新常態下城商銀行轉型發展與應變之道

講座背景：

金融依舊在，銀行不在來？未來的銀行將會演進成為怎樣的形態、怎樣的模式？銀行的未來，如何走？如何打造一條致勝之路？當前，城市商業銀行面臨著瞬息萬變的金融環境，處于更加復雜的金融新生態中。以 ABCD+5G 為代表的新興技術（A：人工智能；B：區塊鏈；C：云計算；D：大數據；G：5G 技術）也在不斷發展演進和創新應用，為城市商業銀行的數字化轉型發展提供了堅實的驅動力。

中國銀行業已全面步入 4.0 時代，現代金融服務已經出現了“三無”特征——即無處不在、無時不在、無所不在（“三無”金融）。城市商業銀行（以下簡稱“城商銀行”）如何通過金融科技來實現銀行的流程、服務、模式、經營與管理的多維數字化轉型，是當前城商銀行所必須重點考慮的關鍵命題。

面對 VUCA（波動、不確定、復雜與模糊性）的新常態，越來越多的城商銀行已經開始部署和啟動銀行數字化戰略，以其贏得先機和競爭優勢，但究竟數字化轉型路在何方？如何才能更好的運用金融科技等有限資源來實現銀行經營與運營的健康、良性發展？

講座內容：

本講座內容以期解決銀行數字化轉型方面的宏觀和微觀兩個問題：

第一是，城商銀行的數字化轉型藍圖如何畫？主方向在哪兒？

第二是，城商銀行金融科技創新的主戰場在哪兒？具體怎么打？

本培訓內容將緊密結合城商銀行轉型發展過程中所面臨的銀行 4.0發展、金融新基建和疫情非常，圍繞城商銀行數字化轉型戰略如何尋找突破點和主攻方向的需要，從城商銀行當前發展中面臨的短板問題作為剖析切入點，提出如何打造“數字銀行”的發展戰略與戰術策略。

（一）商業銀行面臨的新常態與新變化

1. 銀行為什么要進行數字化轉型？

2. 銀行 4.0 下銀行之轉變：從 1.0 走向 4.0

3. 銀行數字化轉型之背景：金融新基建與金融新常態

(1) 金融科技與新基建

(2) 數字化金融環境：金融科技 ABCD+5G 技術

4. 數字化轉型的意義與價值

5. 城商銀行數字化轉型之壓力

(1) 銀行客戶及需求新常態

(2) 銀行市場競爭新常態

(3) 銀行強監管之新常態

(4) 銀行渠道建設新常態

(5) 金融科技應用新常態

（二）金融科技驅動與銀行 4.0 演進

1. ABCD 等新興技術的金融創新應用

2. 5G 技術的金融深度應用

3. 新常態下的金融場景演變（資產、負債、中間業務場景的分流）

4. 數字人民幣與數字賬戶的驅動

（三）金融科技公司的數字化發展借鑒

1. 浙江網商銀行：電商生態+金融生態+支付生態

2. 微眾銀行：從微粒貸看線上數字引流；點對點平臺金融（微業貸+微車貸+微粒貸等）

3. 新網銀行：線上信貸主打的定制化金融平臺（好人貸+創客貸）

4. 蘇寧銀行：面向小 B+小 C 的供應鏈金融平臺

5. 武漢眾邦銀行：線上理財為重

6. 百信銀行：直銷銀行（百度錢包+零錢 PLUS））

（四）銀行同業的數字化轉型發展借鑒

1. 國有銀行數字化轉型借鑒

n 建設銀行－數字治理+生態銀行（善融平臺系列）

n 與中國銀行（雙線智能銀行+智慧銀行）；

n 郵政+郵儲銀行的金融數字化轉型發展（郵儲食堂）

n 農業銀行的普惠金融轉型發展（惠民金融）

2. 股份制銀行數字化轉型借鑒

n 招商銀行（一體兩翼的輕銀行戰略）

n 平安銀行（平安銀行壹賬通+綜合金融）

n 民生銀行（遠程銀行+遠程坐席）

n 中信銀行（數字化信用卡發展）

3. 城商銀行數字化轉型借鑒

n 上海銀行（大數據風控之魔鏡系列）

n 長沙銀行（場景銀行－蛋糕店之場景引入）

n 南京銀行（網絡信貸產品之全面開花）

n 中原銀行（敏捷銀行戰略）

n 四川天府銀行（三位一體的生態銀行）

n 其他城市銀行案例

（五）城商銀行數字化轉型與金融科技創新之路

1、數字化轉型規劃思路

n 戰略目標實施與組織結構優化

n 金融科技創新與數字風控運用

n 運營+業務+信息流程銀行改造

n 經營思維理念與運營管理轉型

n 物理網點轉型與線上金融推進

2、數字化轉型四種實現路徑

(1) 銀行系統與金融功能優化與改進：銀行 4.0 第一性定律的嚴格遵行－科技為先+功能為王！

(2) 打造社交金融平臺，形成情感金融：讓銀行走近客戶，讓客戶融入銀行！

(3) 重點發展數字金融：以內外數據為基礎，進行雙線場景的打造與互嵌，實現數字化的客戶畫像+精準營銷+數字化風控

(4) 重新重視場景金融：線上與線下、內部與外部場景的自建+多維合作（郵件、抖音、APP 等多渠道場景合作）

(5) 流程銀行+敏捷金融：業務、運營、管理之間的數據流動無縫對接，實現多流程的敏捷化、簡化

(6) 開放金融：流程與系統、功能、思維的開放！

4、城商銀行數字化轉型發展實施重點領域

(1) 讓金融更加普惠：家庭金融+老年金融+親子金融等

(2) 讓金融深入民心：教育+旅游+理財+交通出行等

(3) 讓金融服務企業：中小企業供應鏈金融（互聯網平臺）

(4) 潮汐資金的掌握：企業財資的線上管理（數據說話）

(5) 社區金融+便利店金融：金融要有情感，金融要有雙線

三、課程時長與授課形式

本培訓計劃時長為 1 天（6 小時），采用線下或線上授課。

四、授課對象

各類（級）城商銀行、互聯網公司、類金融企業等機構的領導管理層、信息技術部、電子銀行部、網絡金融部、風控合規部、集中運營部、零售業務部和公司業務部等部門的管理者、技術人員和業務人員等。

五、講座收益

本培訓將既具有宏觀高度、也具有與時俱進的知識拓展性，從銀行轉型發展戰略、互聯網理念、金融科技創新應用等方面，可以有力開拓銀行人員的數字金融思維、開放思維和互聯網思維，使城商銀行能夠清晰認知數字銀行打造之路，并可借鑒互聯網平臺、同業銀行的數字金融、數字服務、金融科技應用情況（如直銷金融、智能金融、場景金融、開放金融和無感金融等），全面引導城商銀行在銀行服務、銀行營銷、銀行風控等轉型發展方面的數字化思維。