降息環境下財富管理之保險資產配置策略

【課程背景】

當前階段，人口出生率在持續走低，而人口老齡化卻在加速發展，加之，我國人均負債13.34萬元,總負債近200萬億，而我國人均存款只有6.67萬元，總存款近100萬億。另外，還有一些其它因素綜合在一起，導致了國內市場的有效需求嚴重不足。

雖然我國外貿出口總額和國內社會消費品零售總額依然在增長，但是，外貿出口企業的利潤普遍很低，普遍沒有多少盈利，而國內社會消費品零售總額的增長大多源于消費品價格的上漲，其實消費的數量并未增加多少，且大多都是生活必需品的消費。換句話說，就是由通貨膨脹或物價上漲引起的國內消費品零售總額的增長。再進一步說，就是中國居民普遍沒有錢去消費更多的商品了，從而導致企業生產的商品賣不出去了或賣出去也沒有什么利潤，進而又導致了企業破產、裁員等事情頻繁發生。

在這樣的復雜經濟背景下，國家為了穩住經濟增長不再繼續下滑，于2022年1月24日開始進一步降息，以提振市場信心和預期，穩定市場經濟增長，降低融資貸款成本，進一步擴大內需，刺激消費和投資，釋放貨幣流動性，促進企業發展，解決居民就業，增加居民收入等。

面對這樣的經濟環境，財富管理的首要使命就是如何在市場低利率的環境中保持財富的合理增長，免遭各類風險，使財富流失，通俗說，就是如何保證在低利率水平下保持家庭購買力的穩定。縱觀市場中各類投資理財工具，及各類非金融或金融類產品，哪些能承擔財富管理的重任，又有哪些可以讓百姓的財富能獲得安全呢？

本課程正是在這樣復雜的經濟環境下開發設計的，是從降息角度來分析，利于保險營銷促進的培訓課程。

【課程收益】

1、讓學員掌握財富管理、理財規劃、資產配置等方面的專業知識；

2、讓學員掌握中高端客戶的財富管理需求及保險資產配置的知識；

3、讓學員掌握運用財富管理知識與中高端客戶進行專業上的溝通；

4、讓學員掌握大額保單的開發和營銷技能，并做出資產配置方案。

【課程摘要】

本培訓課程《降息環境下財富管理之保險資產配置策略》，是《保險代理人專業化營銷技能快速提升》系列培訓課程之一，是針對保險代理人在大額保單在營銷環節上的系統化培訓。通過財富管理視角讓保險代理人認知中高端客戶的保險需求，掌握資產配置的概念和工具，學會分析當前的經濟環境，懂得降息降準背后的原因，從而幫助保險代理人提升與中高端客戶的溝通能力和水平，進而獲取中高端客戶的大額保單。

【課程形式】

講授+互動+演示+案例

【課程對象】

適合從事保險銷售一年以上的各級別保險代理人

【課程時長】

1-2天，6小時（1天訓練通關（可選））

【課程大綱】

第一模塊：財富管理的環境分析

第一節：財富增值環境分析

第二節：財富保值環境分析

第三節：財富傳承環境分析

第四節：財富安全環境分析

第二模塊：財富管理的利弊選擇

第一節：不同人群的財富觀念

第二節：不同人群的風險偏好

第三節：投資理財工具的選擇

第三模塊：財富管理的資產配置

第一節：資產配置的參考標準

第二節：資產配置的決策依據

第四模塊：保險是財富管理標配

第一節：財富管理離不開保險

第二節：中高端客戶保險需求

第三節：大額保單的保險營銷