新形勢下運營風險合規管理能力提升

課程大綱

模塊一、商業銀行運營全新風險環境戰略解析

1 商業銀行風險運營績效監管評估變動解析：對比分析2010版與2020版財政部商業銀行績效評估體系變化，我們能發現什么？

1.1 財政部考核視角變化解析1：將盈利性考核指標弱化意味著什么？

1.2 財政部考核視角變化解析2：將服務實體經濟成效類考核指標“置頂“意味著什么？

1.3 財政部績效考核指標權重變化內涵解析：國務院及財政部2021以后更加看重銀行什么？

2 商業銀行股權管理與關聯交易專項整治監管趨勢解析：從商業銀行公司治理“三年行動方案“及2021年系列相關重要監管準則/辦法出臺，我們能嗅到什么？

2.1 過去五年商業銀行股權亂象專項整治重點領域及典型案例解析

2.2 2021年股權管理及關聯交易管理新出臺監管政策深度解析

3 信貸戰略環境深度解析

3.1 “十四五規劃”&2035遠景目標綱要與銀行信貸戰略轉換

3.2 后疫情“內卷“時代商業銀行信貸戰略方向調整

3.3 央行法定數字貨幣對商業銀行數字化轉型影響及應對方案

3.4 小結：2035大戰略與信貸業務掘金策略

4 國家產業升級戰略下商業銀行信貸業務發展戰略

4.1 新冠疫情凸顯企業生存必須之“三大戰役“

4.2 創新驅動與科創企業信貸服務策略設計

4.3 傳統產業戰略升級與商業銀行并購融資策略實操

4.4 小結：典型創新產業信貸服務策略解析

5 鄉村振興戰略與商業銀行三農普惠金融戰略的轉換與創新

5.1 鄉村振興戰略全方位解析：從“精準扶貧“到”鄉村振興“，我們要經歷怎樣的蛻變？

5.2 三次產業鄉村融合發展政策中蘊含之信貸涉農產業融資策略版圖全梳理

5.3 十四五城市群與新型城鎮化發展戰略中商業銀行農村地區對公及個金業務機遇與信貸業務發展戰略解析

5.4 戶籍改革、鄉村振興與農村新型消費金融業務發展空間及配套信貸產品解析

5.5 農村經濟產業化發展邏輯解析、農業供應鏈金融戰略及農業產業投融資配套商業銀行綜合金融服務策略實操

5.6 “青山綠水“發展遠景下鄉村地區特色商業及旅游地產解析與商業銀行配套信貸投融資策略實操

5.7 鄉村振興戰略背景下農村地區職業技能培訓政府扶持政策中特色普惠金融業務發展策略解析

5.8 小結：未來十五年鄉村振興戰略愿景下商業銀行普惠及三農金融突圍戰略及農村地區業務深耕模式實操及前景思考

模塊二、商業銀行合規經營風險管理專題

1 商業銀行經營風險戰略環境及典型風險領域全覽

1.1 商業銀行股權亂象整治與關聯交易管理案例警戒及風險管理實操細節

1.2 疫情時代及后疫情時代國內商業銀行風險環境解析：抗疫金融新政給予商業銀行什么樣的警示？

1.3 全球“貨幣寬松”背景下銀行市場風險及戰略風險管理：美聯儲“撒幣“將帶來什么樣的國際金融市場變數？

1.4 “數字貨幣“與商業銀行運營及風險管理：從虛擬幣全線禁止到即將到來的“數字人民幣“，商業銀行該如何應對全新的風險環境？

2 “十四五“其間商業銀行資產負債管理全新挑戰與應對策略解析：

2.1 商業銀行資產負債管理內涵解讀：我們到底在管什么？

2.1.1 商業銀行風險環境全解析：ERM風險輪盤向我們展示了怎樣的一個風險邏輯？

2.1.2 商業銀行資產負債管理邏輯框架解析：基于“資產負債表觀”勘破商業銀行主要風險源！

2.1.3 商業銀行資產負債管理核心指標解讀：從NII到“四個兩”，厘清ALM邏輯框架

2.2 商業銀行資產負債管理機遇與挑戰：我們當下面臨著怎樣的風險環境？

2.2.1 利率市場化最后一站：我們即將面對怎樣的一個“江湖”？

2.2.2 資管新規：“還能飛一會兒”的靴子督促我們須要“退步抽身早”！

2.2.3  “一委一行兩會”與融租、商保、典當被收編：資產負債管理的表外騰挪術正變化！

2.3 商業銀行資產負債管理模式轉變及其實踐：是時候該轉變風格了！

2.3.1 3.1 從“小資產負債管理”到“大資產負債管理”：突破“存貸管理”苑囿我們該做些什么？

2.3.2 負債端管理：從傳統存款模式到多元化資金募集模式，我們能做些什么？

2.3.3 資產端管理：從持有型銀行到交易型銀行，我們需要作出哪些轉型？

2.4 商業銀行資產負債管理小貼士：從理論到工具，我們還是需要掌握一些技術手段的！

