電子商票在供應鏈應用與銀行保貼業務

《電子商票在供應鏈應用與銀行保貼業務》

授課時數：6小時

適用對象：商業銀行、財務公司、非銀行金融機構、企業集團公司、商業保理公司。

授課內容：

一、 實體經濟應收賬款現狀

二、 應收賬款融資的政策指引與央行224號文解讀

1.  國務院：創新金融工具，大力發展應收賬款融資

2.  國務院：積極穩妥發展供應鏈金融

3.  商務部：關于開展供應鏈創新與應用試點的通知

4.  發改委《促進大中小企業融通發展三年行動計劃》“推動供應鏈核心企業支持小微企業供應商開展應收賬款融資。清理以政府、大企業為源頭的資金拖欠。”

5.  央行：大力發展電子商票業務

6.  央行：發展銀行電票保貼、保證業務，加大再貼現投放

7.  電票市場向非銀行金融機構開放

8.  銀監會：穩步開展企業集團財務公司延伸產業鏈金融服務

三、 2018年票據市場概覽與發展前景

1. 2018年票據市場運行報告解讀

2. 企業短期貸款需求下降，融資工具趨向票據化

3. 電子銀票提升支付功能，降低貼現需求

4. 2019年電子商票進入快速發展時期

5. 電票交易趨向智能化

四、 電票在實體經濟應用的六種模式

1.  電子商票貨幣化支付——供應鏈金融中出票人零成本融資模式

2.  電子商票銀行保貼業務——解決中小微企業融資難的路徑

(1)  主動授信項下的電票貼現審核方式

(2)  供應鏈電子商票保貼授信審核方式

(3)  非供應鏈電子商票保貼授信審核方式

(4)  關聯企業電子商票保貼授信審核方式

(5)  銀行保證為電子商票增信

3.  電票智能化貼現與發展——體現普惠金融原則

智能化貼現的貿易背景審核方式

4.  電商平臺“票付通”——電票貨幣化

“票付通”產品與適用對象

5.  貼現通產品——為中小銀行的銀票尋找直貼行

“貼現通”產品的交易模式

6.  電票有償轉讓交易——購票支付與票據投資

五、 電票在商業保理的應用與發展

1.  商業保理的監管政策

2.  電票作為商業保理債權憑證的合規政策與最高法判例

3.  商業保理電票貼現業務的操作規范

六、 電票業務的五類風險與防范

1.  電票系統程序風險

2.  電票業務操作風險

3.  電票業務信用風險

4.  電票業務市場風險

5.  電票業務道德風險

七、 電票業務的合規操作

1.  發起方操作中的注意點

2.  不可選擇票款對付的情況

3.  簽收方操作中的注意點

4.  電票計息與逾期兌付賠償規定

5.  紙電融合與ECDS的到期兌付規則

6.  電票背書連續性的認定

7.  票據行為人信用信息查詢

8.  電子票據拒絕無理退票

9.  電票的拒付與凍結規定

10. 電票不存在公示催告的法律要件