銀行的演進、發展與未來

一、講座背景

銀行的發展歷史是怎樣的？在金融史的長河中，銀行是如何演進的？金融科技快速發展和大數據下，銀行將會演化成為怎樣的形態、怎樣的模式？當代時代，金融依舊在，銀行不再來！當前，商業銀行面臨

著瞬息萬變的金融環境，處于更加復雜的金融新生態中。以 ABCD+5G為代表的新興技術（A：人工智能；B：區塊鏈；C：云計算；D：大數據；G：5G 技術）也在不斷發展演進和創新應用，為商業銀行的數字化轉型發展提供了堅實的驅動力。

中國銀行業已全面步入 4.0 時代，現代金融服務已經出現了“三無”特征——即無處不在、無時不在、無所不在（“三無”金融）。面對 VUCA（波動、不確定、復雜與模糊性）的新常態，越來越多的商業銀行已經開始部署和啟動銀行數字化戰略，以其贏得先機和競爭優勢，但究竟數字化轉型路在何方？如何才能更好的運用金融科技等有限資源來實現銀行經營與運營的健康、良性發展？

故商業銀行必須要“知己知彼”，清晰了解銀行——這個經營風險的特殊金融機構的產品與服務、流程與運營、經營與組織等重要知識，這是商業銀行實現數字化轉型發展的“基石”和基礎。

二、課程要點

第一，講解商業銀行的起源、歷史和演進，以及商業銀行的發展與變革情況等（國內外各類銀行）。

第二，講解商業銀行的內涵、職能與組織結構，以及商業銀行的主要經營業務、銀行監管等。

第三，剖析銀行的未來與未來的銀行，包括銀行 4.0、金融科技、金融新基建等熱點知識，以及銀行未來發展的主要趨勢等。

三、課程目標

本培訓內容將以銀行的起源、歷史和演進認知作為切入點，概述國內外商業銀行的發展變革，剖析現代商業銀行的職能、組織結構、經營業務和銀行監管，基于銀行 4.0 和金融科技，對銀行的未來和未來的銀行進行展望，結合商業銀行當前發展中面臨的短板問題作為剖析切入點，并提出如何打造“數字銀行”的措施與建議。

通過本課程可以實現以下培訓目標：

1. 了解銀行的起源與發展歷史。

2. 了解國外現代商業銀行體制的發展與變化，以及我國現代商業銀行體系的構成和發展。

3. 了解現代商業銀行的內涵、職能與組織結構類型，以及主要經營業務和銀行監管。

4. 了解銀行 4.0、金融科技 ABCD+5G 的內涵、特點與主要功能，以及金融科技對銀行轉型發展的驅動和影響。

5. 了解信息化時代和數字化時代下，現代商業銀行的創新發展和未來趨勢。

四、講座提綱

（一）商業銀行的起源、歷史與不斷演進

1. 商業銀行的起源與產生

(1) 早期銀行的傳統業務

(2) 商業銀行的來源

2. 不同時期商業銀行的特征

(1) 早期銀行的主要特征

(2) 中期銀行的主要特征

(3) 現代銀行的主要特征

（二）國外銀行體制的發展變革

1. 國外銀行體制總體情況

(1) 主要發達國家銀行體制

(2) 發展中國家銀行體制

(3) 轉軌國家銀行體制

2. 美國的銀行體制及其發展

(1) 美國銀行發展史

(2) 現行美國銀行體制

(3) 美國現有主要銀行及其特點

3. 英國的銀行體制及其發展

(1) 英國銀行發展史

(2) 現行英國銀行體制

(3) 英國現有主要銀行及其特點

（三）我國銀行體制的發展變革

1. 我國銀行體制的發展與演變

(1) 我國近代銀行史

(2) 民國銀行史

(3) 新中國成立后的銀行發展

n 初期銀行體制

n 銀行體制改革

2. 我國金融機構體制構成

(1) 我國銀行體系構成

n 政策性銀行

n 國有商業銀行

n 股份制銀行

n 農村信用社/農村商業銀行

n 城市信用社/城市商業銀行

n 互聯網銀行及新型民營銀行

(2) 我國銀行監管體系構成

n 一行三會階段

n 一行兩會階段

n 混業監管階段

（四）現代商業銀行內涵、職能與組織結構

1. 現代商業銀行的內涵與特征

(1) 各國對銀行內涵及融通的理解

(2) 現代商業銀行內涵與定義

(3) 現代商業銀行功能與特征

2. 現代商業銀行的主要職能

(1) 銀行傳統功能

n 信用中介

n 信用創造

n 支付中介

n 金融服務

n 調節經濟

(2) 銀行現代職能

n 資產業務經營職能

n 負債業務經營職能

n 中介業務經營職能

n 數據與系統輸出職能

n 信息平臺職能

3. 現代商業銀行組織與治理

(1) 組織結構分類維度

(2) 內部組織結構（股董監高）

(3) 外部組織結構（五大模式+國內外案例）

(4) 其他組織結構類型劃分

n 業務范圍劃分

n 經營活動區域劃分

(5) 銀行治理體系

n 公司治理

n 數據治理

n 風險治理

（五）現代商業銀行的經營業務與銀行監管

1. 現代商業銀行的運行機制

(1) 自主經營

(2) 自求平衡

(3) 自負盈虧

(4) 自擔風險

(5) 自我約束

(6) 自我發展

2. 商業銀行經營管理的三性原則

(1) 安全性分析

(2) 效益性分析

(3) 流動性分析

3. 商業銀行主要業務分析

(1) 商業銀行負債業務

(2) 商業銀行的資產業務

(3) 商業銀行的中間業務

(4) 商業銀行的表外業務

4. 商業銀行的業務發展方向與趨勢

5. 商業銀行的監管

(1) 監管動因與監管內容

(2) 監管階段劃分

(3) 監管方法與指標

(4) 監管作用與監管目的

(5) 國際銀行監管政策

(6) 我國商業銀行監管體系

n 監管階段演進

n 監管標準與職責

n 存款保險制度的推進

n 賬戶管理與個人金融信息保護

（六）銀行的未來與未來的銀行

1. 金融科技與銀行數字化發展

(1) 金融新基建

(2) 金融科技 ABCD+5G 技術

(3) 銀行 4.0 與銀行數字化

2. 現代商業銀行的發展趨勢

(1) 業務綜合化和全能化

(2) 資本集中化和跨國化

(3) 經營國際化和全球化

(4) 技術先進化和網絡化

五、課程時長

本培訓計劃時長為 4 小時。現場授課或線上授課。

六、授課對象

各類（級）商業銀行、互聯網公司、類金融企業等機構的領導管理層、信息技術部、電子銀行部、網絡金融部、風控合規部、集中運營部、零售業務部和公司業務部等部門的管理者、技術人員和業務人員等。

七、講座收益

本培訓將既具有宏觀高度、也具有與時俱進的知識拓展性，可以使參訓銀行人員清晰認知銀行的起源、演進和未來發展，以及商業銀行的組織結構、職能及主要業務等，并掌握金融科技、銀行 4.0、金融新基建等主要知識精華，有助于樹立和培養參訓人員的數字化思維、開放思維和互聯網思維，全面提升參訓人員對銀行的認知度、認可度和認同感。