2.4.1 資產管理理論的三階段：從持有到轉移再到預期收入管理，我們可以得到什么啟示？

2.4.2 負債管理理論演進：從被動到主動，我們需要做些什么？

2.4.3 資產負債綜合管理策略：如何實現資產負債表的“中山裝”對稱之美？

2.4.4 資產負債表內外綜合管理理念：今年7號文的另類解讀！

2.5 商業銀行流動性風險管理專題：我們該如何管我我們的流動性？

2.5.1 商業銀行流動性的內涵：三種流動性你知道嗎？

2.5.2 商業銀行流動性的來源解讀：一切來自央媽，三層放大流動性！

2.5.3 商業銀行流動性風險：看看那些慘痛的流動性風險事件！

2.5.4 商業銀行流動性風險評估：“1104報表”你用好了嗎？

2.5.5 商業銀行流動性風險測算策略：流動性風險壓力測試到底該怎么搞？

2.5.6 商業銀行流動性風險報告：我們該如何切實可靠寫好流動性風險壓力測試報告？

2.5.7 商業銀行流動性風險應對策略：我們該如何制定流動性應急預案！

2.6 商業銀行資產負債管理總結：從表內到表外再回表內，我們真正需要的是樸實的理念而非炫技！

模塊三、商業銀行全面風險管理專題

1 商業銀行全新風險運營環境解析：從2021到2035，我們即將遭遇怎樣的未來？

1.1  “十四五”期間宏觀經濟形勢與政策走向解析：新基建，七領域，雙循環，雙側改革，“疫情時代”商業銀行到底該服務于什么樣的“實體經濟”？

1.2 引申專題：從“1.5萬億讓利”到“業績約談”，我們該如何看待新時期“金融服務實體經濟”命題？

1.3 商業銀行全新金融監管環境解析：資管新規過渡期結束，新證券法實施，商業銀行法大幅修訂，再到金融反壟斷，2021年以后的金融監管理念究竟為何？

1.4 商業銀行風險運營環境解析：美國無限期QE，歐洲央行放水，人民幣匯率屢創新高，我們將要面臨怎樣的國際金融市場環境？

1.5 商業銀行風險管理環境概覽：我們為什么需要“全面風險管理”？

2 商業銀行全面風險管理：概念解析、框架構建與策略設計

2.1 商業銀行風險環境全解析：且從ERM說開去！

2.2 銀行賬簿、交易賬簿與商業銀行風險管理邏輯架構：我們的風險管理策略設計，該從哪里入手才好？

2.3 商業銀行風險管理邏輯與主要管理策略解析：我們該如何架構一個合理的全面風險管理體系？

2.4 案例分享：百信銀行、招商拓撲、郵惠萬家，從這三家“直銷銀行”的設立，我們能體會到什么？ 

3 商業銀行全面風險管理政策解析：帶你好好梳理一下監管政策！

3.1 商業銀行全面風險管理政策框架解析：銀監會《銀行業金融機構全面風險管理指引》都講了些什么？

3.2 《巴塞爾協議》I-III：金融機構風險管理政策設計框架體系的“起點”和“終點”到底在哪里？ 

3.3 商業銀行風險管理政策最新進展解析：從資管新規到新證券法，商業銀行產品相關風險監管政策又有擴張，你知道嗎？——商業銀行法修訂進行中，問題導向型修訂思路下，監管部門到底在關注哪些新的金融風險領域？

3.4 案例深度解析：從包商銀行事件，到螞蟻金服事件，我們能夠梳理出怎樣的金融監管思路演進？

4 商業銀行市場風險管理策略設計及其實踐

4.1 金融市場之于銀行的兩面性：源自市場的風險終須市場解決！

4.2 市場風險影響分析：市場波動對于銀行賬戶與交易賬戶的影響，究竟有何不同？

4.3 市場風險的識別與分析：當下商業銀行將面臨哪些全新的市場風險？

4.4 市場風險計量方法概覽：除了VaR，國內外還有哪些市場風險計量方法？

4.5 基于VaR的商業銀行市場風險計量原理分析與實操要點：歷史模擬法、蒙特卡洛法、delta正態法，到底哪種方法適合我們？

4.6 標準法下農商銀行市場風險VaR計量案例實操

4.7 市場風險管理管理框架的構建與市場風險限額體系概覽

4.8 VaR限額管理全流程詳解：

4.8.1 如何確定總體市場風險資本規模？

4.8.2 如何設定市場風險VaR的總限額？

4.8.3 如何進行VaR市場風險限額的分配方案設計？

4.8.4 如何進行限額報告和限額調整？

5 商業銀行綜合風險管理策略設計與實操

5.0.1 商業銀行風險資本管理策略綜合解析：經濟資本與監管資本及資本充足率問題、銀行資本結構深度剖析及其融資策略全解析、商業銀行資本創造邏輯與三層次財報邏輯指導下的國民經濟流動性創造與收縮機制剖析

