銀行數字化轉型升級與數據運營

【課程目標】

1、了解從柜員到機器的數字化變革的模式

2、掌握數字化銀行特征和應用

3、學習數字化銀行中的大數據挖掘和分析應用

4、掌握用戶準確畫像，增強線上服務能力

5、提供訂制化個性產品

6、提升銀行數字化運營流程和決策能力

7、重構銀行商業結構中的盈利模式

8、建立數字化銀行轉型戰略的內容

9、學習大數據時代金融機構用戶營銷模式的改變

10、掌握數據庫系統工作原理

11、構建金融用戶管理數據資源平臺

12、學習數據挖掘與分析工具

13、掌握數據分析常見的七種方式

14、提升產品定位與賣點提煉能力

15、掌握金融機構經營活動數據分析指標

16、掌握用戶體驗，提升金融機構風險管控能力

【課程對象】

金融機構產品部人員

【課程老師】

劉煒，中國管理培訓聯盟講師、中國高校EDP聯盟講師，曾任香港信地集團品牌營銷中心總經理。

高級職稱

【金融行業營銷培訓經歷】中國人民銀行、工商銀行、中國銀行、農業銀行、建設銀行、招商銀行、工商銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行、興業銀行、農村信用社（農商銀行）、中信銀行、光大銀行、浦發銀行、中國人壽、太平洋保險公司、太平保險公司、還曾在清華大學、北京大學、浙江大學等高校管理學院、總裁班講授過《大數據與產品定位、傳播營銷》、《網站數據挖掘分析與應用》、《互聯網金融》等。

【課程時間】

2天

【建議培訓人數】

60人

【課程模式】

講授、分組討論、案例解析、角色扮演、互動性游戲、視頻演繹、經驗分享等。

第一講  銀行4.0對傳統商業銀行的顛覆

         序   一本正在改變銀行的書籍《銀行4.0》

一、銀行4.0：從柜員到機器的數字化變革

       1、云計算

2、5G技術

3、大數據

4、人工智能

5、區塊鏈

（1）數字貨幣

（2）分布式記賬

二、移動互聯網重構商業消費場景

     1、從“貨場人”到“人場貨”

2、掌中電子商務時代

3、消費場景改變

4、線上社群與直播的出現

三、銀行4.0：物聯網場景的應用

1、刷臉支付

2、無人銀行網點

3、跨境結算

四、智能終端在銀行業務中的角色

1、深度學習：計算機如何模擬人腦

2、機器人顧問，機器人接管一切

3、比你的銀行更加智能的銀行賬戶

4、重新定義人在銀行業務中的角色

五、科技金融對傳統商業銀行的影響

    1、銀行由物理網點轉向虛擬網絡

2、交易實時化

3、用戶服務智能化、個性化

4、流程自動化

5、風控數據化

案例解析：

（1）中國銀行“5G+銀行智能體驗館？

（2）工行“小白工銀金融管家”如何識別客戶有效身份的？

（3）螞蟻金微的互聯網金融創新

第二講  金融科技創新產品與用戶體驗

    一、銀行傳統網點消失下的數字化生態模式

?        1、以技術為中心的新網絡

          2、以用戶為主的新分銷態式

          3、傳統銀行產品“bye” 

          4、用戶體驗時代

   二、銀行4.0時代客戶服務的產品

    1、價值的儲存

2、支付能力

3、獲得信貸能力

三、銀行大數據應用

?        1、市場需求分析

          2、用戶數據化畫像

　　?    3、產品個性化訂制

?    4、流程體系改造

      5、決策體系數據化分析判斷

   四、智慧銀行的服務

1、智能服務合約

2、智能化理財

3、幫你最佳消費

4、智能安全賬戶

五、用戶的體驗

1、智能體驗

2、產品體驗

3、數據體驗

4、信息體驗

案例分享：

（1）工商銀行轉型“金融科技公司”

