員工行為動(dòng)態(tài)管理與道德風(fēng)險(xiǎn)防控

王恪，20年國(guó)有銀行工作經(jīng)歷，省行級(jí)培訓(xùn)師，CFP國(guó)際金融理財(cái)師，中級(jí)壽險(xiǎn)管理師，《零售銀行》雜志特約作者。先后擔(dān)任銀行柜員、網(wǎng)點(diǎn)主任、理財(cái)經(jīng)理、二級(jí)支行行長(zhǎng)和支行個(gè)金部副總經(jīng)理等職務(wù)，具有豐富的組織營(yíng)銷與團(tuán)隊(duì)管理經(jīng)驗(yàn)。近年來培訓(xùn)過的銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)、浦發(fā)、興業(yè)、廣發(fā)、民生、招商、華夏等全國(guó)性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等（具體名單附后）。

主講課程體系

前言：

行為動(dòng)態(tài)排查是防范員工道德風(fēng)險(xiǎn)的重要措施，但目前銀行員工行為動(dòng)態(tài)排查多停留在表面，行為排查搞形式，日常檢查走過場(chǎng)，員工之間為各種人情關(guān)系，不能進(jìn)行深入細(xì)致排查，以至于出現(xiàn)邊排查邊發(fā)案的情況。員工的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，銀行總是亡羊去補(bǔ)牢。本課程通過大量的具體風(fēng)險(xiǎn)案件分析員工的異常形為，通過異常行為分析，及早發(fā)現(xiàn)案件隱患，防患與未燃。

培訓(xùn)對(duì)象：中高層管理人員、基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、內(nèi)控運(yùn)營(yíng)主管

課時(shí)：一天（六個(gè)小時(shí)）

一、員工行為動(dòng)態(tài)管理主要存在的問題

1、行為排查搞形式，日常檢查走過場(chǎng)（案例：崗位輪換未檢查，超期任職作案件）

2、業(yè)務(wù)發(fā)展輕制度，人情關(guān)系代規(guī)章（案例：外部欺詐騙領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)令員工去違規(guī)）

3、基層領(lǐng)導(dǎo)不重視，員工風(fēng)控意識(shí)弱（案例：講義氣指使作假，失工作咎由自取）

4、上級(jí)監(jiān)管不到位，屢查屢犯整改難（案例：發(fā)現(xiàn)問題假整改，午間盜庫(kù)八十萬(wàn)）

5、專業(yè)部門重指標(biāo)，產(chǎn)品售后問題多（案例：風(fēng)險(xiǎn)提示不到位，客戶損失找銀行）

6、風(fēng)險(xiǎn)隱患發(fā)現(xiàn)難，總是亡羊去補(bǔ)牢（案例：嚴(yán)厲檢查未發(fā)現(xiàn)，事后客戶來報(bào)告）

二、員工異常行為動(dòng)機(jī)案件實(shí)例分析（本節(jié)主要通過各種已發(fā)案件分析員工工作中存在的可疑行為，做到防患與未燃）

1、員工盜取空白重要憑證案例警示分析  

案例：愛慕虛榮失操守，鋌而走險(xiǎn)套存單

案例：套取存單為詐騙，伙同犯罪教訓(xùn)慘

2、員工侵占挪用客戶資金案例警示分析

案例：挪用資金去賭球，鋃鐺入獄悔一生

案例：違規(guī)代客辦業(yè)務(wù)，盜票蓋印挪資金

案例：柜中利用職務(wù)便，侵占資金受處罰

    案例：迷戀網(wǎng)賭生貪念，虛存資金挪公款

3、員工參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)案例警示分析

案例：某行員工參與非法集資得不償失

    案例：自制理財(cái)協(xié)議書，柜員違規(guī)成囚徒

    案例：集資詐騙危害大，員工參與受刑罰

4、員工違規(guī)對(duì)外擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)案例警示分析

    案例：?jiǎn)T工擔(dān)保蓋行章，銀行被判擔(dān)責(zé)任

    案例：網(wǎng)點(diǎn)印章管理亂，行長(zhǎng)趁機(jī)來作案

    案例：為義氣違規(guī)擔(dān)保，賠損失遭受處分

5、員工非法大量出售客戶信息案例分析

    案例：個(gè)貸經(jīng)理售信息，央視爆光被判刑

    案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔(dān)刑責(zé)

