理財師必備技能

理財師必備技能

課程背景：

中國經濟金融環境最近5年發生巨變，宏觀經濟、產業環境、人口結構都發生巨大變化，儲蓄、房產、股票、基金、債務等理財和負債的環境發生巨大變化，而線上教育、短視頻、新媒體等方式的出現，也在不斷讓理財行業的環境發生巨大的變化。

對于金融從業人員來說，適應新的經濟環境，掌握新的職業技能，迭代知識層次，特別是有一套系統性的理財的理念、方法、工具等顯得尤為重要，也是長期提升素質，提升為客戶服務、銷售業績、職業生涯的根基，都需要一套新的針對性的學習體系。

本次培訓具備系統性、時代性和實戰型，系統性的讓金融從業人員掌握一整套的從業方法和知識體系，從時代的角度掌握理財和財富行業的巨變并未客戶做出應變，非理論性，而是實戰性的讓理財師成為客戶貼身的全方位理財顧問。

課程收益

● 提升理財師的理論素養：宏觀經濟、八大理財規劃及資產配置和家族財富管理體系；

● 提升理財師的實戰素養：掌握資產負債、收入支出等各種金融工具、系統了解房產、股票、基金等各種理財產品；

● 提升理財師的銷售素養：從理財角度開發客戶理財需求，促進各種理財產品的銷售和服務

● 提升理財師的職業素養：全面提升理財師的價值感，提升綜合財經金融素質，廣度深度提升理財師的職業素養。

課程目標

● 理財師掌握一套系統的理財規劃、個人金融、財富管理、資產配置和家族財富的方法；

● 理財師通過理財大幅度全面提升銷售業績，通過理財方法深入服務客戶滿意度；

● 理財師通過理財學習提升個人價值，有強烈的獲得感，縱深職業生涯。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：個險從業人員、銀保從業人員、銀行理財經理、證券基金公司財富經理、私人銀行經理等

