商業(yè)銀行金融科技之應用創(chuàng)新與風險管控

金融科技是一把雙刃劍。金融科技在改進商業(yè)銀行金融服務的同時，為銀行的風險防控提供了更多的手段和工具；但同時，在利用科技作為主驅(qū)動力驅(qū)動金融創(chuàng)新和業(yè)務發(fā)展的過程中，金融科技可能會導致傳統(tǒng)金融風險發(fā)生新的變化，甚至演進成為新的金融風險。

一. 講座主題與目的

講座主題： “商業(yè)銀行金融科技之路－應用創(chuàng)新與風險管控”。

講座目的：

一是，通過本講座，使商業(yè)銀行能夠充分了解和借鑒國際、國內(nèi)等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、銀行同業(yè)機構在金融科技應用方面之所長，做到“知己知彼”，有效將金融科技手段應用于自身，實現(xiàn)“思維創(chuàng)新”“模式創(chuàng)新”“科技創(chuàng)新”的金融創(chuàng)新，構建適合商業(yè)銀行自身發(fā)展的“新金融模式”與“金融科技戰(zhàn)略”，從而以變應變，在“互聯(lián)網(wǎng)+”和大數(shù)據(jù)時代下實現(xiàn)競爭意識和競爭手段的領先，以及快速有序發(fā)展。

二是，通過本講座，使商業(yè)銀行深刻了解，金融科技風險的內(nèi)涵、界定、特征與具體表現(xiàn)，分析金融風險產(chǎn)生的成因和路徑；通過剖析金融科技風險案例，從數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)安全、系統(tǒng)運維管理與系統(tǒng)安全、交易平臺管理、網(wǎng)絡管理、人員管理等視角為商業(yè)銀行提供金融科技風險的應對措施，從而全面提升商業(yè)銀行金融科技風險管理能力，

本講座內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行、保險公司、證券公司等商業(yè)銀行的信息科技部門、運維部門、風險管理、內(nèi)控與合規(guī)、內(nèi)部審計等相關領域的管理人員和專職人員。

二. 講座內(nèi)容要點與特點

（一） 內(nèi)容要點設計

本講座內(nèi)容將涵蓋以下要點：

金融創(chuàng)新－三個創(chuàng)新：思維創(chuàng)新；技術創(chuàng)新；模式創(chuàng)新

金融科技－金融科技內(nèi)涵與定義；發(fā)展階段；影響與作用力；優(yōu)點與缺點；金融科技創(chuàng)新的客觀認識；金融科技創(chuàng)新案例。

金融科技風險－金融科技風險內(nèi)涵與界定；具體風險種類與風險表現(xiàn)；金融科技風險的演進與變化規(guī)律、特點；金融科技風險案例。

金融科技風險管理－金融科技風險管理體系框架；金融科技風險的策略、管理技術；國內(nèi)外商業(yè)銀行同業(yè)的金融科技風險管理案例。

（二） 講座特點

一是，理論與實踐結合。將互聯(lián)網(wǎng)金融及金融科技的實踐與金融理論、風險管理理論相結合；

二是，緊密貼合商業(yè)銀行。緊密結合商業(yè)銀行的運營和轉(zhuǎn)型發(fā)展特點，具有很強的針對性和實踐指導性；

三是，突出案例解析。國際、國內(nèi)銀行同業(yè)案例解析；互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)案例解析。

三. 講座授課方案設計

本講座計劃時長為全天 6 小時。分為上午和下午兩場。

上午：金融科技與金融科技發(fā)展應用。

下午：金融科技風險與金融科技風險管理。

四. 講座提綱

(一) 金融創(chuàng)新發(fā)展篇

1. 商業(yè)銀行自身剖析（傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融之比較）

n 經(jīng)營與發(fā)展思維剖析

n 經(jīng)營與業(yè)務模式剖析

n 客戶數(shù)據(jù)與資源剖析

n 征信數(shù)據(jù)與信息剖析

2. “互聯(lián)網(wǎng)+”下的金融創(chuàng)新

n 金融經(jīng)營模式的變革與轉(zhuǎn)變

n 金融業(yè)務的長尾化、互聯(lián)網(wǎng)化和情景化

n 金融生態(tài)價值鏈的重構與發(fā)展

n 金融大數(shù)據(jù)的價值挖掘與實現(xiàn)

3. 商業(yè)銀行的金融新與金融創(chuàng)新應用

n 新金融模式之借鑒

n 金融場景之爭－生活與金融的融合

n 金融科技應用－支付與清算；轉(zhuǎn)賬；征信；融資；風險管理等

(二) 金融科技發(fā)展與應用篇

1. 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之金融科技亮劍

n 國外金融科技之發(fā)展應用

n BATJ 金融科技策略分析

n 電商企業(yè)金融科技策略分析

n 非電商企業(yè)金融科技策略分析

2. 商業(yè)銀行之金融科技發(fā)展新亮劍

n 國際先進銀行同業(yè)的金融科技發(fā)展現(xiàn)狀

n 國內(nèi)商業(yè)銀行金融科技發(fā)展戰(zhàn)略與策略

n 國內(nèi)商業(yè)銀行金融科技的發(fā)展與具體應用

n 大數(shù)據(jù)金融應用

n 人工智能金融應用

n 區(qū)塊鏈金融應用

n 云金融應用

(三) 金融科技風險篇

1. 金融科技風險內(nèi)涵與成因

n 金融科技風險內(nèi)涵

n 金融科技風險特點

n 金融科技風險成因

n 金融科技演進過程

2. 金融科技風險種類與具體表現(xiàn)

ü 金融科技風險種類

n 數(shù)據(jù)風險：隱私安全風險；數(shù)據(jù)使用與分析風險；數(shù)據(jù)管理與保存風險；數(shù)據(jù)運維風險；數(shù)據(jù)與信息傳遞風險；數(shù)據(jù)融合風險；數(shù)據(jù)孤島風險；

n 系統(tǒng)風險：系統(tǒng)安全風險；系統(tǒng)集成風險；系統(tǒng)運營風險；

n 人因風險：道德風險；操作風險；

n 網(wǎng)絡風險：信息安全風險；網(wǎng)絡安全風險；移動互聯(lián)網(wǎng)風險（互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)性安全問題；電子支付終端的網(wǎng)絡安全性問題）；網(wǎng)絡黑客與病毒風險；

n 人工智能風險：應用成熟度風險；黑箱風險；

n 區(qū)塊鏈風險：智能合約困境風險；性能風險；安全風險；

n 合規(guī)與監(jiān)管風險：創(chuàng)新發(fā)展風險；監(jiān)管滯后風險

n 法律風險等。

ü 金融科技風險具體表現(xiàn)（針對風險種類的風險事件表現(xiàn)）

ü 金融科技風險案例解析

(四) 金融科技風險管理篇

1. 金融科技風險管理實踐

n 國際銀行同業(yè)金融科技風險管理現(xiàn)狀

n 國內(nèi)銀行同業(yè)金融科技風險管理現(xiàn)狀

n 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及電商企業(yè)金融科技風險管理現(xiàn)狀

2. 金融科技風險管理建議與措施

n 金融科技風險管理體系構建

n 金融科技風險管理具體策略

n 業(yè)務系統(tǒng)視角

n 數(shù)據(jù)管理與安全視角

n 網(wǎng)絡管理與安全視角

n 人因操作視角

n 業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新視角

n 合規(guī)與金融監(jiān)管視角

n 金融科技風險管理具體技術

3. 金融科技及風險管理發(fā)展與未來

n 金融科技的發(fā)展與未來

n 金融科技風險管理的發(fā)展與未來