數字金融應用實踐及其風險管控

一、課程背景

新常態下瞬息萬變的金融環境帶來變化的金融需求，ABCDG 等新興技術（A：人工智能；B：區塊鏈；C：云計算；D：大數據；G：5G技術）也在不斷推陳出新，為商業銀行的轉型發展提供了堅實的驅動力。

金融業已全面步入金融 4.0 時代和數字金融時代，現代金融服務已經出現了“三無”特征——即無處不在、無時不在、無所不在（三無特點）。同時，面對 VUCA（波動、不確定、復雜與模糊性）的新常態，越來越多的金融機構開始制定數字化轉型戰略和啟動數字化轉型策略戰略以贏得更好的競爭優勢。

金融機構數字轉型發展究竟路在何方？如何通過金融科技的全方位應用為雙線金融服務（線上服務+線下服務）提供驅動力，是金融機構當前需要重點考慮的命題。

通過本次培訓，金融機構將可以清晰了解和認知什么是“數字化”和“數字金融”，以及數字金融的“紅”與“黑”；另外，本次培訓將為金融機構提供如何運用金融科技手段實現“數字金融”轉型發展的思路和建議，以及如何通過金融機構的組織治理優化、流程和渠道變革、技術創新應用等來打造新常態下的“敏捷組織”與“數字金融”，并為如何實現更加敏捷化、體驗度更好的數字金融（Digital Finance）的“雙線”金融服務方面進行國內外典型案例解析。

二、課程時長

本培訓計劃時長為 6 小時,分兩個時段。

上半時段：金融新常態解析（金融行業發展與敏捷發展要求）；金融大數據與大數據金融認知；數字金融內涵與主要模式。

下半時段：金融科技對數字金融發展的創新驅動；國內外數字金融應用案例解析；數字金融發展中的風險認知，如何管控這類風險。

三、授課對象

包括但不限于商業銀行、互聯網公司、類金融企業等機構的信息技術部、電子銀行部、網絡金融部、風控合規部、集中運營部、零售業務部和公司業務部等部門的管理者、技術人員和業務人員等。

四、授課形式

課件講授：制作培訓課件，并以課件作為授課主線。

視頻解析：通過播放金融科技發展應用與數字金融的相關視頻，引發并組織參訓人員對數字金融及其“紅”與“黑”展開思考和討論。

案例分析：通過對中外金融機構在數字金融產品、服務、渠道等方面的創新應用案例，進行解讀和剖析，引發參訓人員思考。

情景設置與實戰演練：通過預設金融場景或引入真實場景，組織參訓人員進行數字思維培訓，并設計出相應的數字金融產品或服務方案。

五、課程收益

本培訓將既具有宏觀高度、也具有與時俱進的知識拓展性。本培訓基于 ABCD+5G 等新興技術和銀行 4.0（第一性定律）以及國家關于金融“新基建”的支持發展戰略大背景下，緊密契合新常態下金融機構數字化轉型發展的迫切需求，沿“新常態與新驅動－金融大數據與大數據金融－數字金融認知－數字金融驅動力－數字金融應用案例解析－數字金融風險及管控”主線，深入剖析國內外先進金融機構的數字金融應用案例，從而為參訓金融機構培養數字化思維和數字金融創新路徑及建議。

本培訓從金融機構轉型發展戰略、數字化理念、金融科技創新應用等方面，可以有力開拓參訓人員的敏捷思維、開放思維、互聯網思維和數字化思維，使金融機構能夠清晰認知金融科技發展及數字金融之路，并可有效借鑒先進同業機構的數字金融服務、產品、技術應用情況（如開放金融、平臺金融、智能金融、場景金融和無感金融等），協助參訓機構及參訓人員真正樹立起全方位的數字化意識和思維，并引導其行動。

六、課程內容

上半場：新常態下的數字金融認知

（一）金融新常態解析

1. 我國數字經濟發展與金融環境特征

2. 當前金融監管與金融科技監管態勢

3. 金融生態變化與競爭形勢剖析

（二）金融大數據與大數據金融

1. 金融大數據的構成要素

2. 金融大數據的應用領域（畫像；營銷；征信；風控）

3. 大數據金融的界定

4. 大數據金融模式（產品模式；渠道模式；服務模式）

（三）數字金融及主要模式

1. 數字金融內涵

2. 數字金融主要產品

n 數字信用

n 數字服務

n 數字資產（數字貨幣；數字人民幣）

3. 數字金融主要模式

n 初級模式：電子金融+社區金融+網絡金融+直銷金融

n 中級模式：數字化金融+場景金融+互聯網金融+輕型金融

n 高級模式：平臺金融+智慧金融+開放金融

4. 數字金融的適用場景

n 個人征信與公司征信

n 網絡金融及網絡信貸產品

n 電商金融與供應鏈金融

n 智能投顧與金融理財

n 金融風險管控

下半場：數字金融發展驅動及其應用

（一）金融科技驅動力

1. 金融科技內涵與主要技術

2. ABCD+5G 對金融數字化的推進

3. 金融業的數字化趨勢與方向

（二）國內外數字金融應用案例剖析

1. 國外金融機構數字金融應用案例

n 歐洲數字銀行的總體發展

n N26 ：提供全面便捷的數字銀行服務

n OakNorth ：專注中小微企業借貸，利用 AI 風控

n PayPal：跨境支付

n 花旗銀行：花旗幣的應用

n 富國銀行：智能化金融服務

n 其他金融機構的數字金融應用案例

2. 國內金融機構數字金融應用案例

n 銀行類數字金融應用

ü 工商銀行融 E 系列

ü 建設銀行快貸系列

ü 平安銀行口袋銀行

ü 招商銀行 APP9.0

n 電商及其他企業類數字金融應用

ü 阿里金融：支付寶+芝麻信用

ü 京東金融：白條+金條+金庫

ü 蘇寧金融：線下銷售門店+線上互聯網銀行+線上微信營銷

ü 騰訊金融：社交金融+場景金融（微粒貸）

ü 百度金融：搜索金融+交互金融（有錢花；百度錢包）+直銷銀行（百信銀行）

ü 電信金融：“甜橙信用”、“橙分期”、“甜橙白條”

ü 其他電商企業的數字金融應用案例

（三）數字金融發展的“紅”與“黑”

1. 數字金融發展的“紅”

n 戰略目標實施與組織結構優化

n 金融科技創新與數字風控運用

n 運營管理+業務+信息流程改造

n 經營思維理念與運營管理轉型

n 物理網點轉型與線上金融推進

2. 數字金融實施重點領域

n 普惠金融+家庭金融+老年金融

n 教育+旅游+理財+交通出行的場景嵌入

n 中小企業供應鏈金融

n 企業財資的線上管理

n 金融支付雙線融合領域

3. 數字金融實施路徑

n 小范圍試點的敏捷創新試驗室切入

n 建立獨立于傳統組織架構的數字化工廠

n 選取傳統銀行業務條線推動局部規模的數字化

n 自上而下全局性流動與組織的敏捷化

4. 數字金融的主要風險與管控建議

n 機構治理水平與信息快速傳遞效率這間的錯位

n 海量數據擁有與快速準確挖掘需求之間的矛盾

n 敏捷組織需求與層級式機構之間的信息傳遞矛盾

n 金融科技發展與專業技術人才缺乏的矛盾

n 金融信息泄露風險與系統、網絡安全風險

n 數字金融風險管控建議