不同經濟周期下的資產配置及客戶營銷策略

不同經濟周期下的資產配置及客戶營銷策略                       

課程背景：

 經濟有輪動、有周期，經濟的輪動就是經濟的繁榮、然后繁榮到衰退、衰退到滯漲，滯漲到復蘇，永遠就是一個循環。基金、債券、固收、黃金、保險等產品在不同經濟周期下配置和營銷策略也各不相同。 隨著理財轉型、“固收+”等產品類型興起，資產配置理念再受關注。資產配置解決的核心問題是如何分散化投資，在風險最小化的同時實現收益最大化。理論研究顯示，資產配置是決定投資組合收益的最關鍵因素之一。

   本課程為您解析周期運行規律，從經濟周期理論和資產配置選擇著手，協助銀行客戶經理掌握全球宏觀經濟形勢以掌握客戶營銷策略，提升基金、保險、黃金、外匯等復雜產品的銷售能力。

課程主講：田密

培訓對象：私人銀行客戶經理、理財經理、客戶經理等

課程特色

l  深入淺出，通俗易懂；理論與方法相結合，案例眾多；

l  生動有趣：緊跟時事熱點、現場掌聲、笑聲不斷；

l  實用落地：直擊市場熱點和核心利益

培訓時間：2天  6小時/天

授課方式：課程講授有效互動

課程大綱

一、了解投資周期的規律

1. 主要周期劃分

a)      康德拉季耶夫周期（50-60年）

b)     庫茲涅茨周期 （平均長度18年）

c)      朱格拉周期 （8-10年）

d)     基欽周期 （平均長43.2個月）

2.經濟周期的階段表現.

a)繁榮b) 衰退c) 蕭條d) 復蘇

2. 海外經濟指標參考

3. 領先、同步及滯后指標

a)      預測未來

b)     當前經濟活動反映

c)      評估經濟周期

4. 美林時鐘與資產配置

a) 衰退  b) 復蘇  c) 過熱  d) 滯脹

5. 經濟周期6個階段中的板塊表現

二、周期與資產分析框架

1. 歷年來大類資產表現

2. 復盤A股

    a) 高波動 b) 牛短熊長 c) 3-4年一次大機會

3. 基金的市場運行規律

4. 行業配置框架

  a) 強周期 b) 消費 c) 成長

5. 債券收益率與經濟周期

   a)通脹 b)風險溢價 c)久期

6. 黃金-偏金融屬性

  a)避險需求 b)抗通脹 c)美元下行

7. 保險投資的周期

  a)加息&降息 b)客戶生命周期 c) 利差損

三、走近資產配置

1. 當前所處的周期

  c) 中國復蘇 b) 美國衰退 c) 利差倒掛

2. 資產配置的核心

3. 常見資產配置組合

4. 資產配置的客戶分析

四、資產配置—落地產品

1. 以客戶需求為核心

2. 配置中的“戰斗機”—基金

  a)基民最新客戶畫像

  b)定投VS擇時

  c) 牛市、熊市與震蕩市中的營銷策略

3. 配置中的“雨傘”—保險

  a)保險銷售邏輯與話術

  b)重點客群的營銷要點

  c)熱銷產品“增額終身壽 ”的賣點

4.  配置中的“壓艙石”—黃金

  a)三大功能——保值、傳承、避險

  b)實物黃金（金條、工藝金）的賣點

  c)真金白銀不怕火（解決客戶與自己的疑惑）

五、話術總結與通關演練

1.金融產品銷售基本流程

2.引入資產配置話術

  a) 一個周期

  b) 兩個提醒

  c) 三大好處

3.利益銷售法則

  a)特點  b)優勢 c) 好處  d)證明

4.通關演練