菁英鍛造—理財經理財富管理及資產配置能力提升訓練營

菁英鍛造—理財經理財富管理及資產配置能力提升訓練營

課程背景：

隨著我國經濟的不斷發展和金融市場的日益成熟，財富管理行業面臨著諸多挑戰與機遇。一方面，財富管理的需求持續增長，客戶對金融產品的選擇更加謹慎，對專業度和服務質量的要求不斷提高；另一方面，銀行業競爭日趨激烈，產品同質化嚴重，如何突出重圍，贏得客戶信任成為關鍵問題。與此同時，金融市場的復雜性和頻繁波動性也給年輕的理財經理帶來了巨大壓力，理財經理亟需提升自身專業能力和更新知識結構，以應對各種風險和挑戰。

本次課程旨在幫助理財經理能夠筑牢專業理論根基，提升營銷實戰能力和復雜產品落地能力，掌握營銷溝通關鍵技巧，以更好地服務客戶需求、適應行業發展，在激烈的同業競爭中贏得客戶信任。

課程收益：

● 了解財富管理行業發展趨勢及當前經濟形勢，準確解讀常見經濟指標和指數

● 掌握資產配置的本質、邏輯、3大模型和7大策略與工具，熟練運用資產配置銷售流程，提高資產配置成效

● 精通基金和保險銷售的關鍵技巧，提升復雜產品銷售能力與售后服務水平

● 熟練掌握電話約訪8步技巧，提升電話營銷成功率

● 提升客戶營銷溝通技巧，增強與客戶的互動與信任，從而提升營銷成交率

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行理財經理、財富顧問、私行客戶經理等

課程方式：面授+案例解讀+互動討論+實戰演練

課程大綱

第一部分：理論奠基篇——筑牢專業理論根基

第一講：了解財富管理行業的現狀與趨勢

一、我國財富管理行業發展的3個階段和發展趨勢

1. 財富管理發展的三個階段及典型代表

階段1：探索起步（光大銀行）

階段2：快速拓展（招商銀行）

階段3：轉型升級（招行、平安等）

2. 財富管理行業發展趨勢

1）快速增長：高凈值客戶的增長趨勢

2）轉型升級：政策監管、資管新規、宏觀經濟下行、客戶需求升級

3）競爭加劇：互聯網金融和智能投顧的興起

二、當前經濟形勢特點及成因

思考：后疫情時代和低利率時代，你感受到經濟環境有哪些變化？

1. 經濟增長放緩

2. 資本市場波動加劇

3. 產業結構調整加速

4. 消費降級現象顯著

頭腦風暴：什么時候能走出經濟低谷？

內容延伸：我國經濟發展的春夏秋冬————教大家“算”出來，寒冬何時結束

三、當前形勢下銀行零售客戶需求的變化

1. 風險偏好調整、由激進轉向穩健

2. 投資更加理性，對多元化投資需求增加

3. 對個性化服務內容要求提升

4. 對金融服務體驗的要求提升

數據解讀：《中國私人財富報告》

四、新形勢下對銀行理財經理的要求

能力1. 全產品營銷——專業、綜合

能力2. 全體驗營銷——個性服務、客戶洞察

能力3. 全渠道營銷——數字化、多渠道整合

工具賦能：常見經濟指標/指數釋義對照表

第二講：資產配置理論基礎

一、資產配置的底層邏輯——5大類+3步走

工具模型：營養搭配理論、帆船理論

1. 5大類資產類別：現金類、保障類、固定收益類、權益類、另類資產

2. 3走：有沒有?→夠不夠?→好不好？

二、3個經典資產配置模型

1. 馬科維茨均值方差模型

2. BL模型

3. 風險評平價模型

三、常用資產配置策略工具的介紹

工具賦能：常用資產配置營銷墊板

第二部分：實戰營銷——強化營銷實戰能力

第一講：客群經營管理提升策略

核心方法體系：以客為尊的客群經營管理

解析：底層邏輯、目的

1. 客群經營的方法論

——一個目標+兩個維度+三類客群+四個指標+五個驅動

2. 客群經營的三大策略與應用

策略一、常態化存量客群盤點

第1步. 精準分析客戶定位

第2步. 明確主打客群方向

第3步. 優化客群占比結構

課堂練習：基于25宮格的客戶精準定位分析

策略二、標準化經營管理工作

策略三、個性化營銷服務設計（3個步驟）

1. 標簽化與分群經營

2. 制定精準營銷方案

3. 設計差異化服務內容

頭腦風暴：十大中高端客群分析與營銷重點

案例分享：招行等領先股份行個性化服務案例

第二講：戰無不勝的資產配置實戰訓練

一、資產配置銷售落地流程之十五部曲

第一階段：前期準備與鋪墊

步驟1. 寒暄破冰，營造輕松氛圍

步驟2. 自我介紹，建立初步信任關系

步驟3. 引入觀念，鋪墊資產配置話題

——結合人生財務曲線和人生階段分析，讓客戶對自身財務需求有初步認知

工具模型：草帽圖、帆船圖

思考：客戶見面前都需要準備哪些內容？

第二階段：核心溝通與決策

步驟4. 挖掘客戶需求，了解理財期望

步驟5. 探查資產分布，了解客戶現狀

步驟6. 了解客戶財務規劃，制定個性化投資目標

工具模型：標準普爾象限圖

步驟7. 檢視客戶持倉，評估風險承受能力

步驟8. 調整資產配比，提示投資風險，構建合適的投資組合

工具模型：理財金字塔、不可能的理財三角

