客戶經理信貸崗位實務與風控實例課程大綱

課程目的

一、了解中小企業貸款的產品類型及特點

二、基本掌握中小企業貸款產品目標客戶群及擔保形式

三、基本掌握中小企業貸款調查要求

四、基本掌握中小企業貸款貸后檢查及風險防控要求

課時要求

白天6課時、晚上輔導（可選擇）

培訓方式

集中面授、案例分析

課程內容

要點（一）

一、中小企業貸款受理

1、中小企業貸款主體：中小企業貸款的對象、中小企業的主要特征

2、貸款的條件：企業經營條件限制、擔保主要形式及要求

3、貸款原因分析：貸款用途，資產短缺主要原因分析

二、中小企業貸款調查

1、調查前的準備：客戶征信息、行業信息收集要求，調查方案制定要求

2、實地調查：企業經營情況核對、擔保核對（動產、應付賬款）

3、風險分析：市場風險分析、企業經營管理風險分析，企業信用分析，企業主道德分析。

三、中小企業貸款檢查

1、貸后狀況監控：企業經營狀況監控，企業財務狀況監控，還款狀況監控

2、擔保管理：保證人管理、抵押物管理（動產、侖單、應付賬款）

3、風險預警：風險預警指標、風險預警處置

課程內容要點（二）

調查什么—信貸調查主要內容？

一、解決三個問題

   who? 客戶基本狀況，股東背景，經營狀況（行業趨勢與特征、主導產品產銷情況、盈利能力、競爭力、主要商業伙伴），財務狀況

   why? 為什么要借錢—用途合理性

   how? 怎么還錢—第一還款來源分析；第二還款來源分析

二、信貸六要素

三、調查主要內容—結合十大經典案例

1、收益分析

2、調查結論（授信建議：六要素）

三、怎么調查—調查的步驟與方法

（一)信貸業務流程（六個步驟）

1、客戶申請（主動授信除外）

2、信貸調查（形成報告）

3、授信審批

4、落實放款條件，簽訂合同

5、放款審查，通過后放款

6、貸后檢查

（二）信貸調查步驟與方法

1、做功課：搜集并分析資料

2、訪談—注意溝通技巧，贏得信任！

3、進一步分析與驗證，必要溝通

4、設計授信方案

5、溝通、修正方案

6、撰寫調查報告 

（三）調查報告的基本要求                

四、如何進行財務分析？
             ----財務指標簡析

五、如何進行非財務因素分析

（一) 客戶管理者--人的風險

（二）產品風險

（三）生產經營風險

（四）行業風險

（五）宏觀經濟環境與政策性風險

（六）法律與合規風險

（七）不利傳聞

（八）擴張與多元化風險

案例講解

案例及啟示：如何保護自身安全？

                       ----十大經典案例

案例1：某貿易公司案例—應收賬款的質量、暗保理

案例2：某建材公司案例—應付賬款、預付款的質量

案例3：某酒店案例—現金流的測算

案例4：某上市公司公司案例—股權質押

案例5： 某鋼貿企業案例—動產質押

案例6： 某大型鋼企貿易融資風險案例

案例7： 某食品企業案例—資產的增值

案例8： 服裝企業案例--抵押物價值認定、檢查重要性

案例9：臉書案例—無形資產

案例10：學校衛生企業的案例—經營權質押