5.0.2 處于轉型期中的新興銀行生存及發展之道深度剖析：我們該把自己做成什么樣的“商業銀行”？

5.0.3 商業銀行綜合風險與資產負債管理策略解析：商業銀行應該如何積極應對金融風險？

6 商業銀行全面風險綜合框架架構及其實施要點：新時代我們該如何做好商業銀行全面風險管理工作？

7 商業銀行風險偏好框架體系的構建及實操

8 商業銀行風險管理的風險限額管理體系構建及典型案例分享

9 商業銀行綜合風險預警體系構建、關鍵風險指標監測體系完善及商業銀行金融基礎設施建設實踐的風險理念解析

10 基于風險管理理念的商業銀行風險績效綜合評估體系案例及實操經驗分享

11 商業銀行全面風險管理報告體系構建及實操：典型報告體系概覽與相關壓力測試實操簡析

12 引申專題：“雙項評級”體系下的商業銀行全面風險管理報告與風險甄別策略解析——1104報表和MPA報表所反映的信息我們有仔細解讀過嗎？

模塊四、商業銀行運營法律合規風險解析

1 商業銀行法律環境概覽：哪些法律環節是我們要注意的？

1.1 商業銀行法律風險環境分析：商業銀行從業會涉及哪些法律法規？

1.2 商業銀行主要業務流程及相關法律風險分析：每個業務環節都要面臨哪些法律風險？

1.3 信貸業務主體法律瑕疵審核與法律風險分析：什么人不能給予貸款？

2  《民法典》【總則篇】、《公司法》與商業銀行法律風險分析：我們的金融服務應該如何“因人而異”？

2.1 企業類型鑒別與相關信貸風險策略解析：鑒別“人品”時注意是“有限”還是“無限”！

2.2 要約、承諾與簽約過程中法律風險解析：請搞清楚是否是客戶的真實意愿表達/哪些合同可撤銷？

2.3 表見代理與簽約陷阱規避：沒摸清底細便簽約，相關風險何解？

2.4 違約風險分析與違約責任追溯：我們如何可以“敗中求勝”？

3 《民法典》【物權篇】與商業銀行法律風險分析：有多少物可以抵押？

3.1 擔保合同效力解析：擔保到底如何保？

3.2 人保、物保與錢保：各樣“保”如何保？

3.3 抵押、質押與留置：獨立存在及并存，各自如何操作？

3.4 重復抵押與最高額抵押問題：“一女多嫁”該咋辦？

3.5 擔保優先權例外問題：擔保在手未必無憂！

3.6 “借新還舊”、權利質押擔保及其他常見法律風險分析

4 《民法典》【合同篇】與商業銀行法律風險分析：如何煉就一雙火眼金睛！

4.1 票據相關問題：

4.1.1 票據 vs 合同：票據不過一份特殊合同請看清楚了！

4.1.2 票據要件審核新解與票據操作風險管理策略解析：看看哪些是你忽略掉的細節！

4.1.3 票據的質押問題：是否所有票據皆可質押？

4.1.4 票據的轉讓問題：是否所有票據轉讓皆要背書？

4.2 訴訟時效問題

4.2.1 訴訟時效問題及其近期修訂：我們有多長時間可以主張權力？

4.2.2 訴訟時效相關法律法規概覽：《民法通則》、《物權法》、《合同法》及近期司法解釋全梳理

4.2.3 訴訟時效中止與中斷：一字之差差千里！

4.2.4 催收方式選擇與訴訟時效測算：我們的權力需要合適的方式加以實施才會有效！

4.2.5 訴訟時效補救及擔保債權拯救問題：我們該如何拯救即將失去的“權利”？

5 小結：商業銀行運營管理中常見法律風險全解析

5.1 商業銀行日常運營中主要法律風險解析及風險防范

5.1.1 商業銀行經營場所安全保障與法律風險防范

5.1.2 商業銀行信貸調查過程中主要法律風險防范

5.1.3 商業銀行貸后管理實踐中主要法律風險防范

5.2 商業銀行運營中典型問題及相關法律風險防范

5.2.1 存款冒領與存款業務相關法律風險防范

5.2.2 商業銀行協查、凍結及扣劃業務中的操作風險防范

5.2.3 《破產法》與企業破產清算過程中商業銀行債權保全策略及相關風險分析

5.2.4 以資抵債相關法律風險分析

5.2.5  “一處住房”、“共有財產”“在建工程”及其他特殊問題解析