新常態與新形勢下金融風險的防范與管控

一. 課程背景

近年來，金融機構的產品虛假宣傳和違規銷售、操縱利率或匯率、偽造賬戶和違規占用處置客戶資金等不當行為亂象頻發，嚴重威脅了我國金融安全。

黨的十九大和習近平同志提出“加強對各種風險源的調查研判，提高動態監測、實時預警能力，推進風險防控工作科學化、精細化”的風險治理要求，以金融機構不當行為風險治理作為研究對象，從源頭分析，對癥下藥、精準施策，力圖解決不當行為風險的識別難、評估難、預警難和應對難問題，以切實維護國家金融穩定和金融消費者權益，有效防范系統性金融風險。

同時，近年來以互聯網、互聯網、大數據、云計算等現代科技是一把雙刃劍，它在改進和提升商業銀行等金融機構服務渠道、服務手段和提升金融服務效率的同時，為金融機構的風險防控提供了更多的手段和工具；但同時商業銀行在利用現代科技作為主驅動力賦能金融創新和業務發展的過程中，現代科技又可能會誘發商業銀行體系中的傳統金融風險發生新的變化，甚至演化為新的金融風險。

如何有效應對傳統金融風險和新型金融風險，是商業銀行合法合規經營、健康可持續發展和數字化轉型所面臨的重大課題和難點。

二. 課程目標

（一） 充分了解中央、人民銀行、銀保監管會等關于防范和化解重大金融風險的方針與政策要求

（二） 提出和構建銀行等類金融機構防范與管控重大金融風險的策略

（三） 充分了解銀行等金融機構被接管的觸發條件及處置程序

（四） 展望銀行等金融機構的風險管理防范與管控發展

三. 課程要點

本課程內容將涵蓋以下要點：

現代商業銀行發展－現代商業銀行在業務領域、數據與系統、風險管控方面的發展及其特點。

金融科技－金融科技內涵與定義；發展階段；影響與作用力；優點與缺點；金融科技創新的客觀認知；金融科技創新案例。

新型金融風險－新型金融風險內涵與界定；具體風險種類與風險表現；新型金融風險的演進與變化規律、特點；新型金融風險案例。

傳統金融風險與新型金融風險－商業銀行等金融機構的金融風險類型、成因，以及新型金融風險的成因、特征、影響及其表現等。

金融風險防范與管控－國內外銀行同業的新型金融風險管控案例剖析；新型金融風險管控體系框架；新型金融風險管控策略、管理技術與工具。

四. 課程大綱

一、 銀行與監管新常態與新形勢

1. 金融業新常態與新形勢

n 新基建與金融新基建

n 金融科技與金融業的融合

n 傳統金融與互聯網公司的競爭

2. 銀行發展之新常態與新形勢

n 銀行 4.0 的發展與演進

n 銀行業間的競合

n 銀行與企業間的新生態

n 銀行與互聯網公司間的博弈與合作

n 普惠金融的發展與要求

n 開放金融的發展與要求

3. 銀行監管之新常態與新形勢

n 中央關于金融風險管控的定位

n 中國金融進入強監管態勢和階段

n 不斷抑制下而頻發的金融風險動因

n 金融風險的監管要求與規制變化

n 金融風險與科技監管的應用

二、 金融風險案件與案件剖析

1. 銀行機構接管案例剖析

n 銀行包商銀行被接管案例之剖析

n 錦州銀行被接管案例之剖析

2. 保險機構接受案例剖析

n 安邦保險被接管案例之剖析

n 新華人壽等被接管案例之剖析

3. 銀行風險最新案例剖析

n 中國銀行原油寶事件剖析

n 中信銀行個人客戶信息泄露事件剖析

n 浦發銀行成都分行貸款事件

n 其他銀行典型案件/ 事件分析

三、 金融風險分析篇

1. 傳統金融風險再思考

n 信用風險及其演變

n 市場風險及其演變

n 操作風險及其演變

n 流動性風險與聲譽風險

2. 新型金融風險界定-成因-演變

n 新型金融風險界定

n 新型金融風險成因

