運營人員案件風險及操作風險防控

【課程對象】銀行運營人員等

【課程時間】6小時

【課程大綱】

一、銀行案件危害及后果

（一）近期銀行案件分享（實時更新）

（二）銀行案件三后果

1、法律懲處

（1）刑事責任

（2）罪名及構成要件

（3）量刑標準

2、銀保監會行政處罰

（1）逐年攀升的行政法規和罰單數量

（2）行政處罰的手段：警告\罰款\沒收違法所得\責令停業整頓\吊銷金融許可證\取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格\禁止一定期限直至終身從事銀行業工作等

（3）行政處罰的原則：上追兩級、雙線問責等

3、行內處分

（三）銀行案件風險的特殊性

二、典型銀行案件剖析

（一）銀行案件的演進與分類（業內案件、業外案件）

（二）主要犯罪形式及案例

1、表現形式：結算業務\出納業務\理財業務\信貸業務\票據業務等

2、業內案件主要罪名、構成要件、量刑標準及案例

（1）非國家工作人員受賄罪/詐騙罪

? 案例：銀行違規開戶，套取同業資金14.5億

? 引申：銀行結算賬戶管理：客戶盡職調查全流程

（2）集資詐騙罪

? 案例：利用銀行內部賬戶，行長充當資金掮客，造成巨額損失

? 引申：特殊銀行賬戶管理：專用賬戶、內部賬戶等

（3）職務侵占罪

? 案例：133萬元銀行款箱調包案

? 引申：現金出納業務全流程風險防控

（4）挪用資金罪

? 案例：銀行零售客戶經理利用職務便利瘋狂盜轉儲戶資金最終獲刑

? 引申：非柜面業務管理：新業務中的風險提示義務

（5）幫助信息網絡犯罪活動罪

? 案例：銀行客戶經理為可疑開戶大開綠燈被刑拘

? 引申：《反電信網絡詐騙法》下涉案賬戶與涉案人員的法律責任

（6）案例：銀行私自對外提供客戶賬戶明細引發網絡輿論及監管處罰

? 引申：金融消費者權益保護的基本要求：信息安全權

（7）案例：某行辦理協助扣劃業務過程中與法院產生沖突受到處罰

? 引申：協助有權機關查詢凍結扣劃工作法律風險防控

（8）案例：客戶家庭經濟糾紛卻轉而狀告銀行

? 引申：特殊群體的業務辦理：代理業務風險防控

（三）案件發生的原因

1、個人利益與職業道德的選擇

2、業務發展與內控合規的平衡

3、知法、懂法、守法

三、運營案件風險及操作風險防控實務

（一）合規管理的目標和原則

1、案件發生的三類動因：動機\漏洞\權限

? 案例：銀行員工內外勾結詐騙儲戶逾億元存款

2、合規管理的原則：風險為本

3、針對三類動因的管理手段

（二）商業銀行運營人員從業操守

1、與客戶的關系

（1）遵紀守法、嚴守底線

（2）熟知業務、防控風險

（3）盡職調查、反洗錢

2、與同事的關系

（1）互相監督

? 分組討論：典型銀行案件的員工異常行為

（2）職級、權利不可大過規章制度

? 案例：行長指使客戶經理、柜員違法操作，三人均獲刑

（3）群眾舉報制度

3、規范業務流程

（三）海恩法則與執行落實