新業態：數字金融轉型

新業態：數字金融轉型

課程背景：

當今世界，金融業正在加快數字化轉型，數字技術與金融的融合在諸多領域已成為現實。大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新一代信息技術的發展和應用，宣告著以數字科技為標志的數字金融時代的來臨。

數字技術與金融的結合創造出了全新的金融業態，為金融業帶來了全新的挑戰和機遇。同時，數字金融的發展亟須與之相適應的復合型新型金融專才。

本課程從理論和實操兩方面結合具體案例，把數字金融闡述為一個數字技術加金融專用于非專用網絡相交互的網絡再加業務前端應用的三維結構，以數字金融的效率改進與風險特征為基本分析對象，全面描述、客觀呈現了數字金融前沿發展特征，系統反映數字金融的技術構成和交易結構要素及金融業的數字化轉型，以及相對應的各類數字金融新業態。強調數字金融對金融調控、風險防范與金融監管的新要求。

課程收益：

● 了解數字金融內涵與發展，把握金融趨勢，為決策提供依據

● 掌握數字信用形式與工具，降低信用風險，促進金融交易安全

● 學習數字金融網絡與數據處理技術，提升金融運營效率與質量

● 理解數字金融基礎設施建設，保障金融體系穩定與安全運行

● 熟悉數字金融新業態，抓住創新機遇，推動金融業務發展

● 掌握數字金融調控與監管知識，維護金融穩定，防范金融風險

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：總裁班、大型公司高級管理層、金融機構高級從業人員、成功fintech創業企業創始人等。

課程方式：講授為主，課程中包含案例解讀以及課堂互動和討論

課程大綱

第一講：數字金融基礎知識

一、認識數字金融及其發展

解析：數字金融的內涵、外延和性質、發展動因與影響、發展概況及其演變趨勢

案例：國開行數字化轉型案例

二、數字信用

解析：數字信任，數字信用形式、特征和主要工具

案例：建行數字信用基礎建設

三、數字金融網絡與數據處理技術

解析：數字金融網絡內涵特點、主要類型、數據處理技術

——數字金融網絡演變方向：從集中式到分布式

案例：分布式微服務平臺案例

四、數字金融的交易對象

1. 數據要素

2. 數字資產

1）創建

2）發行

3）存儲

4）流通

3. 數字貨幣：非法定與法定

案例：建行“移動互聯”案例

五、數字金融的行為主體

案例：萬物在線平臺案例

第二講：數字金融基礎設施建設

一、綜合金融基礎設施

1. 金融基礎設施的參與主體及其組織領導

2. 中國金融基礎設施

——支付系統

——其他金融基礎設施

3. 數字金融基礎設施

——建設類型

——數字資產交易所

案例：大數據平臺案例

二、數字身份

解析：數字身份的作用、發展和演變

1. 數字身份管理核心原則

2. 機構組織數字身份管理

——企業數字身份管理

——金融機構數字身份管理

案例：XX銀行數字具身技術分析

三、數字賬戶

解析：數字賬戶的功能、構成及其管理規范

應用類型：

1）數字支付賬戶

2）銀行數字賬戶

3）中央銀行數字貨幣賬戶

4）分布式賬戶

案例：金融科技與金融業務的融合升級案例分析

四、金融機構數字化轉型

解析：金融機構數字化轉型的意義、作用、原則要求

轉型實踐：

1）中國銀行業數字化轉型

2）中國保險業數字化轉型

3）證券行業數字化轉型

案例：中信證券數字化轉型分析和討論

第三講：數字金融業態

一、數字銀行、數字保險和數字證券的金融新業態

1. 銀行類數字金融新業態

1）微信銀行

2）網上銀行

3）手機銀行

2. 保險類數字金融新業態：互聯網保險

3. 證券類數字金融新業態

1）互聯網證券

2）移動證券

3）證券科技

案例：浦銀金科新業態分析

二、數字普惠金融（4大類型）

導入：數字普惠金融的特征、地位和作用、發展概況與未來趨勢

1. 數字支付

解析：結構框架、主要類型

2. 數字小額信貸

解析：主要技術經濟特征、業務流程、貸款機構、監管、發展趨勢

3. 股權眾籌

解析：性質、地位與作用、具體類型、經營模式、運作流程、監管、行業規范、發展趨勢

4. 區塊鏈供應鏈金融

解析：融資平臺、發展前景

案例：“裕農通”打通金融服務鄉村案例

第四講：數字金融宏觀調控與監管

一、數字金融宏觀調控

1. 中央銀行宏觀調控

2. 數字金融的發展對金融穩定的影響及其挑戰

3. 數字金融宏觀調控的原則、基本要求、方法和工具

案例：國家金管總局科技監管司打造千里眼順風耳監管體系

二、數字金融風險防控

解析：數字金融風險的性質和基本特征

1. 數字金融風險的3大主要類型

1）技術風險

2）經濟風險

3）法律與監管風險

2. 數字金融風險防控管理

1）由金融機構的數字金融風險防控方法

2）由數字金融管理部門的風險防控方法

案例：招商銀行利用大數據識別風險案例

三、數字金融監管

解析：數字金融監管的含義、監管的目標和原則、重點內容

1. 政策框架

2. 監管科技

3. 監管沙盒

案例：美國SEC最新金融監管實踐