開放銀行：銀行業態與模式的重構革命

1．課程背景

近幾年，互聯網、大數據、區塊鏈等新型科技的快速發展正在日益嘗試改變著企業組織、社會大眾與商業銀行的金融聯系與金融模式，也驅動了金融業產生深刻的創新和變革。科技與金融的深度融合日益成為傳統銀行業的重要發展方向。

當前，各家商業銀行均面臨著進行數字化轉型的重大課題，加大金融科技的投入已成為各家銀行的共識，。通過金融科技賦能，對內實現金融科技與銀行業務的深度融合，全面創新和改造銀行業的前、中、后臺等各環節；對外實現銀行產品與服務、技術與功能的能力輸出、數據輸出，，從而達到擴展銀行多維渠道獲客、引流的能力，有效提升金融科技的競爭力，適應銀行 4.0 新形勢的變化與轉型要求。

工欲善其事，必先利其器。當開放銀行時代來臨時，銀行業將全面迎來金融科技發展的高級形態——數字金融與開放金融的到來。

本課程內容將緊密結合國際關于開放銀行的發展方向、開放銀行在我國的應用與實踐情況，重點為我國銀行業分析經濟新常態和科技新常態的銀行 4.0 新形態下，如何運用開放銀行實現 API 的合理開放、銀行功能的外部場景互融與互嵌，從而實現銀行的“無處不在，無所不在”。

2.課程時長

本課程設計時長為 1 天（6 小時）。

上半場：一是，分析與介紹開放銀行的來龍去脈（包括英國和歐盟《通過數據保護條件》——數字確權背景，以及銀行 4.0 關于銀行形態變化的背景）；二是，系統性闡述開放銀行的內涵、特點；三是，剖析開放銀行的技術、模式與價值，包括關鍵技術（API 和 SDK）、主要模式類型及系統架構演進、開放銀行生態系統與參考者特征等。

下半場：一是，分析國際、國內銀行業的開放銀行應用與發展情況（包括富國銀行、花旗銀行、西班牙銀行，中國銀行、微眾銀行、浦發銀行、招商銀行等金融機構），總結其發展特點、規律；二是，從技術實施（歐盟 PSD2）與監管指南（包括香港金融管理局、新加坡金融管理局），提出開放銀行的實踐建議；三是，從數據、技術、場景多視角，系統性總結與剖析開放銀行實施的風險與挑戰，并展望銀行業的未來發展。

3.培訓對象

本課程內容適合但不限于各類商業銀行總行、分行領導層級，以及總行、分行相關業務、技術等部門的負責人、專業人員和技術人員。

4.授課形式

理實內容講授：涉及開放銀行的內涵、特征、功能與價值，國際與國內的開放銀行應用與發展，并提出開放銀行實施的流程、建議與思路，同時會剖析開放銀行發展過程中存在的風險、挑戰與監管實施等。內容全面且富有體系性。

現場分組討論：參訓人員分組就開放銀行實施的核心問題展開討論，提高參與度，并啟發思維。

視頻素材解析：就國內銀行機構、互聯網企業在開放金融和開放銀行的應用與實踐情況，進行視頻播放和現場剖析。

實踐案例分析：國內銀行機構、互聯網企業的開放銀行案例分析（包括西班牙銀行、花旗銀行、浦發銀行、微眾銀行、招商銀行等）

實戰情景演練：預設開放銀行落地與實施場景，組織參訓人員進行場景分析設計。

5.課程收益

課程的最重要價值：

讓銀行能預先感知銀行的未來發展，從而提前做好銀行業務模式和技術發展的轉型規劃和預先布局！

課程的主要特點為：

一是，將開放銀行的背景動因、內涵理解、技術應用及開放銀行的國際與國內應用實踐、實施指南等方面緊密結合，內容既具有理論高度，且具有實施指導性；

二是，深度剖析開放銀行的國內外應用實踐案例，并預設出外部應用情景來讓參訓人員進行參與性設計結合，培訓具有啟發性、應用性和實戰性相結合；

三是，課程將緊密結合商業銀行的數字經轉型發展特點和業務特點、技術特點，通過對開放銀行適用場景分析、技術應用剖析、互聯網企業開放金融（直銷銀行、虛擬銀行、敏捷銀行、無感金融等）的實施進行剖析，具有很強的針對性和實踐指導性。

6.課程大綱

一、 開放銀行的來龍去脈

1. 思考：銀行的現世與未來

n 現世：無感金融的泛在化

n 未來：平臺銀行+虛擬銀行

n 開放銀行的場景理解

n 開放銀行的視頻素材分析

n 不同視角看開放銀行

2. 開放銀行出現的背景與動因

n 銀行 4.0 時代與第一性原理

n 金融環境的變化

n 科技與監管的變化

n 歐盟《通用數據保護條件》的出現

3. 開放銀行的起源與內涵

n 英國開放銀行的實施與發展

n 開放銀行內涵與認知

n 開放銀行的特點

二、 開放銀行技術、模式與價值剖析

1. 開放銀行的關鍵技術

n API 及其優勢

n SDK 軟件開發工具包

n H5 超文標記語言

n 開放銀行三種形態

2. 開放銀行的運營模式

n 產品輸出模式

n 開放平臺模式

n 三方平臺接入模式

n 植入模式

3. 開放銀行的構建模式

n 自建

n 投資

n 合作

n 參與

4. 開放銀行的服務模式

n B 端（企業端）

n C 端（客戶端）

n G 端（政務端）

5. 開放銀行的生態系統

n 生態系統構成

n 參與者特征

6. 開放銀行的價值總結

三、 開放銀行應用發展

1. 開放銀行應用發展總體情況

2. 國際銀行業的應用與發展

n 西班牙對外銀行應用情況

n 花旗銀行應用情況

3. 國內開放銀行的應用發展

n 銀行業的應用與發展

n 中國銀行的應用與發展

n 興業銀行－興業數金

n 浦發銀行的應用與發展

n 微眾銀行的應用與發展

n 招商銀行的應用與發展

n 平安金融——平安壹賬通

n 微信小程序的擴展應用

四、 開放銀行實踐指南

1. 開放銀行的歐美監管

n 英國 CMA 與 OBWG 開放銀行框架

ü 數據標準

ü API 標準

ü 安全標準

ü 治理模式

ü 實施規劃

n 歐盟 PSD2

n 澳大利亞 KWM

2. 開放銀行的亞洲監管

n 香港金融管理局借鑒

n 新 加 坡 金 融 管 理 局 PLAYBOOK借鑒

n 人民銀行的開放銀行監管態度

ü 頂層設計

ü 技術規范

ü 風險管控

3. 構建開放銀行的成功要素

n 數字化生態圈

n 金融科技聯合創新

n 金融開放平臺構建

n 數據服務平臺構建

n 數字化工廠與數據共享

n API 技術平臺開放

五、 開放銀行：風險與挑戰并存

1. 開放銀行的安全風險

n 數據安全風險

n 連接安全風險

n 多維主體風險

n 業務連續性風險

n 混合模式風險

2. 開放銀行的主要挑戰

n 監管與合規風險

n 組織架構變革