賬戶管理及電信詐騙課綱

課程背景：

跨境賭博、電信網絡詐騙等違法犯罪嚴重影響人民群眾合法權益、破壞社會和諧穩定，已成為社會一大公害。人民銀行、公安部、銀保監會等單位聯合下發多項文件，要求商業銀行進一步加強支付結算管理，防范跨境賭博、電信網絡詐騙等違法犯罪活動，切實保護人民群眾財產安全和合法權益，提升各項金融服務，為了響應國家號召，對人民銀行要求的進一步提高銀行賬戶的服務與管理進行貫徹執行，增強運營人員的風險防控意識，掌握風險業務的合規處理辦法。

學員收益：

1. 學會如何識別客戶身份及可疑客戶

2. 靈活應對冒名開戶

3. 電信詐騙識別與攔截

培訓時間：1天/6小時

培訓費用：

培訓方式：案例分析、分組討論、互動分享、啟發式講授

第一講：賬戶管理

一、業務意愿的真實性

1、對公業務主體：一筆業務合規、有效性的判斷

案例1：開戶是客戶當面加蓋預留印鑒，是否還需要核驗印章的真實性？

案例2：開戶意愿核實時，文件規范要求核實法定代表人，但是單位要求出具授權書，要求不向法定代表人核實，而是向財務負責人核實等，是否可以？

2、個人業務主體：一筆業務合規、有效性的判斷

案例：客戶辦理業務中，無法簽字，能否由陪同人員握住客戶的手簽字？

3、業務意愿審核：在當前，不法分子利用個人/企業賬戶實施詐騙的高發態勢下，一筆業務能否辦理，意愿方面如何作出真實性判斷？

案例1：客戶不配合身份識別，怎么辦？

案例2：客戶的需求、用途等無法做到100%真實性判斷，怎么辦？

4、勤勉盡責：懷疑客戶有備而來，表面上一切合規，受理了擔心埋下隱患？拒絕了又擔心被投訴？怎么辦？

案例：在旅游城市，有不少游客來此經常是一兩個月游玩，前往銀行表示要開卡、網銀，方便日常使用？怎么應付這種業務場景？

二、杜絕可疑開戶及冒名開戶行為

（一）客戶盡職調查的基本要求

有效證件及輔助證件的審核認定

瑕疵證件及聯網核查異常情況的處置（案例）

失效身份證應對建議及依據（案例）

單位開戶的盡職調查要點及上門開戶風險點（案例）

非自然人客戶受益所有人識別（案例）

客戶風險等級評定（案例）

（二）杜絕可疑開戶行為

涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征（案例）

個人客戶開戶理由審核要點（案例）

通過紙面資料分析空殼公司可疑特征（案例）

通過法人對談確認開戶用途合理性（案例）

開戶意愿核實應注意方式方法（案例）

拒絕可疑開戶的法律、法規依據和溝通話術（案例演練）

（三）打擊冒名開戶行為

冒名、假名開戶的作案手法（案例）

如何識別冒名開戶（案例）

冒名、假名開戶的應對措施（案例）

冒名開戶的法律責任認定（案例）

第二講：電信詐騙

一、電信網絡新型違法犯罪工具來源

個人信息的盜取和流轉（案例）

手機號碼和銀行賬戶的買賣（案例）

海外服務器及活動場所（案例）

二、電信網絡新型違法犯罪的步驟流程

腳本設計（案例）

人工培訓（案例）

分工實施（案例）

三、電信網絡新型違法犯罪后續洗錢活動

銀行卡轉賬提現（案例）

第三方支付隱匿身份（案例）

虛擬貨幣及對公賬戶代收（案例）

四、金融行業監管要求

金融消費者權益保護相關要求

有針對性的文件發布及后續檢查、處罰（案例）

成效顯著的“斷卡行動” （案例）

五、電信詐騙中涉及賬戶管控“查凍扣”問題

1、電信詐騙案件中，公安機關是否具有扣劃權限？

2、公安機關、檢察機關移送法院的案子，法院凍結、扣劃的順位問題；

3、贓款是否應計付利息？

4、辦理完查凍扣后，能否通知客戶？涉及是否保密的事宜？

5、某縣紀委監委出具的協助查詢財產通知書加蓋的是：中國共產黨XX縣紀律委員會的公章，可以嗎？

6、理論聯系實際，案例解析如何高效、合規協助做好“查凍扣”工作。有效避免有權機關的處罰與監管部門的問責！