第三階段：售后服務與跟進

步驟9. 提示售后服務內容，確保體驗和支持

步驟10. 確認下次見面時間，持續服務和溝通

工具賦能：資產配置面訪15步曲檢視表

二、資產配置策略4大工具

1. 標準普爾四象限

2. 不可能的三角

3. 黃金金字塔

4. 帆船理論

三、資產配置面訪切入的6個角度

角度1. 資金流動性

角度2. 平衡收益

角度3. 風險波動

角度4. 財務安全

角度5. 生命周期

角度6. 客戶需求

四、資產配置建議書制作與應用

通關演練：模擬客戶面訪場景，進行資產配置面訪營銷

第三部分：產品攻堅——提高復雜產品銷售能力

第一講：基金銷售與售后

一、基金銷售必會的5個比較——選出優質基金

1. 比收益——相對/絕對收益對比

2. 比風險——回撤/夏普值

3. 比收益+風險

4. 比規模——規模與持有人結構

5. 比基金經理

二、基金銷售必會的4個能力——提升銷售效能

1. 能解讀市場

2. 能總結建議

3. 能使用模型

1）優質標的與上證綜指對比模型

2）最優股債比例搭配模型

3）基金和債券指數與滬深300 對比模型

4）資產配置組合模型指數應用

4. 能檢視與調倉（補倉/調倉/養傷客戶的經營）

三、基金銷售必會的3個工具——優化銷售策略

1. 理財金字塔——落地應用權益類產品配置原則

2. 帆船理論——落地應用與權益類產品配置價值

3. 美林時鐘——落地應用與周期性配置策略

四、基金銷售必會的2個形式——適配客戶需求

1. 基金定投——小額長期，積少成多

2. 均衡配置——分散風險兼顧收益穩定

實戰演練：如何進行虧損基金客戶的售后？

第二講：保險銷售

導入：為什么優秀理財顧問都是保險銷售高手？

——觀念現行、預見未來、趨吉避兇

——風險點=擔憂點=客戶需求

一、保險規劃的3層設計邏輯

第1層：風險保障規劃

第2層：資產配置規劃

第3層：財富保全與傳承規劃

二、家庭保障的4大規劃

1. 人壽/意外

2. 醫療及重疾

3. 子女教育金的規劃

4. 養老保障補充

小組討論：以上險種都適合賣給什么樣的客戶？

三、重大疾病保障

1. 重疾險的選擇

1）按保障期分：定期/終身

2）按是否含身故責任分：消費/儲蓄

解析：重疾險保費與保額的關系

2. 重疾險的3大優勢：保障覆蓋、保費豁免、杠桿效應

3. 重疾險的4個坑

四、子女教育規劃（3大原則）

原則1：提前安排、目標明確

原則2：定期投入、專款專用

原則3：穩健安全、兼顧收益

案例實操：小王夫婦的兒子教育資金規劃——教育金規劃的結構設計

五、退休養老補充

小組討論：算一算，品質養老生活需要多少錢？

計算：退休養老規劃資金——生活開銷增長分析、退休后基本開銷預測

1. 影響退休生活品質的4大變數

1）社保資金不確定

2）長壽財務壓力大

3）通貨膨脹會侵蝕

4）醫療疾病風險遞增

2. 4步打造無憂的退休生活

案例演練：王阿姨的養老資金規劃

六、財富保護與傳承

1. 客戶溝通切入點的10大風險點：家企不分、企業經營、婚姻關系、分家爭產、他人代持、對外擔保、意外、繼承、稅務、移民

2. 財富保護傳承的保單規劃

1）風險對沖功能

2）定向傳承作用

——高凈值家庭更需要保險+信托的組合：資產隔離與安全保障、個性化財富管理與傳承

案例分析：許總家庭保險配置中的問題？

第四部分：技巧雕琢——掌握高效營銷溝通技巧

第一講：電話約訪

課前互動：聽電訪錄音，想一想這通電訪有哪些問題？

流程八步曲梳理

一、高效電訪4關鍵

1. 有效開場確認

2. 專業自我介紹與積極溝通意愿確認

3. 高效核心溝通與有力邀約

4. 貼心結束問候

工具賦能：電訪流程八步曲檢核表

實戰演練：電訪八步曲實戰情景大通關

二、理財經理電話營銷中的常見誤區/問題

1. 電訪五要和五不要

2. 時間選擇

3. 可用理由

頭腦風暴：電訪事件主題集錦

三、理財經理電訪前的5大準備

環境、話術（話題）、資料、目標、心態

第二講：面談溝通

一、面訪客戶前的5個準備工作

形象、物料、話題、心理、時間

延伸：標準商務禮儀中的的形象和溝通要求

二、圍繞四度的專業表達

1. 談資有熱度：宏觀經濟（GDP、CPI）、政府政策（利率市場化、資管新規等）

2. 規劃有廣度：資產配置方案、保單架構設計

3. 建議有深度：企業經營風險、婚姻風險、稅務籌劃、移民安排

4. 推薦有力度：此產品的優勢？能解決客戶什么樣的擔憂？

三、235+532營銷溝通法

1. 2種工具、3官開啟、5步交流

2. 532比例的時間分配

四、KYC技巧

1. 4個關鍵因素

2. 5有邏輯

3. 6大內容

五、異議處理

實戰演練：異議處理技巧與演練

延展：常用營銷技巧

1. 在同業客戶經理中脫穎而出秘籍

2. 互動破冰

3. 惜失成交法

案例分析：理財經理小霍的個人IP打造