開練&新變革下的資產配置與復雜產品營銷

課程背景：

近幾年來，隨著資管新規的落地以及監管機構的規劃政策下，金融投資市場發生了重大的變化；保本理財也全面轉變為凈值化理財替代，而P2P更是從眾人追捧到塵埃落地，徹底退出了投資的舞臺，金融市場也變的越來越規范化，也更加專業化，對于投資者而言，投資難度也變的更加復雜，更加需要依賴理財經理的專業性；從銀行角度來看，以往存貸利潤空間越來越低，低利率水平也迫使銀行必須找到新的出路，中收致勝也成為了銀行業的共同認知，所以復雜產品的營銷能力、專業知識儲備也成為重中之重，要想提高客戶粘性和盈利能力，復雜產品營銷能力成為了當下核心能力。

課程收益：

1. 了解財富管理行業的發展現狀及未來趨勢，結合當前市場做好自身定位

2. 了解資產配置真正的意義及各大類資產的情況，掌握核心資產配置方法與不同資產配置的模型

3. 學習資產配置的目標客群的特征及面訪要點，運用面訪關鍵步驟了解客戶投資需求，從而制作適合客戶的資產配置方案及呈現

4. 熟練掌握基金種類及基金的篩選方法，能夠使用相應的工具判斷基金的優劣，學會應對客戶投資過程中的常見問題，并根據不同情景做好客戶的售后維護

5. 從客戶角度了解保險真正的意義，通過七種不同保險類型的作用掌握如何與客戶營銷的切入點，從客戶需求角度出發做營銷；同時掌握常見客戶異議處理的方式

課程亮點:

1. 提煉打法，基于兩類復雜產品總結一套營銷體系：基金+保險

2. 重實戰，備工具，強話術，學完即用：

1) “四大資金池”資產配置模型

2) 資產配置全流程解析

3) 四種常見資配組合應用

4) 不同客群特征及經營策略

5) 基金篩選分析軟件實操

6) 基金異議處理及話術

7) 保險五大異議處理話術

8) 電話邀約話術及異議處理

3. 知行合一，風趣幽默，課程返聘高

課程對象：理財經理（建議人數不超過40人，分5組）

課程形式：講授+案例分析+團隊互動+通關演練

課程大綱：

開場互動：當前營銷困境下到底發生了什么變化？

第一講：財富管理“剛需”—資產配置

一. 中國財富管理行業的歷史變遷

二. 以客戶的角度審視目前的營銷方向

1. 中國居民客戶的資產布局與分析

2. 中美居民投資的差異

3. 高凈值人士的分布與投資需求

三. 未來營銷端的變化與方向

1. 市場營銷風格的轉變

2. 現象分析：實體門店與電商的營銷邏輯

3. 理財經理的角色定位

第二講：資產配置的CPU—配置

一、資產配置的核心

二、客戶資產配置的策略

1. 固收類產品配置邏輯與產品營銷策略

2. 權益類產品配置邏輯與崛起三大因素

3. 保障類產品營銷與配置邏輯

4. 客戶生命周期下的資產配置解析

5. 客戶+1視角下的資產配置原則

第三講：配置中的“戰斗機”—基金

? 課堂互動：回顧2022年的市場，你的關鍵詞是什么？

一、2022年權益市場解析

1. 2022年各大類資產收益情況

2. 2022年A股市場整體表現及影響因素

3. 今年A股開年行情解析

4. 宏觀總需求下的市場分析

三、基金的投資技巧

1. 如何篩選基金

1) 客戶生命周期與風險評級下的基金配置

2) 市場趨勢下的行業選擇（估值運用、FED模型、恐貪情緒）

3) 如何評判與分析一直基金（全員通過軟件對基金篩選實操）

2. 基金定投

1) 基金定投的五大優勢

2) 定投一定要“聰明的投”（動態定投技巧）

3) 不同風險下的基金配置組合

4) 新老基金的對比優勢

四、基金的營銷技巧

1. 基金營銷流程

1) 存量客戶挖掘的核心

2) 目標客戶的畫像、切入點及話術（代發客戶、金卡及財富、三方或有經驗客戶）

2. 目標客戶的邀約話術（產品到期、資金閑置、基金持有、保險持有、三方存管、互聯網）

3. 面談流程及客戶需求技巧（GAP法則、需求三步）

4. 基金的異議處理邏輯與話術示范

5. 基金售后維護

第四講：配置中的“壓艙石”—保險

一、為什么要購買保險?

1. 新時代下的壓力與三座大山

2. 老齡化發展趨勢下我們該如何選擇？

3. 保險的意義

二、人生的七張保單

1. 意外險

2. 醫療險

3. 重疾險

4. 子女重疾險

5. 子女教育金

6. 養老金

7. 壽險

三、保險營銷及異議處理

1. 營銷工具—人生草帽圖

2. 時間太長，萬一要用拿不來怎么辦

3. 前幾年沒收益，一點都不劃算

4. 時間這么長，翻倍也不劃算

5. 現在錢不多，等等再說