| 主講老師： | 楊飛 |  |
| 課時安排： | 1天/6小時 | |
| 學習費用： | 面議 | |
| 課程預約： | 隋老師  (微信同號) |
|
| 課程簡介： | 銀行是一種金融機構，主要經營存款、貸款、匯兌等業務，為客戶提供金融服務。銀行是現代經濟的重要組成部分，它在調節貨幣流通、促進經濟發展等方面發揮著重要作用。隨著金融市場的不斷發展和創新，銀行的業務范圍也在不斷擴大，涵蓋了證券、保險、信托等多個領域。同時，隨著科技的發展，銀行的經營模式和服務方式也在不斷變革，網上銀行、移動支付等新型服務模式逐漸普及。然而，銀行業也面臨著風險和挑戰，如信貸風險、市場風險等，因此，銀行需要加強風險管理，確保金融市場的穩定和健康發展。 | |
| 內訓課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業技能 | 互聯網+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發展 | 金融資本 | 商業模式 | 戰略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數字化轉型 | 工業4.0 | 電力行業 | | |
| 更新時間： | 2024-02-04 12:21 |
【課程對象】運營人員等
【課程時間】12小時授課+6小時案例研討
【課程大綱】
一、當前社會背景及監管形勢帶給銀行賬戶管理工作的壓力
1、《反電信網絡詐騙法》推動“資金鏈”治理再上新臺階
2、電信網絡詐騙新型違法犯罪的發展及“斷卡行動”的成果(案例)
3、反洗錢領域的金融監管要求、處罰及趨勢分析(案例)
4、涉案賬戶數量與開戶投訴數量“雙降”的監管目標
二、銀行結算賬戶的開立之初次客戶盡職調查
（一）標準盡職調查
1、一審開戶文件和印鑒
（1）有效證件及輔助證件的審核認定
（2）瑕疵證件受理標準（案例）
（3）聯網核查異常情況處置（案例）
（4）失效身份證應對建議及依據（案例）
（5）單位開戶文件的認定及審核
（6）上門開戶的風險防控（案例）
（7）利用數據平臺提升身份核實效能（案例）
（8）識別并核實非自然人客戶受益所有人
①受益所有人的認定標準及穿透識別
②多類型受益所有人識別的數據來源
③無法完成受益所有人識別的應對措施（案例）
（9）開戶預留印鑒審核（案例）
（10）通過紙面資料分析空殼公司可疑特征（案例）
2、二審意愿
（1）涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征（案例）
（2）個人客戶開戶理由審核要點
（3）通過法定代表人對談確認企業開戶用途合理性（案例）
（4）開戶意愿核實有效話術（案例）
3、三審身份
（1）冒名、假名、虛構代理關系開戶的作案手法（案例）
（2）識別冒名、假名、虛構代理關系開戶的方法（案例）
（3）冒名、假名、虛構代理關系開戶的應對措施（案例）
（4）冒名、假名、虛構代理關系開戶的法律責任認定（案例）
（二）強化盡職調查
1、強化盡職調查的適用場景
（1）標準盡職調查發現可疑情形（案例）
（2）客戶風險等級異常（案例）
（3）非柜面業務功能的開通與限額提升
2、強化盡職調查的方法
（1）強化盡職調查方法的多樣性
（2）實地調查的有效性探討（案例）
（3）強化盡職調查的方法選擇：有效與便捷的平衡（案例）
3、盡調結果的運用
（1）結算賬戶分類分級管理
（2）加強非柜面業務管理（案例）
（3）拒絕可疑開戶的法律、法規依據和溝通話術（案例）
三、特殊客戶群體業務辦理舉措
1、特殊人群相關法律法規
（1）監管對金融消費權益保護工作的要求：受尊重權（案例）
（2）《民法典》中對“民事行為能力”的認定標準
（3）《民法典》中有關“代理”的規定
2、完全民事行為能力但身體不便的成年客戶群體
（1）委托書的要素要求（案例）
（2）境內委托公證文書審核（案例）
（3）境外委托公證的受理要求（案例）
（4）面談面簽合規要點（案例）
（5）服刑人員業務受理建議（案例）
（6）刑拘階段業務受理建議（案例）
3、無民事行為能力或限制民事行為能力的成年客戶群體
（1）可受理的身體狀況證明（案例）
（2）受理殘疾人證的注意事項及真偽查詢（案例）
（3）受理醫院診斷的注意事項（案例）
（4）客戶突發昏迷就醫情況的應對建議
①作為醫療費用的查詢舉措（案例）
