商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)價值挖掘深度應用與精準營銷

一. 培訓主題與培訓目的

本培訓主題為“商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)價值挖掘：深度應用與精準營銷”，培訓的主線與核心為“大數(shù)據(jù)”，培訓的重要構成要素包括大數(shù)據(jù)應用與大數(shù)據(jù)營銷。

當前，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步取代傳統(tǒng)金融運營、營銷和風險防范的傳統(tǒng)線下方式，成為新型的運營管理平臺和渠道，隨之在互聯(lián)網(wǎng)平臺上產(chǎn)生的各類大數(shù)據(jù)已成為全球性的熱點關注問題。以商業(yè)銀行為代表的金融機構在客戶畫像、客戶營銷和風險防范中，如何有效利用和運營大數(shù)據(jù)，成為經(jīng)營者和監(jiān)管者的重點思考。

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展和大數(shù)據(jù)應用如火如荼的背景下，傳統(tǒng)金融機構正面臨著轉型的極大競爭壓力、人員流動率日趨上升、金融產(chǎn)品與服務同質化問題，以及經(jīng)營過程中不斷出現(xiàn)的金融風險、經(jīng)營違規(guī)等問題，如何使大數(shù)據(jù)成為商業(yè)銀行的有效分析工具和運營工具，是商業(yè)銀行當前的重大課題。

本培訓以互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展作為主要背景，以大數(shù)據(jù)作為主線和切入點，從大數(shù)據(jù)畫像與征信（產(chǎn)品畫像、客戶畫像；客戶征信）、大數(shù)據(jù)營銷（營銷渠道、營銷模式和營銷對象）、大數(shù)據(jù)風控（風險管控與金融欺詐防范等）和大數(shù)據(jù)運營（數(shù)據(jù)產(chǎn)生或數(shù)據(jù)輸入、數(shù)據(jù)轉化和數(shù)據(jù)輸出）等視角，為金融機構及從業(yè)人員提供應對挑戰(zhàn)和問題的措施與建議，全面提升參訓金融從業(yè)人員的互聯(lián)網(wǎng)理念與大數(shù)據(jù)思維、營銷意識、運營意識和風險防范意識，以期為金融機構在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下全面提升綜合管理與經(jīng)營能力、實現(xiàn)有效轉型發(fā)展提供重要參考。

本培訓內容適合但不限于金融機構的信息技術部門、市場營銷部門、業(yè)務運營部門與支持部門、會計核算、風險管理、內控與合規(guī)、內部審計等相關領域的管理人員和專職人員。

二. 培訓內容設計

（一）主要內容要點

本培訓內容將緊密結合我國以商業(yè)銀行為主要代表的傳統(tǒng)金融機構自身經(jīng)營與管理的特點、營銷與風險防范的現(xiàn)狀等，并結合大量國際和國內商業(yè)銀行關于金融科技的發(fā)展、金融大數(shù)據(jù)應用、大數(shù)據(jù)畫像與營銷、大數(shù)據(jù)征信與風控、大數(shù)據(jù)運營等方面的案例情景進行深度分析。培訓將涵蓋以下主要內容：

1. 什么是“大數(shù)據(jù)”，什么是大數(shù)據(jù)技術與大數(shù)據(jù)功能；

2. 什么是金融大數(shù)據(jù)，金融大數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)源及其分類；

3. 什么是商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)特點與應用現(xiàn)狀等；

4. 商業(yè)銀行的內部數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)如何有機結合，并應用到金融機構中；

5. 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)如何實現(xiàn)客戶畫像、產(chǎn)品畫像；如何進行大數(shù)據(jù)營銷；如何進行大數(shù)據(jù)征信分析、大數(shù)據(jù)風險管控。

6. 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)運營概念，運營流程如何形成，數(shù)據(jù)運營部門如何實現(xiàn)大數(shù)據(jù)價值。

（二）具體內容設計

培訓總體時間擬定為 6 小時，分為上半場和下半場。

上半場內容：（大數(shù)據(jù)+大數(shù)據(jù)金融+商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)+大數(shù)據(jù)畫像）

