電票業務政策解讀與創新應用

一、《電子票據在供應鏈、商業保理的創新應用》

授課時數：3小時

適用對象：商業銀行、外資銀行、城商銀行、農商銀行、村鎮銀行、財務公司、商業保理公司、融資租賃公司、保險公司及所有非銀行金融機構、企業集團公司。

授課內容：

一、 發展供應鏈、商業保理業務的市場背景

1.  應收賬款減緩貨幣周轉速度

2.  多用票據，少發貨幣

3.  創新金融工具，大力發展應收賬款融資

4.  應用電票工具，降低企業資產負債率

二、 國務院、央行關于積極推進供應鏈創新與應用的政策指引

1.  發展供應鏈金融，拓寬中小微企業融資渠道，確保資金流向實體經濟。

2.  推動建立供應鏈綜合服務平臺，拓展金融服務等功能。

3.  推動供應鏈金融服務實體經濟，鼓勵商業銀行、供應鏈核心企業建立供應鏈金融服務平臺，為供應鏈上下游中小微企業提供高效便捷的融資渠道。

4.  鼓勵供應鏈核心企業、金融機構，發展線上應收賬款融資等供應鏈金融模式。

5.  搭建面向中小企業的一站式投融資信息服務體系，支持以核心龍頭或大型企業的應付賬款為質押，為關聯企業提供融資。

6.  鼓勵商業銀行、商業保理機構、電子商務企業開展供應鏈金融、商業保理服務，進一步拓展電子商務企業融資渠道。

7.  防范供應鏈金融風險，防止重復質押和空單質押。

三、 央行對電票業務的政策紅利

1.  簡化電票貼現業務操作

2.  重點發展電子商業承兌匯票

3.  鼓勵和促進電子商票簽發與流通

4.  支持銀行開展電票保證業務

四、 電票在供應鏈、商業保理的創新應用（具體案例）

1.  電子商票開創商業信用新時代

2.  電票在金融互聯網的創新運用

3.  鋼企供應鏈——電子商票——電子貨幣

4.  汽車供應鏈——電子銀票——電子商務互聯網

5.  產業供應鏈——電子商票——應付款支付——電子商票貨幣化

運用電子商票，實現零成本融資

電票是降低企業融資成本的必然選擇

6.  電子商票保貼業務（六種類型）

7.  關于商業保理的司法解釋

8.  電票成為應收賬款債權憑證的必然趨勢

9.  上海市商業保理監管政策

10. 商業保理項下電票貼現

商業保理公司受讓供應商電票的貼現（兩方保理）

商業保理公司受讓采購商電票的貼現（三方保理）

11. 應收賬款——電子商業匯票——證券化融資

12. 融資租賃電票貼現業務

   承租人用電票預付租賃費

   承租人用電票延付租賃費

13. 銀行保證——促進電子商票流通

14. 保險公司在電票項下的保證保險

15. 電票在跨境人民幣業務中的運用

二、《電票業務政策解讀與創新應用》

授課時數：4小時

適用對象：商業銀行、外資銀行、城商銀行、農商銀行、村鎮銀行、財務公司、商業保理公司、融資租賃公司、保險公司及所有非銀行金融機構、企業集團公司。

授課內容：

一、 發展電票業務的市場背景

1.  應收賬款減緩貨幣周轉速度

2.  多用票據，少發貨幣

3.  創新金融工具，大力發展應收賬款融資

4.  應用電票工具，降低企業資產負債率

二、 解讀央行224號《關于規范和促進電子商業匯票業務發展的通知》

1.  擴大交易主體——非銀行金融機構

2.  簡化電票貼現業務操作

3.  重點發展電子商業承兌匯票

4.  鼓勵和促進電子商票簽發與流通

5.  支持銀行開展電票保證業務

6.  紙票將逐步退出銀行間交易

7.  實施電票業務推廣考核機制

三、 對后票交所時代的票據市場展望

1.  企業電票賬戶將會普及

2.  電子商票將開創商業信用新時代

3.  智能化交易將成為電票市場的發展趨勢

4.  票據貼現有望實現全國一體化交易下的的最低利率

5.  電子化票據交易市場將產生票據基金

6.  電子化票據基金將成為未來銀行機構的理財業務

7.  票交所將構建全社會票據信用生態環境

8.  融資性票據將降低實體經濟融資成本

9.  一體化票據市場將有效降低企業和銀行交易成本

10. 央行借助一體化票據市場可實現信貸精準投放

11. 票據證券化將是銀行投行未來發展方向

12. 電子票據將會在跨境人民幣業務中大有作為

13. 票據中介公司如何向商票承兌、商業保理、票據理財轉型

14. 電票業務給銀行帶來的收益

四、 電子商業匯票業務創新應用（具體案例）

1.  電票在金融互聯網的創新運用

2.  央企模式——電子商票——電子貨幣

3.  財務公司模式——互聯網——電子商務

4.  電子商票——應付款——零成本融資

運用電子商票，加速貨幣資金周轉

電票是降低企業融資成本的必然選擇

5.  電子商票保貼業務（六種類型）

6.  財務公司“一頭在外”電票貼現業務

7.  上海市商業保理監管政策

8.  商業保理項下電票貼現

商業保理公司受讓供應商電票的貼現（兩方保理）

商業保理公司受讓采購商電票的貼現（三方保理）

9.  電子商業匯票——類證券化融資

10. 融資租賃電票貼現業務

   承租人用電票預付租賃費

   承租人用電票延付租賃費

11. 銀行保證——促進電子商票流通

12. 保險公司在電票項下的保證保險

13. 電票在跨境人民幣業務中的運用

三、《電票業務合規操作與風控》

授課時數：3小時

適用對象：銀行類機構、企業集團財務公司、保險公司、證券公司、基金公司、信托公司等非銀行金融機構、商業保理公司、融資租賃公司、保險公司及所有非銀行金融機構、企業集團公司。

