銀行營運條線

銀行營運條線（一天課程）

單元一、票據法律知識與合規操作（紙票業務）

授課時數：4小時

適用對象：商業銀行、外資銀行、城商銀行、農商銀行、村鎮銀行、財務公司、商業保理公司、融資租賃公司、所有非銀行金融機構。

授課內容：

一、             票據業務基礎知識

1.票據業務的信用風險

2.票據業務的法律風險

3.票據業務的政策風險

4.票據業務的操作風險

5.票據業務的利率風險

6.瑕疵票據的風險

二、             商業匯票基本要素

三、             票據業務風險防范

(一)  銀票承兌業務處理的合規性

1.禁止簽發“大拖小”面額銀票

2.變造票詐騙

3.關于法院凍結承兌保證金的規定

(二)  背書記載的合規性

1.承兌銀行兌付票據審核四要素

2.空白背書交付與空白背書轉讓

(三)  《票據法》保證的要式性

1.票據保證與協議保證的區別

(四)  掛失與公示催告的處理

1.公示催告新程序

2.持票人須把握好票據權利申報時點

3.申請人在公示催告后的權利主張

4.持票人在除權判決后的權利主張

5.電票不存在公示催告的法律要件

6.發生票據被凍結時的應對處理

(五)  票據質押

1.票據解除質押的處理

2.質押票據到期時的處理

3.質權人的票據權利限制

(六)  提示付款與兌付的合規處理

1.商業承兌匯票付款

2.法律限定承兌人可拒付的九種情形

3.票據權利失效后的救濟及處理

4.退票理由書應包括的事項

5.法律禁止付款的規定

6.未經背書轉讓的銀票收款人托收規定

(七)  瑕疵票據的處理

1.票據法對票據更改的規定

2.另行附紙的補充說明不具有法律效力

3.更正事項必須體現在票據上

4.如何把握瑕疵票據辨析的尺度

5.常見的無理拒付（案例）

6.關于規范化的簡稱

7.無理拒付須承擔賠償金

8.對無理拒付的催款函（范例）

9.處理因粘單更改被拒付的案例

(八)  票據的法律風險

1.對假票、無效票的追索權

2.票據法律風險的防范

3.《申請支付令》程序

(九)  貼現業務中的政策風險

銀監會列舉的票據違規業務

(十)  票據業務的操作流程風險

防范票據操作流程風險

單元二、電票業務操作與風險管理

授課時數：2小時

適用對象：商業銀行、外資銀行、城商銀行、農商銀行、村鎮銀行、財務公司、商業保理公司、融資租賃公司、保險公司及所有非銀行金融機構、企業集團公司。

一、  電子商業匯票特點

1.電子商業匯票的特點

2.電子商業匯票的參與者

3.電票用途與承兌方式

4.開立企業電票賬戶的條件與風控重點

二、  電票業務操作風險防范

1.電票業務五大風險（程序風險、操作風險、信用風險、市場風險、道德風險）

2.發起方操作中的注意點

3.電票資金清算方式

4.非票款對付的適用情況

5.集團企業電票管理的規定

6.線下清算的填寫格式

7.簽收方操作中的注意點

8.電票計息與逾期兌付賠償規定

9.電子銀票在ECDS提示付款的兌付規則

10. 電子商票在ECDS提示付款的兌付規則

11. 電票在票交所提示付款的兌付規則

12. 票交所交易規則

13. 電票背書連續性的認定

14. 承兌銀行名稱顯示規則

15. 電票展現企業信用價值

16. 票據行為人信用信息查詢

17. 電子票據拒絕無理退票

18. 電票的拒付與凍結規定

19. 電票不存在公示催告的法律要件

20. 央行224號通知的有關規定

21. 某些銀行電票系統存在的功能障礙