（2）招商銀行網點數字化場景服務（視頻）

（3）微眾銀行的微業貸產品創新

第三講  銀行4.0商業模式的創新

一、銀行金融科技創新內容

?        1、服務智能化

?    2、業務場景化

      3、渠道一體化

      4、融合深度化

二、數字銀行帶來的運營模式變革

?        1、從客戶到用戶

　　?    2、從品牌到服務

?    3、從渠道到入口

      4、產品訂制化

      三、商業結構重構原則

1、實現鏈接

2、線上有系統

3、用戶轉化

4、盈利結構設計

四、銀行4.0盈利模式設計

?        1、用戶增值變現

          2、平臺變現

          3、跨界入口變現

4、數據化服務收益

五、商業銀行重塑業態的四大法定

1、建系統

    2、做內容

    3、做內容

4、拼服務

案例分享：

（1）建設銀行“融商務”的創新與發展

（2）民生銀行的業務體系變革解析

第四講  銀行數字化轉型與升級

一、銀行金融科技轉型突破口

1、技術還是技術

（1）團隊在哪里？

（2）技術迭代

（3）產品驅動

2、大數據應用

（1）數據采集

（2）數據存儲

（3）數據挖掘

（4）數據分析

（5）數據結論

3、場景取代網點

  （1）場景無處不在

（2）去網點化思維

二、智慧銀行應具備的能力

1、建立金融大數據系統

2、金融多媒體數據處理

3、數據化產品和服務

4、建立金融風險智能預警與防控系統

三、銀行4.0時代組織管理變革

1、組織扁平化、去中心化

2、業務管理集群化

3、決策體系數據化、智能化

4、領導幫助員工提升用戶價值

四、銀行的數字化轉型戰略

1、數字化愿景與目標

2、數字化能力成熟度

3、客群經營策略

4、全渠道經營策略

5、產品規劃設計‘

案例分享：

（1）浦發銀行推出“SPDB+”互聯網金融戰略

（2）匯豐銀行組織數字化戰略

（3）星展銀行打造全渠道銀行

第五講   數據平臺創建與運營體系變革

一、大數據價值

1、海量、多媒體樣本

2、高速、多樣性

3、真實、有價值

二、大數據運營中應用

1、市場分析

2、產品定位

3、用戶畫像

4、調整運營流程

5、決策依據

三、大數據營銷變革核心

1、線上入口鏈接；

2、會員數據庫經營

3、用戶思維至上

4、口碑決定口碑

四、企業數據庫平臺組成

1、ERP系統

2、CRM客戶關系管理系統

3、SCM供應鏈管理

五、金融機構數據應用流程

    1、數據獲得

  2、數據處理

   3、數據分析

    4、數據呈現

     案例解析：

（1）今日頭條的“算數吳亦凡”的用戶畫像

（2）民生銀行是如何通過財神卡撬動市場的？

第六講   數據庫挖掘與用戶畫像分析

一、數據信息采集

1、用戶基本信息

2、用戶消費信息

3、用戶動態信息

4、用戶習慣信息

二、數據信息來源

1、自家網站采集

2、APP、微信采集

3、活動信息采集

4、第三方合作

（1）媒體合作

（2）網站合作

（3）電商工具合作

4、用戶數據購買

三、用戶數據埋點挖掘

1、產品植入統計代碼

  2、追蹤用戶行為

   3、統計用戶情況

四、用戶智能分析

1、建立用戶模型

2、模型內容要求

（1）用戶畫像

（2）產品使用情況

（3）用戶反饋

3、模型設計流程

五、數據可視化發布

1、Excel發布

2、柱形圖表

3、用戶價值判斷

4、用戶走向預測

案例解析：

（1）百度遷徙的數據應用

（2）萬象城的網站數據分析

第七講   運營數據分析與風險管控

一、客戶價值指標

1、客戶價值分析

2、新客戶發展情況

3、客戶流失情況

4、客戶活躍度

二、產品銷售轉化情況

1、產品銷售數據

2、購買人群情況

3、購買場景

4、購買時間段

4、理財產品情況

三、支付情況分析

1、移動支付

（1）微信

（2）支付寶

（3）翼支付

（4）云閃付

2、刷卡支付

3、手機金融機構情況

四、市場營銷活動分析

1、促銷活動分析

2、廣告投放分析

3、融合營銷分析

4、分析指標

（1）銷售情況

（2）開戶情況

（3）吸粉情況

五、風險控制類分析

1、客戶評價

2、客戶投訴

3、投訴分類

（1）產品

（2）服務

（3）系統應用

六、數據分析常見七種方法

1、簡單趨勢描述

2、數據多維拆分

3、銷售漏斗轉化

4、用戶分群

5、細查路徑

7、A/B 測試

案例解析：

（1）中國工商銀行“人脈挖寶”社會化營銷

（2）“世界上最好的工作”策劃

第八講  數據庫運營與客戶關系管理

一、數據庫圈層運營模式

1、通過數據關系銷售

2、企業CRM客戶關系管理系統

3、建立數據資源庫

4、數據的商業行為分析

二、數據圈層人群劃分

1、用戶習慣

2、消費水準

3、網友愛好

三、客戶生命周期管理

1、活躍期

2、沉默期

3、睡眠期

4、流失期

四、客戶分級

         1、客戶的活躍狀況

2、客戶的下單金額

3、客戶的發展前景

4、客戶對金融機構利潤的貢獻

五、客戶分級原則

         1、價值客戶

         2、保持客戶

         3、發展客戶

         4、挽留客戶

六、種子用戶挖掘

      案例解析：

（1）民生銀行為何選擇與萬科跨界合作？

（2）OPPO的會員精準營銷策劃案