特殊人群業務風險全案例解析

課程背景：

在網點業務中，特殊人群支取業務風險是實際工作中的重中之重。本次課程的業務風險案例都是特殊人群中爭議比較大的基層業務案例，并且在實際工作中經常遭到投訴等負面情況，甚至處理不當可能會上升到法律法規層面。所以，通過講解能快速應對業務風險，更好的規避業務風險。

學員收益：

1. 結合網點柜面實際業務

2. 重在案例內容講授透徹

3. 學員會用到實際業務中

培訓時間：1天/6小時

培訓費用：

培訓方式：案例分析、互動分享、啟發式講授

第一講：代掛代取業務風險

一、 特殊人群支取業務處理

案例一：客戶成為精神病人如何支取其賬戶內的存款？

1. 親屬如何界定

2. 對于精神病人的監護人不盡職，村委會或者街道有權指定監護人嗎？

3. 對于五保戶精神病人的業務如何做？

4. 精神病人業務應審核哪些材料

案例二：客戶成為植物人和重度昏迷人業務處理？

1. 植物人（重癥昏迷的人）監護代理如何認定順序？

2. 植物人業務應審核哪些材料

案例三：意識不清的老人（老年癡呆患者）在實際業務中如何由其他人員代理辦理業務？

1. 老年癡呆癥基本病理特征？（了解銀行上門核實業務的關鍵點，掌握證據的主動性）

2. 在實際業務中某些老人不會寫字或者寫不好字，是否必須要求代簽？

3. 精神恍惚/意識不清老年人業務應審核哪些材料

案例四：服刑羈押的犯人如何辦理取款開戶業務？

1. 服刑羈押人員辦理業務重要的審核依據是什么？

2. 在服刑期間，犯人的戶口是否被遷到了監獄所在地？

3. 公證處不上門我們要如何建議客戶去做？

4. 服刑羈押人員業務應審核哪些材料

案例五：出國人員掛失取款業務如何受理？

1. 涉外公證的審核要點及視頻取證的審核要點？

2. 出國人員業務應審核哪些材料

二、 未成年人業務

案例一：未成年人（留守兒童）業務要如何處理？

1. 對開戶申請主體的把握--未成年人年齡和審核要點？

2. 未成年人的監護人的法律規定是順序是什么？

3. 未成年人的指定監護人的權利限定是什么？

4. 繼父母是未成年人有效的監護人嗎？

5. 未成年人業務應審核哪些材料

爭議案例：父母離異且撫養權歸一方所有，另一方是否享有監護權的問題？

1. 離婚后撫養權和監護權的認定？

2. 父母外出打工，可否由祖父母代理開戶？

3. 掌握監護人和被監護人的方法途徑？（未成年人證件審核要點）

4. 居委會出具的戶籍證明明類的材料是否有法律效力？

5. 外籍未成年是否可以在銀行開立人民幣結算賬戶及審核要點？

6. 香港、澳門出生醫學證明公證在哪做？

三、 繼承業務辦理

案例一：銀行辦理繼承取款時候應當憑借哪些有效付款依據？

1. 有公證處證實的遺囑簽字真實性的文書，銀行是否可以辦理業務？

2. 有遺贈撫養協議的文書，銀行是否可以辦理業務？

3. 繼承權文書的審核要點？

4. 死亡證明哪個單位可以開具呢？

5. 親屬關系證明哪個單位可以開具呢？

案例二：存款人死亡后，家人知曉存單密碼，請問我們如何支取？（知道不知道問題解答）

案例三：繼承業務中人民調解和司法確認的方式問題？

案例四：繼承業務中客戶未到期的款項如何繼承？

1. 繼承業務應審核哪些材料

四、 殘疾人如何辦理

案例一：聾啞人如何辦理業務合規審核依據及流程？

1. 聾啞人業務應審核哪些材料

案例二：盲人如何辦理業務合規審核依據及流程？

1. 盲人業務應審核哪些材料

第二講：其他特殊人群業務辦理

一、 外國人業務辦理-簽證審核流程

案例一：美國護照卡是否可以使用？

1. 美國護照卡是否屬于國際旅行證件？

2. 美國護照卡在銀行是否能辦理業務？

案例二：遇到設計比較特殊的護照如何處理？

1. 護照頁內部缺頁設計

2. 護照號碼是否一人一號終身制？

3. 制作比較粗糙的護照如何處理？

案例三：設計比較另類的護照如何處理？

1. 無國籍護照處理方式

2. 第三性別護照處理方式

案例四：延期護照如何審理？

二、 華僑業務辦理

案例一：中國護照如何審核？

1. 外國居留許可如何審理？

案例二：出入境證明是否可以代替居留證件？

三、 查凍扣業務風險

1. 執法機構執法權限

2. 查凍扣業務操作流程

案例一：多個執法機構針對同一賬戶進行凍結，銀行系統是否存在滯后？

案例二：執法機構出現違規操作如何應對？