課程方式：現場授課+現場演練+問題研討；分組教學+實戰演練；討式教學+互動式教學+體驗式教學；

課程大綱

第一講：理財不得不掌握的宏觀經濟和指標

一、理財師必須掌握的6個經濟數據

6個經濟數據：GDP、通脹、M2、PMI、社會融資額、失業率指標

1. 宏觀指標對于經濟的作用

2. 宏觀指標對于理財的意義

二、當下經濟環境發生的巨大變化

1. 和平發展到對抗時代

2. 高速增長時代到高質量增長時代

3. 高利率時代到零利率時代

4. 人口紅利到老齡化社會

三、經濟環境巨變下理財的4大轉折

1. 房產時代到金融理財時代

2. 保本時代到凈值時代

3. 快錢收入到慢錢收入

4. 財富創造到財富管理

數據作業：尋找GDP、通脹、M2、PMI 、社會融資額、失業率等6個宏觀數據并闡述對理財影響。

第二講：掌握客戶財務的工具和財務問題

一、客戶的資產負債表、收入支出表的收集

1. 資產負債表的制作和運用

1）生息資產和自用資產列表、分類及分析

2）大額負債和小額負債的列表、分類及分析

3）資產負債的關系及比率分析

2. 收入支出表的制作和運用

1）工資收入和理財收入區別及來源分析

2）固定支出和非固定收入的區別及來源分析

3）多元化收入和斜杠青年的重要性

二、客戶常見的十大財務問題

1. 記賬的財務恐懼癥

2. 收支不平衡導致的危機

3. 單一的資產配置

4. 沒有緊急準備金

5. 沒有風險管理規劃

6. 房產從未詳細規劃

7. 從不進行子女教育的規劃

8. 從不進行養老的規劃

9. 企業資產和個人資產混同

10. 沒有任何的理財收入和被動收入

實戰作業：一個中產客戶的資產負債、收入支出和財務問題診斷

第三講：理財師金融產品大透析

一、各類金融產品的特點分析

——安全、流動、收益三性分析

1. 各類產品的安全性分析

2. 各類產品的流動性分析

3. 各類產品的收益性分析

二、金融產品大類詳細了解

——后衛、中場及進攻資產

1. 防守型產品分析

2. 中場型產品分析

3. 進攻型產品分析

實戰作業：制作一個常用各種金融產品的三性分析表

第四講：財富管理資產配置的基本原理和實戰應用

一、三種不同角度的資產配置方法和具體應用

1. 收益性角度資產配置

——固定收益產品、浮動收益產品和另類投資的優缺點及配置時機和人群分析

2. 流動性角度的資產配置

——短期（3年以內）配置、中期（3到10年）配置和長期（10年以上）配置的工具及優缺點分析

3. 金字塔角度的資產配置

1）必備型現金自住房資產、中長期子女養老資產的配置工具及使用方法

2）收益性股票基金股權等資產的配置方法及風險控制

二、三種常用理財需求的分析

1. 子女教育規劃的資產配置

1）子女教育金準備的時間剛性和費用剛性

2）子女教育金規劃的開始時間和工具選擇的重要性

3）保險、基金定投、儲蓄等工具在子女教育金準備的比較和選擇

2. 養老規劃的資產配置

1）養老規劃的本金安全、適度收益的特性

2）養老規劃測算里通貨膨脹和投資時間等維度的綜合考量

3）社保、商保、養老基金FOF、基金定投、房產等工具在養老里的優劣勢比較何選擇

3. 財富抗通脹角度的資產配置

1）抗通脹在財富保值增值中的重要性

2）抗通脹的主要理財工具：房產、股票基金、股權、實業等的綜合對比分析

3）抗通脹工具的綜合資產配置：三分法資產配置戰勝通脹

三、三類不同階層客戶理財的實戰分析

1. 工薪階層（白領階層）的理財方案三要素

1）買房、買車、孩子等財務支出大，需要規劃

2）核心需求：疾病，孩子和養老等眾多

3）保險、房產和基金定投等核心規劃方法

案例：白領階層陳先生家庭的理財案例

2. 中產階層（精英階層）的理財方案三要素

1）收入中斷、產業升級、投資失敗等核心理財痛點分析

2）職場收入，孩子教育和養老等的核心需求分析

3）保險、投資、子女、養老、稅收、房產的規劃

案例：精英中產階層馮先生家庭的理財案例

3. 企業主（富裕階層）的理財方案三要素

1）面臨的經濟周期、產業升級、投資失敗等財務風險分析

2）在風險管理、投資管理、財富傳承、稅務規劃等方面的核心理財需求

3）家企分離、投資規劃、風險隔離、稅務籌劃和財富傳承計劃

案例：富裕階層李女士家庭的理財案例

實戰案例：一個企業主家庭理財前后資產配置的對比分析

第五講：理財師的職業技能和生涯

一、理財師從業環境的主要矛盾

1. 單一產品銷售與資產配置的矛盾

2. 滿足客戶需求與產品銷售任務的矛盾

3. 投資者教育和理性投資之間的矛盾

二、理財師職業的新發展方向

1. 線上線下一體化銷售

2. 顧問式理財

3. 綜合資產配置

實戰分析：作為理財師，要做哪幾步職業生涯的轉換

實戰演練：

客戶的資產配置實戰運用：通過現場全方位分析客戶資產情況，從理財規劃和資產配置角度促進理財產品的銷售

1.搜集客戶的資產表：理財師搜集、分析客戶的資產負債表，了解客戶財務狀況，為更深入配置理財產品打下基礎；

2.分析客戶的資產問題：理財師通過分析房產、固收、股票基金的情況，綜合分析各種產品在資產配置的作用，從而更可續的配置理財產品；

3.客戶資產配置實戰演練：理財師分析客戶的財務實戰問題，并突出理財產品在資產配置里的不同作用，大幅提升理財產品的銷售和服務；

4.客戶資產配置案例的點評：老師、學員現場點評理財案例，并指出案例中的問題，通過修正來真正實現讓客戶財富增值保值。