信貸風(fēng)控全流程

信貸風(fēng)控全流程

課程綱要

一  信貸風(fēng)控全流程（中小企業(yè)）

第一部分  信貸主體—中小微企業(yè)

第二部分  信貸業(yè)務(wù)的核心

第三部分  信貸調(diào)查和檢查中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與信貸業(yè)務(wù)盡職調(diào)查

1、調(diào)查失真危害巨大

2、火眼金睛客戶識(shí)別

?     眼光好—要有一雙慧眼

?     眼界寬—要有一雙千里眼

?     眼力強(qiáng)—要有一雙法眼

3、盡職調(diào)查操作實(shí)務(wù)

?    盡職調(diào)查

?    盡職調(diào)查方法步驟

4、信息篩選識(shí)別分析

?    償債能力深入分析

?    定性分析  評價(jià)方法

?    財(cái)務(wù)分析  評價(jià)要決

第四部分  信貸的風(fēng)險(xiǎn)控制

1、信貸審批審慎剖析
2、貸后管理履職單位
3、不良貸款清收轉(zhuǎn)化

第五部分  案例

二  信貸風(fēng)控全流程（小微企業(yè)、個(gè)貸）

第一部分  小微企業(yè)特點(diǎn)與信貸風(fēng)險(xiǎn)理念再塑

1、不良貸款成因分析

?    個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成因分析

?     小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)貸款成因分析

2、反觀風(fēng)險(xiǎn)防范缺失

?     小微貸款操作缺失

?     個(gè)人貸款操作缺失

3、信貸風(fēng)險(xiǎn)理念再塑

?     謹(jǐn)慎性原則 

?      “現(xiàn)金流第一”

?     全面風(fēng)控?zé)o縫銜接

4、監(jiān)測預(yù)警嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)

第二部分  做好小微企業(yè)授信--如何看三品三表三流

第三部分  微貸調(diào)查--以交叉檢驗(yàn)為判斷方法與客戶信息“交叉核”專題  

1、交叉檢驗(yàn)基本概念

2、交叉檢驗(yàn)技術(shù)

?    有效破解信息不對稱

?    交叉檢驗(yàn)基本原則

?    不同信息來源途徑

?    同一信息來源交叉檢驗(yàn)

?    交叉檢驗(yàn)的內(nèi)容

?    邏輯檢驗(yàn)

3、交叉檢驗(yàn)的內(nèi)容

?    軟信息交叉核

?    財(cái)務(wù)信息交叉核

4、權(quán)益交叉核

第四部分  貸款調(diào)查報(bào)告的撰寫

第五部分  貸后檢查

第六部分  案例