授課內容：

一、  解讀央行224號《關于規范和促進電子商業匯票業務發展的通知》

1.  擴大交易主體——非銀行金融機構

2.  簡化電票貼現業務操作

3.  重點發展電子商業承兌匯票

4.  鼓勵和促進電子商票簽發與流通

5.  支持銀行開展電票保證業務

二、  對票據交易所的未來展望

1.  票據貼現有望實現全國統一的最低利率

2.  2017年電票市場概況

3.  電子商票占比逐步提升

三、  電子商業匯票特點

1.電子商業匯票的特點

2.電子商業匯票的參與者

3.電票用途與承兌方式

4.開立企業電票賬戶的條件與風控重點

四、  電票業務操作風險防范

1.發起方操作中的注意點

2.電票資金清算方式

3.不可選擇票款對付的情況

4.集團企業電票奇偶賬管理的規定

5.線下清算的填寫格式

6.簽收方操作中的注意點

7.電票計息與逾期兌付賠償規定

8.電子銀票在ECDS提示付款的兌付規則

9.電子商票在ECDS提示付款的兌付規則

10. 電票在票交所提示付款的兌付規則

11. 票交所交易規則

12. 電票背書連續性的認定

13. 承兌銀行名稱顯示規則

14. 電票展現企業信用價值

15. 票據行為人信用信息查詢

16. 電子票據拒絕無理退票

17. 電票的拒付與凍結規定

18. 電票不存在公示催告的法律要件

19. 央行224號通知的有關規定

20. 某些銀行電票系統存在的功能障礙

四、《銀行承兌費定價管理》

授課時數：0.5小時

1.  銀票承兌不良率已顯現

2.  經濟資本占用將成為承兌定價基礎

3.  承兌費率彰顯各家銀行風險偏好

4.  承兌費率市場化將體現企業信用價值

5.  承兌費率將與存貸利差形成均衡價格

6.  電票承兌、保證成為銀行新的利潤增長點

7.  未來競爭將從銀行風險定價能力開始

五、《票據案件分析與風控》

授課時數：6小時

適用對象：商業銀行、外資銀行、城商銀行、農商銀行、村鎮銀行、財務公司、商業保理公司、融資租賃公司、所有非銀行金融機構。

授課內容：

一、             票據案件分析

1.票據案件是如何發生的？

2.一票二賣是如何發生的

二、             票據業務監管政策（2016年126號文）解讀

1.承兌費率、墊款率納入監管考核

2.承兌不良已形成系統性風險

3.加強承兌保證金管理

4.嚴格規范同業賬戶管理與資金劃付

5.加強交易對手資質管理

6.票據背書、交接與保管須合規操作

7.禁止各類違規交易

三、             紙質商票風險防范

1.紙質商票正在被廣泛地作為債權憑證運用于民間借貸中

2.紙質商票兌付違約呈現高發態勢

3.商業銀行應對紙質商票業務建立適度防火墻制度

4.紙質商票風險已向銀行體系蔓延

5.紙質商票六大風險

上門核實票據難；

預留印鑒確認難；

到期拒付追索難；

紙質商票鑒偽難；

轉讓流通交易難；

惡意催告防范難。

商票使用非預留印鑒已成為當前欺詐手法

6.質押擔保或保證協議存在法律問題；

四、             票據業務風險防范