6、利用個(gè)人賬戶過渡大額資金案例分析

案例：協(xié)助客戶還貸款，抄短線資金被套

案例：違規(guī)攬存謀私利，丟掉工作負(fù)刑責(zé)

三、員工異常行為動(dòng)態(tài)排查方法和流程

1、如何了解你的員工？（案例：我曾經(jīng)的客戶經(jīng)理）

2、員工行為排查方法與流程（案例：某國(guó)有銀行員工行為動(dòng)態(tài)分析排查流程，僅供參考）

3、《遵章守紀(jì)承諾書》與《行為排查表》模版

4、九種人、八個(gè)嚴(yán)禁、八個(gè)不得解讀

5、《關(guān)于銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)做好掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)有關(guān)工作的通知》銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕45號(hào)解讀

（1）銀行業(yè)重點(diǎn)打擊的6種行為

案例：勾結(jié)客戶來作假，騙取貸款毀前程

案例：欲望膨脹當(dāng)掮客，害人害己陷牢籠

（2）銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕10號(hào)，四個(gè)嚴(yán)厲打擊和一個(gè)嚴(yán)禁

6、員工工作內(nèi)外28種異常行為分析

（1）員工工作之內(nèi)的14種異常現(xiàn)象及案例分析

案例：蛛絲馬跡細(xì)追查，身邊蛀蟲現(xiàn)原形

案例：考勤制度未執(zhí)行，員工涉刑尚不知

（2）員工工作之外的14種異常現(xiàn)象及案例分析

案例：經(jīng)商排查走過場(chǎng)，放縱能人觸刑律

案例：缺乏自律養(yǎng)情人，違反法律丟親情

四、監(jiān)督檢查方法與技巧

1、監(jiān)督檢查的重要性

2、監(jiān)督檢查的五個(gè)階段

3、做好檢查準(zhǔn)備工作的三個(gè)步聚

4、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

案例：核查人員未履職，巨額資金被劃轉(zhuǎn)

5、監(jiān)督檢查實(shí)施

案例：日終檢查走形式，隨心所欲盜庫(kù)款

6、跟蹤整改與后續(xù)評(píng)估

案例：大額現(xiàn)金不入庫(kù)，忽視整改釀禍端

7、如何做好業(yè)務(wù)自查？

案例：方便實(shí)用的檢查記錄表

8、基層機(jī)構(gòu)內(nèi)部權(quán)力制衡

（1）如何發(fā)揮業(yè)務(wù)主管的制約作用（案例：“不聽話”的現(xiàn)場(chǎng)主管）

（2）如何看待上級(jí)行的檢查？

五、員工職業(yè)道德教育與思想動(dòng)態(tài)管理

1、加強(qiáng)員工職業(yè)道德教育的重要性

2、警示教育：視金錢如糞土，珍惜職業(yè)生涯

（1）樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀

（2）如何區(qū)分賄賂與親友正當(dāng)饋贈(zèng)

（3）銀行商業(yè)賄賂案件的特點(diǎn)

（4）規(guī)范職業(yè)行為，提高履職能力

3、員工思想動(dòng)態(tài)管理（如何塑造積極陽(yáng)光的員工心態(tài)？）

（1）問題員工的問題未必在員工

（2）新員工工作心態(tài)管理（案例：新員工的伯樂）

（3）老員工工作心態(tài)管理（案例：老員工是個(gè)“寶”）

（4）用人之長(zhǎng)，避人之短

（5）管理人員自我心態(tài)管理