對公授信業務操作實務及要點

【課程目的】

通過本課學習，可以使學員熟悉對公授信業務操作實務中所要關注的主要風險點及相關管理要求，掌握金融機構對借款人/擔保人主體資格、法律合同、擔保情況、授信用途和項目貸款合規性等方面的審核要求和操作實務，并可以有效運用一些審核方法。

【課程重點】

借款人/擔保人主體資格審核、法律合同審核、擔保情況審核、授信用途審核和項目貸款合規性審核

【課程時間】

1-1.5天，6小時/天

【課程時間】

銀行各相關條線負責人、各支行負責人、客戶經理、風控人員

【課程方式】

專題講授+案例分享+問題思考+總結提煉

【課程大綱】

一、前言

（一）公司類授信業務簡要流程

（二）課程預覽

二、主體資格

（一）借款人

1.企業性質

2.股權結構

3.經營范圍

4.數據分析

5.法人/法定代表人/法人代表的區別與聯系

6.決策機制

7.決議有效性

8.流動資金貸款需求量測算

（二）擔保人

特殊擔保人對外擔保應注意的情況

三、授信合同

（一）授信合同結構圖

（二）授信合同種類

1.綜合授信額度

2.最高額擔保

（1）最高額保證（公司/個人）

（2）最高額抵押（公司/個人）

（3）最高額質押（公司/個人）

3.流動資金貸款

4.固定資產貸款

四、擔保方式

（一）保證

（二）抵押

（三）質押

（四）低信用風險/類低信用風險業務

五、授信用途

（一）借款需求：借款人為什么會出現資金短缺并需要借款?

（二）借款用途

1.流動資金貸款

（1）禁止性規定

（2）合規性

（3）真實性和合理性

（4）授信用途證明材料

2.固定資產貸款

（1）合規性

（2）真實性和合理性

（3）特殊的固定資產貸款用途

（4）授信用途證明材料

（5）如何區分流動資金用途和固定資產用途

3.其他品種貸款

搭橋貸款、并購貸款、出口信貸、金融機構借款、與應收賬款收購

4.特殊用途貸款

借新還舊、還舊借新、置換貸款、貸款重組、貸款展期與無還本續貸

六、項目貸款合規性審核

（一）項目審批類文件

1.主要文件和合規性要求

2.常見類項目

（1）房地產開發項目

（2）園區

（3）土地儲備

（4）市政基礎、保障性安居工程等

（5）核電

（6）港口/碼頭

（7）公路、鐵路、橋梁

（8）船舶建造

（9）軌道交通

（10）水電、火電、風電

（11）電網工程

（12）學校、醫院

（13）技改經營性固定資產建設類項目

（14）資產（商業用房）支持類項目

（15）并購貸款類項目

3.特殊類項目

（1）復合類項目（碼頭、園區、小城鎮等）

（2）飛機融資

（3）船舶融資

（二）資本金

1.什么是資本金

2.資本金的判定

3.資本金的審核：資本金比例、審核標準和所需材料

（三）工程進度：證明材料、審核要點及方法

（四）以房地產為例的綜合分析案例

七、問與答

針對學員在課堂上提出的問題進行解答