一是，重點解析大數(shù)據(jù)的內涵與實質、功能與應用等，以及金融大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、應用與發(fā)展；

二是，重點是大數(shù)據(jù)金融及其應用領域、應用特點，以及其應用現(xiàn)狀；

三是，對商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)進行分析，包括商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)的來源、類型，互聯(lián)網(wǎng)應用發(fā)展等，比較國際、國內商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應用的優(yōu)勢、劣勢等。

四是，重點解析大數(shù)據(jù)的畫像數(shù)據(jù)依據(jù)（包括內部數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)等）和數(shù)據(jù)維度、客戶畫像與產(chǎn)品畫像的流程及方式、畫像的應用、場景與應用實例等，以及客戶與產(chǎn)品的映射關聯(lián)。

下半場內容：（大數(shù)據(jù)營銷、征信、風控+大數(shù)據(jù)運營）

一是，重點講解如何基于大數(shù)據(jù)進行市場定位，如何做好市場細分和客戶細分，解析如何基于大數(shù)據(jù)和客戶征信進行客戶的主動營銷、互聯(lián)網(wǎng)營銷和反饋式營銷；

二是，重點講解基于對公客戶、個人客戶的大數(shù)據(jù)征信評級（評價）過程；

三是，重點講解如何運用大數(shù)據(jù)進行商業(yè)銀行業(yè)務、交易方面的風險防控和反欺詐；

四是，基于數(shù)據(jù)產(chǎn)生、數(shù)據(jù)輸入、數(shù)據(jù)加工與數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)輸出的流程，講解商業(yè)銀行數(shù)據(jù)價值鏈的形成過程，以及不同數(shù)據(jù)擁有的部門如何進行協(xié)作。

（三）其他方面要求

培訓現(xiàn)場需提供白板及黑色寫字筆，以便進行相關的畫圖、板書講解。

三. 培訓提綱

1. 大數(shù)據(jù)認知及其技術與應用

n 大數(shù)據(jù)的內涵與實質

n 大數(shù)據(jù)的特征

n 大數(shù)據(jù)主要技術

n 大數(shù)據(jù)主要應用

n 大數(shù)據(jù)發(fā)展與未來

2. 金融大數(shù)據(jù)認知及其應用

n 金融大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生與類型

n 大數(shù)據(jù)在金融領域的應用

n 金融大數(shù)據(jù)發(fā)展十大趨勢

3. 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)認知及其應用

n 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)類型

n 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢與劣勢

n 國際先進銀行與國內銀行的大數(shù)據(jù)應用

n 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應用場景

應用案例解析：

加拿大 TD 銀行

中國銀行 5G 智能+生活館銀行

建設銀行 5G 銀行

4. 基于大數(shù)據(jù)的客戶畫像與營銷

n 基于大數(shù)據(jù)的客戶畫像流程

n 基于大數(shù)據(jù)的產(chǎn)品畫像流程

n 客戶與產(chǎn)品的映射流程

n 基于大數(shù)據(jù)的客戶營銷與精準營銷

應用案例解析：

京東金融－京東白條+金條+金庫

招商銀行－摩羯智投

5. 基于大數(shù)據(jù)的客戶征信分析

n 征信業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

n 征信大數(shù)據(jù)采集平臺

n 小微金融信用評估平臺

n 征信中的內外數(shù)據(jù)應用

應用案例解析：

阿里巴巴－阿里小貸+芝麻信用

微眾銀行－微粒貸

京東金融－小白信用

6. 基于大數(shù)據(jù)的銀行風險預警

n 風險預警模型與指標

n 風險預警應用

n 銀行網(wǎng)銷產(chǎn)品的風險管控

應用案例解析：

阿里巴巴－阿里小貸風控模型

上海銀行－魔鏡系統(tǒng)

7. 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)運營

n 大數(shù)據(jù)運營流程

n 大數(shù)據(jù)運營關聯(lián)部門

n 大數(shù)據(jù)運營過程中的協(xié)作

n 大數(shù)據(jù)運營如何創(chuàng)造價值

應用案例解析：

平安銀行－運營體系

農(nóng)業(yè)銀行－運營管理體系