小微金融“臺州模式”社區化經營

小微金融“臺州模式”社區化經營

（2天版）

01課程背景

小微普惠，小而珍貴

做小微就是做未來

國家有需求，央行有要求，總行有考核，分行有任務，支行有考核

百姓有期盼，小微有訴求，企業有壓力

支農支小，讓小微貸款不再難

銀行構建小微普惠事業部OR小微營銷五大痛點：

【產品不完善】無法滿足小額客戶小額、快速、方便、低成本的產品需求

【隊伍不專業】客戶識別難，溝通技能差，報表分析弱，執行能力弱，活動組織難

【政策不到位】小微信貸客戶更小、更散、更下沉，單一業績考核無法改善員工惜貸拒貸現象

【營銷難持續】盡職免責和小微信貸專項激勵不足，小微營銷長期執行乏力

【獲客成本高】未形成數字化、場景化、多維度的全面營銷機制，小微單體獲客成本過高

02課程收益

核心收益01：了解銀行轉型的必要性及小微金融發展最新形勢

核心收益02：學習小微金融四大門派類型，從中汲取利于我行發展的有效經驗

核心收益03：深入了解小微客群經營精髓，明確破局方向，掌握工作要點

核心收益04：梳理我行現有小微業務潛力資源，配套產品設計（文案設計）推廣思路

核心收益05：融合線上、線下渠道通路，七個步驟全面提升拓客技巧、轉化經營成果

核心收益06：清晰小微信貸四步工作流程與風險防控方法，有序、有效開展小微業務

核心收益07：深入學習小微信貸業務的調查報告撰寫方法與技巧

核心收益08：掌握小微團隊管理與人才培養策略，打造一支優秀的小微團隊

核心收益09：獲得一套小微業務管理工具與人才培養帶教工具

03授課信息

【授課對象】總行分管領導、信貸條線部門負責人，團隊負責人、支行長、小微營銷人員、客戶

經理等

【授課形式】理論授課、分組討論、案例教學、研討互動

【授課時長】2天

04課程大綱

第一篇：小微金融的歷史選擇

一、   銀行業轉型必要性的最新形勢

1、 國內外宏觀經濟趨勢簡析

2、 金融銀行業內部變革暗潮涌動

3、 銀行轉型路上的“攔路虎”

二、   小微金融探索的“四大門派”

1、 “四大門派”簡介

2、 “臺州模式”的前世今生

討論：四大門派的精髓，有哪些可以借鑒我行實際?

第二篇：小微金融“臺州模式”下的社區化經營

一、   什么是小微金融“臺州模式”下的社區化經營

1、 社區與子社區

2、 社區化經營的內涵、三定、三匹配

3、 為什么要開展社區化經營

二、   如何開展社區化經營

1、 社區化經營工作思路

ü  緊盯一個目標：從”有形”到”有型”，先完成再完美

ü  強化兩項管理：目標管理＋過程管理

ü  圍繞三度法則：廣度，深度，黏度

ü  遵循七步成章：選，找，配，進，沉，評，固

2、 社區化經營方向-“三度法則”

ü  拓廣度

ü  挖深度

ü  增黏度

3、 社區化經營的精髓“七步成章”—章章皆可尋

ü  選：四大標準、七大參考

ü  找：找人三標準、平臺和渠道三標準、遵循三原則

ü  配：產品設計、產品匹配、資源匹配

ü  進：營銷策劃、相對批量化、黨建+金融

ü  沉：兩個常態化、交叉營銷、非金融增值服務、五個一營銷理念

ü  評：過程管理、結果管理、三項交流

ü  固：四大社區化經營成果

討論：社區化七步成章，我有話要說

第三篇：小微信貸工作流程與風險管控

一、   調查環節

1、 正面調查

ü  雙人四眼原則：四個動作、五個環節

ü  交叉驗證法：一個公式、兩類群體

ü  現金流測評八大方法

ü  借款八大用途分析

2、 側面信息核驗

ü  一眼識破七大征信玄機

ü  公共平臺查詢

二、   信貸檔案信息核驗

1、 身份證

2、 營業執照

3、 戶口本

4、 結婚證

5、 公章

6、 流水

三、   調查報告的撰寫

1、 調查報告四大重要性

ü  調查結果呈現的載體

ü  信貸決策的重要參考

ü  責任認定的判定依據

ü  防范風險的有效措施

2、 如何寫好調查報告

ü  優秀調查報告四大特點

ü  報告撰寫四大禁忌

案例分析：優秀的調查報告

四、   貸后二三事

1、 貸后資金流向

2、 貸后資料補充

3、 貸后非現場

4、 貸后資產變動核實

案例分析：疏忽抵押變動的逾期

5、 貸后現場走訪

案例分析：首貸即逾期，真的是運氣不好？

第四篇：小微團隊管理與人才培養

一、   小微信貸的師徒“傳幫帶”

1、 視頻傳承

2、 工具傳承：客戶經理幫帶手冊、客戶經理工作日志

二、   新晉團隊長的養成十四大錦囊

1、 如何制定一份階段性經營計劃

2、 如何做好任務指標分解

3、 如何好一次全流程催收

4、 參加貸審會并作決策性建議

5、 如何開展社區調研

6、 如何搭建一個批量化平臺

7、 如何針對特定市場，策劃有系統有規模的社區活動

8、 如何做所在區域的特定行業特性分析

9、 如何開展一場務實高效的業務培訓

10、  如何做好政策解讀轉培訓

11、  如何做好團隊成員的全流程績效輔導

12、  如何制定團隊階段性激勵方案

13、  如何組織團隊文化活動

14、  如何做本團隊的文化梳理和宣貫

討論：新晉小微團隊負責人常見管理誤區

      新晉小微團隊負責人晨會召開應該融入哪些元素

三、   員工異常行為管理

1、 業務行為十大禁令

2、 廉潔十大禁令