀行員工調包款箱將公款占為己有

（2）貸款詐騙罪與違法發放貸款罪

? 案例：銀行網點主任伙同村干部批量辦理假名貸款

? 案例：銀行客戶經理貸前調查不盡職被定罪

（3）違規出具金融票據罪與偽造、變造金融票證罪

? 案例：銀行信貸主任以虛假貿易單據辦理銀行承兌匯票獲刑

? 案例：銀行柜面員工變造定期存單詐騙儲戶資金

（4）非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪

? 案例：銀行員工參與民間借貸終致非法集資

? 案例：銀行行長詐騙大量儲戶存款損失慘重獲無期徒刑

（5）挪用資金罪、挪用公款罪

? 案例：銀行客戶經理沉迷賭博挪用客戶信貸資金

? 案例：銀行理財經理挪用客戶資金炒股最終血本無歸

（6）洗錢罪與掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪

? 案例：銀行行長為客戶洗錢，詐騙大筆資金后逃逸

? 案例：銀行客戶經理出借賬戶為客戶轉賬被認定違法

（7）侵犯公民個人信息罪

? 案例：銀行員工出售客戶征信信息獲刑

? 案例：銀行行長以客戶資料置換營銷渠道獲刑

2、民法典與民事訴訟法

（1）民事行為能力及監護關系認定

? 案例：客戶突發疾病昏迷后賬戶查詢及取款業務受理

（2）委托代理與法定代理

? 案例：老人癱瘓在床后賬戶高風險業務辦理

（3）不當得利的返還主張

? 案例：柜面多付給客戶的款項該怎么要回來？

（4）抵押與質押的有效性

? 案例：屢見不鮮的存單質押“羅生門”事件

（5）格式條款有效性的認定

? 案例：銀行卡盜刷須由銀行賠償終成定局

（6）安全事故的賠償責任

? 案例：客戶在廳堂摔傷銀行應如何賠償？

（7）刑事案件的連帶賠償責任

? 案例：銀行員工詐騙儲戶資金無力償還，客戶要求銀行賠償本息

（8）協助有權機關執行公務

? 案例：深入體會有權機關要求的“積極”配合

（9）證據有效性的認定

? 案例：“親簽”的意義所在

（二）專門法涉金融領域的內容

1、銀行業專門法

（1）中國人民銀行法

（2）銀行業監督管理法

（3）商業銀行法

2、其他專門法

（1）反洗錢法

? 案例：雙峰監管已啟動

（2）個人信息保護法

? 案例：銀行私自對外提供客戶賬戶明細引發網絡輿論

（3）消費者權益保護法

? 案例：違反適當性原則營銷投資產品，損失終由銀行買單

（4）反電信網絡詐騙法

? 案例：銀行客戶經理為可疑開戶大開綠燈被認定違法

三、商業銀行法律風險防范能力提升

1、加強培訓學習

2、完善業務流程

3、強化員工管理