個人經(jīng)營性貸款實務課程

個人經(jīng)營性貸款實務課程

一、    經(jīng)營性貸款盡責調(diào)查及風險防控全流程管理

第一講：全流程管理解析 1、全流程的九個步驟 2、信貸業(yè)務與宏觀經(jīng)濟及市場經(jīng)濟的關(guān)系

第二講：全流程管理之一：貸前調(diào)查階段 1、認識你的客戶 2、認識你的業(yè)務 3、認識你的風險 4、案例

第三講：全流程管理之二：信貸合規(guī)性調(diào)查 1、借款主體的合規(guī)性；2、相關(guān)的資料合規(guī)性； 3、相關(guān)的征信審查；4、貸款用途的真實性；5、貸款方式的合規(guī)審查；6、審查要點的案例

第四講：全流程管理之三：客戶實力的真實性調(diào)查 1、公司資產(chǎn)的實力調(diào)查 2、公司經(jīng)營實力的調(diào)查； 3、公司盈利能力的調(diào)查；4、關(guān)聯(lián)公司的調(diào)查；5、系統(tǒng)風險與個案風險案例

第五講：全流程管理之四：經(jīng)營性貸款方式調(diào)查 1、抵押方式案例2、質(zhì)押方式案例 3、保證方式案例4、資金流向監(jiān)控4、貸款用途風險控制的案例

第六講：全流程管理之五：還款來源調(diào)查 1、現(xiàn)金流的測算； 2、問題貸款催收、清收、重組 3、案例

第七講：全流程管理之六：貸后管理階段 1、貸后管理工作步驟與重點 2、貸后管理的制度化

第八講：全流程管理要素：1、結(jié)論的八要素；2、注意事項

二、    個人經(jīng)營性貸款風險防控技巧

第一講：風險防控的技巧之一：識人術(shù)  1、上門調(diào)查面談：談什么、怎么談 2、客戶是否靠譜，如何觀察 3、怎樣與客戶聊其發(fā)家史，掌握企業(yè)發(fā)展規(guī)劃 4、如何與客戶建立良好的銀企合作 5、如何做到信貸業(yè)務“未雨綢繆”

第二講：風險防控的技巧之二：

真實性驗證  1、企業(yè)經(jīng)營活動的四種痕跡：交叉驗證的技巧 2、如何對生產(chǎn)型企業(yè)進行交叉驗證 3、如何對服務行業(yè)進行交叉驗證 4、如何對批發(fā)貿(mào)易企業(yè)進行交叉驗證 5、資金用途的驗證、交易細節(jié)的驗證、產(chǎn)品毛利率驗證 6、單據(jù)憑證驗證、交易合同的驗證

第三講：風險防控的技巧之三：信貸防欺詐   1、資產(chǎn)負債表的虛實判斷、利潤表的虛實判斷、對現(xiàn)金流量的測算 2、如何利用外部數(shù)據(jù)防欺詐，外部數(shù)據(jù)的來源 3、案例分析

第四講：風險防控的技巧之四：識別客戶的高風險投資 1、貸款資金被挪用是發(fā)生不良貸款的根源 2、如何通過非財務分析了解其他有高風險投資行為 3、如何通過誘導法了解客戶的資金實際去向 4、如何采取排除法獲知企業(yè)的實際投資 5、如何通過相關(guān)方打探信息 6、如何調(diào)查關(guān)聯(lián)公司

第五講：風險防控的技巧之五：如何了解企業(yè)是否有高息民間借貸？   1、從企業(yè)財務特點判斷民間借貸 2、從上下游了解民間借貸 3、如何從銀行授信變化獲知蛛絲馬跡 4、如何準確判斷企業(yè)的資金緊張程度 5、如何從流水中分析可能的民間借貸

第六講：風險防控的技巧之六：1、如何防范客戶經(jīng)理的道德風險  2、如何進行過程監(jiān)督、如何有效激勵 3、如何提高客戶的違約成本，如何掌握有效手段對客戶的違約起到震懾效果

第七講：風險防控的技巧之七：如何看企業(yè)的三品三表三流