財富管理與資產配置

【課程背景】

協助客戶創造及保護金融財富，服務對象包括高凈值個人、家族及基金會。

——高盛私人財富管理部；

“財富管理”作為一個概念，已經被金融行業討論了多年，但至今沒有一個權威的定義。從不同角度，對于財富管理有不同的理解方式，本課程更多的是從中國家庭財富管理視角出發，討論家庭財富管理如何科學合理的進行資產配置。財富管理對于金融機構來說，是一種新的商業運營模式；對客戶而言，是一種綜合的金融服務。人從出生到死亡會經歷嬰兒、童年、少年、青年、中年、老年六個時期。青年期、中年期和老年期則是進行理財規劃的三個重要時期。將資產配置的重要時期進一步細分：單身期、家庭與事業形成期、家庭與事業成熟期、退休前期和退休后期。本課程深入剖析每個人生階段和家庭狀態應該如何開展科學高效的資產配置和財富管理。

【課程收益】

? 了解財富管理行業發展與解決的問題

? 了解中國經濟發展脈絡與資產配置邏輯

? 學習掌握資產配置核心方法與工具

? 通過現實案例提升資產配置能力

? 學習財富管理的產品框架

? 學習消費、生活、教育、養老等規劃與資產配置

? 學習趨勢分析與資產配置

? 掌握資產配置核心模型與策略

【課程對象】財富管理者；銀行理財經理、證券公司財富顧問、保險公司財富顧問、基金公司財富顧問

【課程時間】1-2天（6小時/天）

【課程大綱】

第一章 財富管理的使命

? 財富管理的使命與價值

? 財富管理與資產配置的區別

第二章 宏觀經濟發展進程和資產配置的邏輯

1、中國財富管理發展歷史

2、中國財富管理發展現狀

? 債權類資產分析

? 股權類資產分析

3、中國經濟周期發生重大變化

? 房地產政策變化

? 證券市場變化

? 制造業國際環境

? 宏觀經濟數據分析

4、改革開放以后資產收益變化分析

? 各類資產收益變化圖析

? 美林時鐘對財富管理的啟示

? 中美貿易戰對資產配置影響

第三章 家庭資產配置財富管理

1、家庭財富管理概述與工具匹配

? 金融產品“三性”

? 足球場原則

? 標準普爾原則

? 金字塔原則

? 帆船理論

? 五種風險等級解讀

2、財富管理產品解讀

? 銀行產品

? 證券產品

? 基金產品

? 保險產品

? 信托產品

3、家庭財富管理原則

? 現金規劃原理與工具

? 消費規劃原理與工具

? 教育規劃原理與工具

? 養老規劃原理與工具

? 保險規劃原理與工具

? 稅收規劃原理與工具

? 傳承規劃原理與工具

第四章 家庭財富管理生命周期

1、資產配置原則與流程

2、資產配置策略與模型

? 核心與衛星配置

? 戰略與戰術配置

? 跨周期資產配置

? 跨類別資產配置

? 跨國境資產配置

3、案例分析與練習

? 資產配置建議書框架

? 案例分析與作業練習