課程大綱

授課老師：馬大川  律師

陜西省政府采購評審專家

西安市律協金融證券保險法專業委員會副主任

移投行家族辦公室（IBKFO）高級研究員     

授課對象：

保險公司、私人銀行、金融服務機構的代理人、客戶經理、理財顧問

課程收獲：

欠債不還、遺產稅不交、離婚不分、父債子不還、定向傳承等理念在司法實踐中如何認定？從保險法專業律師司法實踐的角度幫助大家破解疑慮，摒棄錯誤觀念，讓大家用正確的概念和案例去服務客戶，用正確的話術去營銷客戶。

授課時長：2.5至3小時、課后答疑0.5至1小時

課程亮點：

1、授課老師有豐富的一線保險法實戰經驗，采用主流司法觀點客觀陳述保險的功能，對有法律依據的功能學員明了后可以在實際銷售中充分宣傳，但對誤導的概念一定要摒棄！

2、課程避開了艱澀的法律原理和枯燥的法律條文，通過：法條總結、法律原理思維導圖、案例、實際銷售時如何使用的話術等幾個環節，告訴學員相關法商原理和在實際保險銷售中如何應用法商原理營銷客戶。

3、所有案例都實際發生，學員無論是體會還是作為營銷話術都極具說服力。

4、本課程借鑒了大量的文獻，包括法律出版社和人民法院出版社出版的權威司法解讀和實際案例，摘取最高人民法院的司法觀點，所有論據均有出處，權威性極強。

前言

1.1前言

1.2 監管形勢的新要求

第1單元：保險的起源及保險法的特殊原則

1.1保險的起源

1.2 保險法四大基本原則及解讀

第2單元：保險“債務隔離”“稅收籌劃”等相關功能的起源及法學原理

2.1保險“避債”“定向傳承”“避稅”等說法的起源。

2.2 保險“債務隔離”“稅收籌劃”的法學原理及其誤區。

第3單元：關于保險“父債子不還”的法商解析

3.1《繼承法》和《保險法》的相關規定

3.2通過案例分析哪些情況下保險可以作到“父債子不還”

3.3不同的法律結構決定了保險金的不同性質

3.4保險金“父債子不還”的法律原理結構導圖

3.5法院關于保險金是否屬于遺產是否“父債子還” 的權威理論觀點

3.6“父債子不還”的實際案例

3.7錯誤的保險構架設計導致保險債務隔離功能失效

第4單元：關于“定向傳承”的法商解析

4.1 保險“定向傳承”的法學原理

4.2 保險金“定向傳承”的法律原理結構導圖

4.3“父債子不還”和“定向傳承”原理在保險銷售中的著力點及話術

4.4“父債子不還”和“定向傳承”原理在保險銷售中的實際案例

第5單元：人壽保單真的“欠債不還”能對抗債權？

5.1對《合同法》第七十三條的理解及保單“欠債不還”的誤區

5.2“代位權”的概念及法學原理結構導圖

5.3切勿混淆“代位權”與“債權”

第6單元：保險的隱私性是“避債”功能的體現之一

6.1 目前法院執行局對存款、車輛、房產、股票、股權、保單的查詢方式

6.2 通過實際案例談保單的隱私性

6.3“保險的隱私特性” 在保險銷售中的著力點及銷售話術

第7單元：人壽保單是否“訴訟不給”能對抗強制執行？

7.1保單能否強制解除，各地法院觀點的異同

7.2對保“訴訟不給”、“欠債不還”的律師建議

第8單元：保單“離婚不分”的法商解析

8.1婚內用共同財產購買保險的歸屬的法商解析

8.2相關理論依據

8.3 保單“離婚不分”在保險銷售中的著力點及銷售話術

第9單元：保險“防止子女揮霍”的法商解析

9.1保險金與信托結合的保險信托模式

9.2保險金信托的架構

9.3“防止揮霍” 在保險銷售中的著力點及話術

第10單元：“陪嫁妝不如陪保單”的法商解析

10.1現金陪嫁的缺點

10.2如何給女兒配置嫁妝

10.3保險陪嫁的保單架構設計

10.4存款與保險的異同及實際保險銷售話術

第11單元：“保險公司不得解散破產”的法商解析

11.1法律規定不得“解散”而非不得“破產”

11.2保險資產安全性的法商解析

第12單元：保險“稅務籌劃功能”的解析

12.1 保險在海外的稅收地位

12.2 保險在中國的稅收現狀

    ① 遺產稅在我國的現狀，及壽險“避”遺產稅之原理解讀

② 保險免征個稅原理的法商解析

③ 我國對稅前列支的相關規定

④ 企業替員工繳納人壽保險的稅前列支解析

第13單元：正確理解CRS和人壽保險的關系

13.1 CRS的規則及設立目的

13.2 CRS規則下的人壽保險籌劃

第14單元：其它常見問題Q&A

14.1 人壽保險為什么不適用于補償原則？

14.2 如何與客戶談香港保險與內地保險之區別？

14.3 帶病投保后兩年不可抗辯期過后的賠付問題

14.4  公務員的的保險資產申報問題

結語及參考書目