金融科技助力商業銀行運營管理創新與網點轉型

1.課程背景

近幾年，互聯網、大數據等新型科技的快速發展正在日益改變著社會大眾的消費模式和生活習慣，也驅動了金融業產生深刻的創新和變革。隨著 5G 技術的出現和升級換代，加大金融科技的投入已成為各家銀行的共識。科技與金融的深度融合日益成為傳統銀行業的重要發展方向。通過金融科技賦能，實現金融科技與業務的深度融合，全面創新和改造銀行業的前、中、后臺等各環節中，從而達到大幅提升金融服務效率和風險控制的目的，全面實現普惠金融的宗旨。

工欲善其事，必先利其器。當面臨新時代和新常態時，銀行業將全面迎來金融科技發展的高級形態——智能金融與 5G 金融的到來。

那么在金融科技的推動下，未來的銀行會是什么樣？隨著 5G 技術的日漸發展成熟，銀行整體運營和管理的思路和創新方向路在何方？銀行 4.0 時代將向什么方向發展？銀行線上和線下的金融業務服務模式如何創新轉變？會給銀行客戶帶來哪些不同的體驗和感受？

這些都是銀行業需要了解和做好統籌規劃的重要課題。

2.課程時間

本講座設計時長為一天（6 小時）。

上半場：一是先從宏觀視角介紹動蕩的國際形勢、國際金融業的發展，以及我國宏觀經濟與金融形勢（包括金融風險、金融監管等）。

二是講解金融科技的內涵、技術及其特點、需求驅動和技術發展等，重點剖析國際與國內金融科技的應用場景。

下半場：一是分析銀行 4.0 時代到來后，對銀行運營模式、銀行管理方式、銀行流程、銀行產品的設計、營銷和服務、銀行形態的影響；二是分析 5G 時代，科技新發展對銀行整體運營和管理的影響，以案例形式重點剖析國際、國內銀行業在運營和管理方面的金融創新

應用情況；三是總結銀行業未來的發展。

3.授課對象

本講座內容適合但不限于銀保業監管、銀行業協會，以及商業銀行、保險公司、證券公司等金融機構和互聯網企業的信息科技、風險管理、內控與合規、內部審計、運營支持、零售金融、公司金融等部門的高級管理人員和專業人員。

4.授課形式

課件講授+視頻與素材解析+案例分析+實戰演練

5.課程收益

講座主要特點為：金融創新、金融科技及銀行業發展的實踐與銀行運營理論、銀行管理理論相結合；金融案例解析與情景設計結合；講座緊密結合銀行業的發展和運營特點，具有很強的針對性和實踐指導性。

本講座內容將緊密結合國家關于 5G 的發展規劃與應用情況、金融科技的應用及銀行 4.0 的發展，重點為分析銀行業在新常態下，如何運用金融科技手段“借勢而為、順勢而為”，實現更為有效和科學的運營和管理創新。

講座將既具有宏觀高度、也同時具有可操作性，從銀行發展戰略、銀行業的金融創新思維和金融科技落地等方面，提出具有針對性的建議與方案，使銀行業能夠清晰認知金融科技和金融創新，把握新時代的金融最新變化和趨勢，促進銀行業自身快速轉型和健康發展。

6.課程大綱

一、 新時代－新常態－新金融

1. 動蕩的國際經濟形勢

n 國際貿易紛爭與摩擦

n 國際投資與國際債務

n 供應鏈國際市場

n 對我國企業與金融的影響

n 人民幣匯率國際化的影響

2. 國際金融業發展

n 國際金融市場開放度

n 國際金融業發展及其趨勢

n 國際的金融科技發展

n 國際金融監管與監管科技方面

3. 中國宏觀經濟與金融形勢

n 一帶一路與供給側

n 我國貨幣政策的演變

n 社會融資和經濟總體現狀

n 我國金融風險與防范

n 金融強監管時代的到來

n 綠色發展與綠色金融

二、 掀起金融科技的蓋頭來

1. 金融科技內涵與其技術、特點

n 金融科技的 ABCD

n 金融科技內涵-連接一切，萬物互聯

n 新技術及特點、應用場景

2. 金融科技發展歷程及創新

n 電子金融時代

n 網絡金融時代

n 互聯網金融時代

n 數字金融時代

3. 金融科技的進一步需求驅動

n 大視頻+視像識別

n 物聯網+自動駕駛+無人機

n VR/AR 等

4. 金融科技的應用場景

n AI 人工智能（智能金融+智慧金融）

n 大數據應用（大數據金融+風控）

n 區塊鏈應用（數據信息鑒證驗證）

n AR 和 VR 應用（客戶虛擬體驗）

5. 技術發展方向與趨勢

三、 5G 時代與銀行 4.0 時代的到來

1. 金融服務由智能化轉向智慧化

2. API 開放的 OPEN BANK（開放銀行）

3. 大數據銀行+場景銀行

4. 虛擬銀行+互聯網銀行+無人銀行

5. 平臺銀行+生態銀行

四、 銀行業運營管理創新的新脈動

1. 銀行業運營管理模式變化的動因

n 銀行業務流程的改造與變化

n 銀行系統與數據流程的革命

n 銀行線上業務的快速發展與沖擊

n 智慧銀行促進智慧運營

2. 銀行業治理與管理體系的變化

n 銀行治理模式的相對滯后

n 銀行人員變動管理的挑戰

n 數據、信息與系統管理的問題

n 銀行強監管時代到來的影響

3. 銀行運營管理創新的案例剖析

n 國外銀行業金融創新+智能化推進

ü 富國銀行、安快銀行

ü ING Direct Bank、新加坡華僑銀行

n 我國銀行業運營管理創新發展

ü 建行、工行、中行等行的應用案例

ü 民生、浦發等股份制等行的應用案例

ü 其他類別銀行的應用案例

n 線下業務運營管理的創新

ü 三道防線的設置與應用

ü 智能網點運營遠程管理應用

ü 離線遠程網點的運營與監控應用

ü 營銷－業務－管理人員的運營管理

n 線上業務運營管理的創新

ü 前臺－中后－后臺數據流動管理

ü 線上產品與服務風險的運營管理

ü 互聯網及線下其他場景的運營管理

ü 零售金融類在線貸款服務應用案例

ü 小微企業類在線貸款服務應用案例

五、銀行業運營管理展望

銀行業形態與未來變化

銀行業運營管理模式的展望

銀行業運營管理技術的未來