資產配置與個人理財規劃設計

【課程背景】

當前保險營銷面臨的問題：

1. 沒有財富管理思維，銷售中都變成了推銷員，容易引起客戶抗拒；

2. 無法解決高凈值客戶的綜合財務需求，只會談保險；

3. 能簽單，但很難簽到大額保單。

【課程時間】

1天

【課程對象】

營銷精英

【課程形式】

講述、案例分析、演練、討論

【課程收益】

了解資產配置的基本理念、流程

會設計常見的個人理財規劃

在資產配置中將保險“順便”賣出去

【課程大綱】

一、主要理財工具在資產配置中的作用

1. 理財中的“主食”——存款、R3以下的理財、債券

2. 理財中的“肉食”——R3以上的理財、權益類基金、股票

3. 理財中的“食品保鮮膜”——貴金屬

4. 理財中的“救生圈”——保險

二、資產配置的原理

案例分析：諾貝爾獎金為什么總是發不完？

1. 分散投資

2. 產品之間負相關

案例分析：“銀行理財+基金”是不是資產配置？

3. 資產再平衡

4. 適合營銷的資產配置模型

我為什么不推薦“標普四象限”模型？

了解一下“永久投資組合”模型

三、先給家庭財務做個“體檢”

1. 我是什么型的“體質”？——風險承受能力測試

2. 家庭資產盤點——家庭資產負債和收入支出分析

3. 沒有無緣無故的投資——我的投資目的是什么？預期收益是多少？是否合理？

4. 投資不是躺著賺錢——我能承受多大的虧損？

5. 我應該儲備多少現金合適？——流動性比率

6. 我應該拿多少錢來做投資——投資比率

7. 我需要借錢投資嗎？借多少合適？——負債比率

四、現金規劃

1. 現金規劃的一般工具和融資工具

2. 借貸的風險控制

3. 案例分析——房貸還款規劃

五、教育金規劃

1. 教育金的特性

2. 算一算教育的開支

3. 教育規劃的原則

4. 教育規劃的工具

5. 教育規劃案例分析

六、養老規劃

1. 中國養老的現狀

2. 體面養老的標準——算一算養老金替代率

3. 養老還差多少錢？——養老金缺口計算

4. 養老規劃的補充工具

5. 養老規劃案例分析

七、實際演練

為馬總設計一個綜合理財規劃