銀行零售信貸業(yè)務(wù)營銷全面解析

銀行零售信貸業(yè)務(wù)營銷全面解析

課程背景：

改革開放特別是中國加入世貿(mào)組織以來，我國居民財富快速增長，個人信貸需求也隨之劇增。近年來，我國商業(yè)銀行順應(yīng)市場變化，實施零售業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，在零售信貸領(lǐng)域不斷加大信貸資源、人力資源、科技資源的持續(xù)投入，不斷提升零售信貸業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展要求，逐步形成白熱化的零售信貸市場競爭格局。

面對海量的市場需求和激烈的同業(yè)競爭，經(jīng)營單位和客戶經(jīng)理如何根據(jù)本行產(chǎn)品特色、網(wǎng)點自身資源稟賦、員工專業(yè)能力，做好零售信貸業(yè)務(wù)營銷，是戰(zhàn)略執(zhí)行的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

本課程從零售信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢、信貸文化與策略、營銷步驟和技巧、營銷中主要風險點四個方面對零售信貸業(yè)務(wù)進行全面的分析，以期達到共鳴，并為從業(yè)人員提供實戰(zhàn)參考。

課程收益：

● 帶領(lǐng)學員們洞悉零售信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與趨勢，拓展視野，把握市場動態(tài)。

● 培養(yǎng)學員們良好的零售信貸業(yè)務(wù)理念，并塑造獨特業(yè)務(wù)思維方式，提升戰(zhàn)略執(zhí)行能力。

● 培養(yǎng)學員們熟練掌握零售信貸業(yè)務(wù)營銷方法，增加產(chǎn)能，提高工作成效。

● 掌握零售信貸業(yè)務(wù)顧問式營銷技巧，提升營銷成功率，實現(xiàn)精準高效營銷。

● 指導學員們在業(yè)務(wù)營銷中識別、排查、防范、管理各類風險，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行支行行長、零售主管行長、零售業(yè)務(wù)負責人、銀行個人信貸從業(yè)人員、審查審批人員、客戶經(jīng)理

課程方式：理論講解+案例分析+方案設(shè)計+現(xiàn)場演練+游戲互動

課程大綱

第一講：零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢

一、零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

1. 六大行零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

1）業(yè)務(wù)快速增長

2）行內(nèi)占比逐年增高

3）風險總體可控

4）凈利差逐年降低

2. 零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題--資產(chǎn)荒、高風險

1）資產(chǎn)營銷難

2）逾期清收難

3）存量不良化解難

二、零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢

1. 智能化風控體系日趨完善

2. 跨界合作與生態(tài)逐漸構(gòu)建

3. 線下和線上融合發(fā)展

4. 普惠金融深入推進

5. 監(jiān)管政策持續(xù)完善

第二講：零售信貸文化和發(fā)展策略

一、信貸文化的形成和作用

1. 信貸文化的形成

1）股東的要求

2）業(yè)務(wù)發(fā)展重點

3）銀行發(fā)展階段的要求

4）員工總體構(gòu)成

5）銀行企業(yè)文化建設(shè)

2. 信貸文化的作用

1）指引和約束作用

2）對制度的補充作用

二、零售信貸業(yè)務(wù)主要發(fā)展策略

1. 專業(yè)化能力、精細化的管理

2. 靈活運用產(chǎn)品、有效匹配市場

3. 協(xié)同分工、均衡考核

第三講：零售信貸業(yè)務(wù)營銷方法和技巧

一、零售信貸業(yè)務(wù)營銷的步驟

1. 選擇目標客群

2. 熟悉產(chǎn)品定位

3. 優(yōu)選合作渠道

4. 了解客戶需求

5. 確定貸款方案

6. 創(chuàng)造最優(yōu)體驗

二、零售信貸業(yè)務(wù)獲客與經(jīng)營的思路與方法

1. 找準定位——找準目標客戶的三個“點”

1）客戶欲求點--客戶要什么

2）客戶利益點--我們有什么

3）產(chǎn)品差異點--競爭特色點

案例分析：某銀行公積金類線上信用貸款營銷案例

2. 拓客引流

1）場景營銷---圈、鏈、會、房、車

2）轉(zhuǎn)介營銷---老客戶、其他產(chǎn)品客戶、公私聯(lián)動

3）線上營銷---朋友圈、集團客戶內(nèi)網(wǎng)

4）沙龍營銷--產(chǎn)品推介會、設(shè)攤路演、現(xiàn)場簽約

5）渠道營銷--中介、助貸、電銷、異業(yè)聯(lián)盟

6）網(wǎng)點輻射--陌拜和預約、二掃五進

案例分析：某銀行稅貸獲客及推廣案例

3. 增加黏性

1）產(chǎn)品交叉：多維綁定、提升頻次

2）權(quán)益交叉：金融增值服務(wù)、非金融增值服務(wù)

3）關(guān)系交叉：代入感、歸屬感（男性、女性、親子類客群）

案例分析：某銀行按揭類客戶綜合營銷沙龍案例

三、零售信貸業(yè)務(wù)中的顧問式營銷

1. 建立信任和聯(lián)系

2. 了解需求和痛點

3. 定制化解決方案

4. 回應(yīng)疑慮和反饋

5. 達成共識和方案

互動：現(xiàn)場運用顧問式營銷的技巧，指定某支行對某大開發(fā)商樓盤的營銷方案

第四講：零售信貸業(yè)務(wù)營銷中的主要風險點

一、零售信貸業(yè)務(wù)主要風險類型

1. 信用風險

2. 市場風

3. 操作風險

4. 合規(guī)及法律風險

二、零售信貸業(yè)務(wù)營銷中主要風險

1. 客戶選擇風險

1）客群選擇風險

2）單一客戶選擇風險

案例分析：某金融機構(gòu)經(jīng)營單位，因客戶選擇偏差出現(xiàn)大面積風險

2. 抵押物風險

1）婚姻關(guān)系中的抵押物

2）二押抵押物

3）抵押物居住權(quán)和唯一住房

案例分析：某銀行因抵押類貸款抵押物價值的波動出現(xiàn)風險

3. 客戶的非財務(wù)風險

1）黃賭毒

2）涉刑涉訴

案例分析：某銀行1000萬元個人經(jīng)營性抵押貸款無法收回案例

4. 渠道風險

1）多級代理下的資料作假

2）中介勾結(jié)下的AB貸

案例分析：某銀行因缺失渠道（場景）管理造成風險

5. 重要崗位案防風險

1）客戶經(jīng)理道德風險

2）多崗位結(jié)合道德風險

案例分析：某銀行客戶經(jīng)理偽造客戶資料、抵押手續(xù)案件