政府及監管部門政策解讀與商業銀行發展策略

[課程背景] 2017年以來，一場圍繞“重服務、防風險、強協調、補短板、治亂象”和以“強監管、強問責”為主線的銀行監管風暴席卷整個中國銀行業界， “三違反” 、“三套利”、 “四不當”、 “十亂象”專項工作整治持續進行。然而，創新與發展永遠是商業銀行的主題，在新環境下，創新工作應以不違法監管底線為基礎。

本課程系在新監管背景下為商業銀行服務創新與風控提供有價值的參考。一是闡釋新監管背景下的監管理念，糾正常識性“誤區”；二是根據新的監管形式，闡釋商業銀行信貸業務服務創新的思路和策略。

[課程目標]

ü詳解監管部門關于信貸業務監管精神；

ü闡釋銀行服務創新的思路和策略；

ü通過對典型案例剖析，為商業銀行創新工作提供指導。

[授課形式]結構型知識講授+典型案例研習+互動型研討

[授課對象]商業銀行營銷與風險部門管理人員，有培養價值員工。

[課程目錄]

課程導論

第一部分  銀行信貸監管政策與風險導論

一、普惠金融實施的宏觀意義

1．政治站位—三大攻堅戰

2.金融二元結構

二、城商行信貸結構調整趨勢

1.新金融競爭格局

2.存量資源整合

三、通常認為的小微金融兩個難點解讀

1.獲客難

2.責任追究

四、疫情影響之下經濟金融政策影響

1.拉長期限影響不大

2.疫情對經濟結構的影響

3.經濟金融政策的影響

五、風險來源與不良貸款形成特征

1.外部風險

2.內部風險

3.操作風險

4.不良貸款形成特征（以大化小、違規準入、抵押物評估、擔保適用）

第二部分  零售業務標準化策略

一、標準化管理的四個關鍵問題

1. 定目標

2.調心態

3.強抓手

4.控落實

二、標準化營銷四要素

1.客戶

2.客戶經理

3.產品

4.場景

三、獲客的重點方向與方法

四、人的管理

1.WORK HARD（沒有技巧）

2.WORK SMART（需要技巧）

3.WORK OUT

五、標準化產品的運用

1.產品爆點提煉

2.營銷活動落地場景

第三部分  普惠金融發展策略

一、良好的普惠金融的構成要素

二、普惠金融戰略定義解析

1.一般銀行定義

2.問題與困惑

3.普惠金融的戰略視角

三、主要商業銀行普惠金融發展比較

四、普惠金融的商業可持續問題

1.什么是商業可持續

2.商業可持續發展的目標體系

3.面臨的困難與突破

五、同業實踐情況

六、無還本續貸解析

1.流動性管理替代風險管理

2.借新還舊的合規操作

3.風險因素

第三部分  對公業務的新動向——聯動營銷

一、對公聯動的風險因素

1.是否存在交易以及真實性

2.控制權以及控制能力的風險

3.同一風險因素制約

二、對公專屬服務方案設計的核心要素

1.額度控制

2.規避單一風險源

3.專屬產品并非滿足所有客戶需求

三、票據與公開市場聯動

1.非標準票據與人民銀行推動的標準票據

2.票據的作用

3.核心企業的訴求

4.票據與公開市場的聯動