(一)  票據業務的信用風險

(二)  票據業務的法律風險

(三)  票據業務的政策風險

(四)  票據業務的操作風險

(五)  票據業務的利率風險

(六)  瑕疵票據的風險

1.加強承兌保證金管理；

2.關于法院凍結承兌保證金的規定

3.關于對背書簽章審核權的法律規定

4.《票據法》保證的要式性

5.票據保證與協議保證的區別

6.掛失與公示催告處理

7.最高法關于《民事訴訟法》新解釋

8.持票人如何把握票據權利申報的時點

9.發生票據被凍結時的應對處理

10.  票據質押

11.  質押票據到期時的處理

12.  質權人的票據權利限制

13.  票據法對票據事項更改的規定

14.  瑕疵票據的處理

15.  票據的法律風險

16.  對假票、無效票的追索權

17.  票據權利失效后的救濟及處理

18.  貼現業務中的政策風險

19.  票據業務的操作流程風險

六、《票據法律知識與合規操作》

授課時數：3小時

適用對象：商業銀行、外資銀行、城商銀行、農商銀行、村鎮銀行、財務公司、商業保理公司、融資租賃公司、所有非銀行金融機構。

授課內容：

一、             票據業務基礎知識

1.票據業務的信用風險

2.票據業務的法律風險

3.票據業務的政策風險

4.票據業務的操作風險

5.票據業務的利率風險

6.瑕疵票據的風險

二、             商業匯票基本要素

三、             票據業務風險防范

(一)  銀票承兌業務處理的合規性

1.禁止簽發“大拖小”面額銀票

2.變造票詐騙

3.關于法院凍結承兌保證金的規定

(二)  背書記載的合規性

1.承兌銀行兌付票據審核四要素

2.空白背書交付與空白背書轉讓

(三)  《票據法》保證的要式性

1.票據保證與協議保證的區別

(四)  掛失與公示催告的處理

1.公示催告新程序

2.持票人須把握好票據權利申報時點

3.申請人在公示催告后的權利主張

4.持票人在除權判決后的權利主張

5.電票不存在公示催告的法律要件

6.發生票據被凍結時的應對處理

(五)  票據質押

1.票據解除質押的處理

2.質押票據到期時的處理

3.質權人的票據權利限制

(六)  提示付款與兌付的合規處理

1.商業承兌匯票付款

2.法律限定承兌人可拒付的九種情形

3.票據權利失效后的救濟及處理

4.退票理由書應包括的事項

5.法律禁止付款的規定

6.未經背書轉讓的銀票收款人托收規定

(七)  瑕疵票據的處理

1.票據法對票據更改的規定

2.另行附紙的補充說明不具有法律效力

3.更正事項必須體現在票據上

4.如何把握瑕疵票據辨析的尺度

5.常見的無理拒付（案例）

6.關于規范化的簡稱

7.無理拒付須承擔賠償金

8.對無理拒付的催款函（范例）

9.處理因粘單更改被拒付的案例

(八)  票據的法律風險

1.對假票、無效票的追索權

2.票據法律風險的防范

3.《申請支付令》程序

(九)  貼現業務中的政策風險

銀監會列舉的票據違規業務

(十)  票據業務的操作流程風險

防范票據操作流程風險