②作為醫療費用的取款舉措（案例）
（5）指定監護的認定（案例）
（6）意定監護公證的認定（案例）
4、16周歲以下未成年人
（1）法定監護關系證明文件（案例）
（2）不應由基層群眾性自治組織（村居委會）出具證明的事項
（3）指定監護的前提和認定（案例）
（4）監護人變更的法律途徑（案例）
（5）遺囑指定監護的認定（案例）
四、銀行結算賬戶的使用
1、存量客戶身份信息動態篩查
（1）電話/實地回訪（案例）
（2）系統篩查（案例）
（3）數據治理
2、保護客戶金融信息安全
（1）個人金融信息保護相關法律：刑法、民法典、個人信息保護法、反電信網絡詐騙法等（案例）
（2）監管對金融消費者權益保護工作的要求：信息安全權（案例）
（3）客戶信息的收集、存儲、使用、加工、傳輸、提供、公開全流程管理（案例）
3、轉賬業務風險防控
（1）電信網絡詐騙識別與攔截（案例）
（2）印鑒和身份核實（案例）
（3）監督公轉私資金用途、了解公私財產混同的法律風險（案例）
（4）準確備注資金用途（案例）
（5）洗錢風險管理：保持對大額交易臨界值的敏感性（案例）
4、對賬業務合規要點
（1）對賬頻率要求
（2）保證對賬質量
（3）不兼容崗位分離制度（案例）
5、特殊賬戶合規管理要點
（1）專用存款賬戶
①專款專用的資金管理原則
②專用存款賬戶現金存取管理要求
③配合有權機關查凍扣的具體應對（案例）
（2）臨時存款賬戶
（3）同業賬戶（案例）
（4）內部賬戶（案例）
五、銀行結算賬戶的變更
1、客戶身份資料變更
（1）受理變更業務的基本原則
（2）國內外相關文書的認定及審核（案例）
（3）手機號碼變更風險防控（案例）
2、個人賬戶掛失業務
（1）客戶身份重新識別（案例）
（2）掛失賬戶的確認（案例）
（3）掛失的及時性（案例）
3、印鑒變更落地舉措
（1）公章、財務章常規變更業務流程
（2）公章、財務章遺失變更落地舉措
（3）盡職核實、遠離糾紛（案例）
4、單位經營狀態變更的管控措施
（1）被列入嚴重違法失信企業名單的單位結算賬戶處置
（2）無合理理由不及時辦理變更的單位結算賬戶處置（案例）
（3）已停止生產經營的單位結算賬戶處置（案例）
六、銀行結算賬戶的銷戶
1、涉及冒名開戶的銷戶
（1）證件持有人的書面聲明
（2）客戶異議的處理（案例）
（3）資金掛賬與可疑交易報告
2、涉及賬戶買賣的銷戶
（1）涉案賬戶處置
（2）涉案人員的非涉案賬戶處置
（3）可疑人員賬戶處置
3、涉及繼承的銷戶
（1）繼承人查詢被繼承人銀行賬戶信息
①人群和文書的分類認定（案例）
②死亡證明的認定
③親屬關系證明的認定
（2）特定人群領取小額遺產的文書分類認定（案例）
（3）其他情形遺產領取
①文書的認定及審核注意事項（案例）
②涉及夫妻共同財產的資金分配原則（案例）
③與文書不符的差額資金的分配原則（案例）
④涉及代理辦理的情形（案例）
4、久懸賬戶處置的合規要點
（1）留有痕跡的提前通知方法（案例）
（2）久懸賬戶資金的處置
5、單位銀行結算賬戶銷戶業務合規要點
（1）銷戶順序要求
（2）除基本戶外其他賬戶銷戶合規要點
（3）基本存款賬戶銷戶合規要點（案例）
案例研討：
個人賬戶：
? 案例1：大學畢業生韓梅梅無輔助材料開立銀行卡綁定支付寶用于網購
? 案例2：中年女性客戶陪同老年男性客戶開立工資卡
? 案例3：身在國外的客戶因身份資料不全被暫停網銀功能
? 案例4：某工程項目部大量農民工陸續前來辦理工資卡
? 案例5：因老人沒有手機，其子準備辦卡轉交老人使用
? 案例6：孤寡老人臥病在床，社區工作人員代其辦理掛失補卡
? 案例7：奶奶需代理留守兒童辦理銀行賬戶繳納學雜費
? 案例8：客戶去世，配偶持公證遺囑要求支取大額遺產
對公賬戶：
? 案例1：某咨詢管理公司無辦公地址申請開立對公賬戶
? 案例2：代賬公司推薦某網絡科技公司前來開立對公賬戶
? 案例3：身在國外的企業主委托企業員工辦理對公賬戶
? 案例4：某餐飲公司組織多位奶茶店店長開立個體工商戶前來開立對公賬戶
? 案例5：某70+歲老人新開辦某商貿公司，在一年輕人陪同下前來開立對公賬戶
? 案例6：某貿易公司新法定代表人前來辦理法定代表人及印章等資料變更
? 案例7：某國有企業會計在客戶經理陪同下前來開立一般賬戶，拒絕柜面聯系法定代表人
? 案例8：某知名互聯網企業新設分公司，拒絕提供實際控制人身份資料
京公網安備 11011502001314號