n 新型金融風險演進過程

3. 新型金融風險種類與具體表現

n 新型金融風險種類

ü 數據風險：隱私安全風險；數據使用與分析風險；數據管理與保存風險；數據運維風險；數據與信息傳遞風險；數據融合風險；數據孤島風險；

ü 系統風險：系統安全風險；系統集成風險；系統運營風險；

ü 人因風險：道德風險；操作風險；

ü 網絡風險：信息安全風險；網絡安全風險；移動互聯網風險（互聯網支付系統性安全問題；電子支付終端網絡安全性問題）；網絡黑客與病毒風險；

ü 人工智能風險：應用成熟度風險；黑箱風險；

ü 區塊鏈風險：智能合約困境風險；性能風險；安全風險；

ü 合規與監管風險：創新發展風險；監管滯后風險；

ü 法律風險等。

n 新型金融風險具體表現（針對風險種類的風險事件表現）

n 新型金融風險案例解析

四、 金融風險管控篇

1. 新型金融風險管控實踐

n 國際銀行的新型金融風險管控現狀

n 國內銀行的新型金融風險管控現狀

n 互聯網企業新型金融風險管控現狀

2. 新型金融風險管控技術發展

n 大數據技術的風控應用

n 云計算技術的風控應用

n 區塊鏈技術的風控應用

n 人工智能技術的風控應用

n 其他技術的風控應用

3. 新型金融風險管控建議與措施

4. 新型金融風險管控體系構建策略

ü 業務系統視角

ü 數據治理與安全視角

ü 網絡管理與安全視角

ü 人因操作視角

ü 業務發展與創新視角

ü 合規與金融監管視角

5. 金融風險及管控未來發展

n 金融風險的發展與未來

n 金融風險管控的發展與未來

五. 課程特點

一是，理論與實踐結合。將現代科技的實踐與金融理論、風險管控理論相結合；

二是，緊密貼合商業銀行。緊密結合商業銀行的業務、運營和轉型發展特點，具有很強的針對性和實踐指導性；

三是，突出風險案例解析。對國際和國內銀行同業、互聯網企業和其他類金融機構的新型金融風險案例進行深度解析。

六. 課程價值

（一）提出有效防范和化解金融風險的總體規劃和實施策略。

可以使商業銀行深刻了解到我國當前金融風險監管要求和風控形勢，并對傳統金融風險和新型金融風險的特征與具體表現，并分析新型金融風險的傳導路徑。通過剖析中央和人民銀行、銀保監會等關于金融風險的相關政策條款、制度要求，分析商業銀行應如何有效管控金融業務（資產業務、負債業務和中間業務）、金融產品設計、金融服務、金融營銷、金融渠道和金融支付等， 提出有效防范和管控金融風險的總體規劃和實施策略。

（二）提升商業銀行整體金融風險認知與風險管控能力

通過多維視角的銀行、保險等金融機構的金融風險案件及接管案例進行深度剖析，從公司治理、企業文化、業務管理、數據管理、系統安全和網絡安全、系統運維管理、交易平臺管理、網絡管理、人員管理、銀行監管等多維視角，為商業銀行提供有效防范新型金融風險的應對措施，從而全面提升商業銀行的金融風險管控能力。

（三）提出商業銀行金融風險治理模式建議和管控模式

了解和借鑒國內外先進同業金融機構的金融風險管控技術與手段，充分了解和借鑒國際、國內等互聯網企業、銀行同業機構、其他金融機構等在金融風險管控防范應用方面之所長，做到“知己知彼”，將金融風險管控手段有效應用于自身，實現金融風險管控的“思維創新”“模式創新”“科技創新”，構建適合商業銀行自身特點的金融風險治理模式和管控模式。

七. 課程時長

本課程計劃時長為 6 小時，線下或線上授課方式均可。

八. 參訓對象

本課程內容適合但不限于商業銀行等金融機構以及互聯網企業的戰略規劃、信息科技部門、運維部門、風險管控、內控與合規、內部審計等相關領域的各管理人員和專職人員。