馬菁菁老師常駐地區：北京
馬菁菁 老師（北京）
——金融/銀行風險管理導師
? 原中信商業保理（保理行業全國龍頭） 資產管理部副總裁
? 原中信資產 風險管理及破產管理人
? 原浦發銀行 大堂經理、事中監督崗
? 原民生銀行 個金部主要負責人
? 中國供應鏈金融服務聯盟特邀嘉賓講師
? 資產證券化論壇嘉賓
? 融夢工廠特約保理業務講師
? AFP金融理財規劃師
? 北京交通大學MBA
【個人簡介】
馬老師擁有近二十年的銀行，金融領域風險管理實戰經驗。
在中信商業保理期間，為16個主體企業設計ERP系統及供應鏈金融平臺服務；制定及撰寫保理業務制度，被多家商業保理企業借鑒；幫助企業保理業務不良資產清收處置存量24億元，回現5.4億元，重組3.4億元。
在中信資產期間，帶隊全國項目巡檢問責，共計完成385個各類型金融產品項目的全面合規風險責任審查及認定，與相關人員單獨訪談，進行全面責任劃分及認定工作。涉及項目類型：融資租賃、商業保理、典當、基金、投資、對外擔保等。操作內容：不良資產處置工作、組織訴訟及應訴工作，組織談判和解、重組等工作。
在銀行期間，曾幫助銀行籌備兩家社區網點支行，三個月內客戶叫號量提升三倍、吸收存款存款1.5億元，理財產品按季度完成任務。
馬老師累計審核過的金融及類金融項目金額總計超過100億，審計不予通過的項目金額累計近50億，避免形成不良資產的項目近15億。
馬老師基于在金融領域風險實操經驗的是經驗，對于金融企業如何做好合規及風險管控進行了深入研究，總結了一套金融企業風險管理的方法論，并在多家金融機構落地實施，取得良好的效果
馬老師致力于提升金融企業在風險領域的管理水平，希望為金融行業的整體水平及能力提升貢獻自己的一份力量。
【主講課程】
資產管理、不良資產、盡職調查：
《必須用可行邏輯來面對“不良資產”》
《不良資產處置的全方位一線清收戰備》
《不良資產行業“領導們”的必備技能》
《金融人的全面盡職調查手冊》
《金融項目將面臨科技和財務報表的巨大考驗》
金融科技、供應鏈、產業鏈、未來金融：
《金融的發展：供應鏈金融與增強產業鏈可控》
《金融科技是新時代邁向下一個未來的必然產物》
廳堂管理、銀行資產負債業務管理、金融營銷管理、理財規劃：
《銀行廳臺一體化轉型、網點、駐點的培訓及固化輔導方案》
《新時代銀行“開門紅”營銷超級解法》
《疫情之后，個人客戶理財投資的關鍵階段和應有的資產配置》
商務談判、職場心理、生涯管理：
《談判不用嘴的致勝三板斧》
《金融行業將隔山“問診”——客戶心理對金融需求的影響》
《金融行業一線員工未來5年生涯規劃》
《金融行業管理層未來5年生涯規劃》
【學員評價】
馬老師的課程邏輯性很強，能夠從案例入手，從點到面，從易到難，將風險事件講得有趣又能夠運用到實際中去，這讓學和做，都變得輕松了很多。
——健康力醫療科技 董事長 王同偉
馬老師的課程系統、完整、條理清晰，對于傳統物流行業在新時代的轉變讓我們深受啟發，供應鏈金融離不開供應鏈，資產也隨時在優勢和劣勢中迭代，我們的客戶需要的正是對新知的廣度，舊知的梳理，與時代的銜接方式。
——中物聯 信息中心副主任 & 中鏈金融生態資源-運作負責人 王玲玲
馬老師講得非常好，能在幽默中引發思考，讓學員對資產、市場、時代有很多新的認識，而且工具實用性強，收獲很大。
——宜信公司 人力招聘總監 李慧
課程內容由淺入深，對風險有變通的認識，案例豐富，與大家有互動有工具，這樣的氛圍既輕松學習效率又很高。
——華夏基金 質量經理 付群
馬老師將復雜的內容講解得淺顯易懂，而且認真負責，不僅是老師，更是一位靠譜、值得信賴的朋友。
——華夏保險 團隊合伙人&理財規劃師 郭德江
馬老師認真負責、價值觀清晰，課上是風趣幽默，案例多多，工具實用的好老師，課下是親切爽朗，能和大家打成一片的好朋友。
——上海醫藥-科園信海 內控負責人 王婉君
課程內容非常實用，馬老師風格幽默，并且時常引發大家思考，對于課上課下學員提出的各種問題，也能夠耐心講解，收獲很大。
——北京市中關村外國語學校教學副校長 郝端端
【服務客戶】
中信資產、中信商業保理、中物聯-物流與供應鏈金融分會、大成律所、金融夢工廠沙龍組
必須用可行邏輯來面對“不良資產”
不良資產處置的思路和應用的工具必須基于可行邏輯
主講老師：馬菁菁
課程背景：
據銀保監會數據顯示，2020 年12 月末，商業銀行不良貸款余額約3.5 萬億元。2018 年以來，政策收緊在一定程度上遏制了不良資產規模上行態勢，但2020 年疫情再一次促使不良資產規模激增。回顧2020 年，不良資產規模一直持續上升，且呈現出銀行類金融機構、非銀行類金融機構和非金融機構全方位逐漸暴露的現狀。
一直以來，各路英雄好漢各顯其能，傳播和解決不良資產的轉讓亦或重組問題，但僅僅停留在極少數人可以操作的層面，這些真本事，不是很快可以掌握的內容，是需要多年的專業知識和實戰經驗的積累而來的，即便講解透徹，也都是1-100的精彩，而忽視了0-1的基礎邏輯，在沒有基礎邏輯搭建體系的情況下，可能很多人拿到真知有效的良藥計策，卻苦于停在第一步從哪里開始的問題。
本課程從不良資產形成的邏輯、在市場中轉化的邏輯，以及組包、轉讓、拆解、處置的操作邏輯，與大家探討不良資產行業瘋狂期的0-1該怎么做。
課程收益：重新認識不良資產和資產；清收、信息挖掘、重組的思路及方法、建議；處置團隊的搭建和配置要素等。
課程特色：案例穿插、互動練習、風趣幽默，邏輯清晰，清收步驟，處置方法。
課程對象：金融機構管理人員、戰略部人員、一線清收人員、對不良資產市場感興趣的人員。
課程時間：3-6小時
課程形式：案例分析、小組討論、頭腦風暴、霍蘭德職業方向測試
課程大綱：
第一章 建立基礎邏輯，看清不良資產市場的現狀和未來
一、不良資產是怎么形成的？我們在這樣一個時代，又將處于什么位置？
1、 這些資產為何要稱之為“不良”
2、 不良的市場運作不良的資產，混搭銷售，自己解套
3、 政策來了，誰還允許你只是轉讓？
4、 “禁區”之困，你躲得過初一，躲不過十五，我們要不要做接盤俠？
二、接盤俠的不良資產處置思維是什么？如何去建立？
1、接盤后的開荒思維，接盤俠變開荒者
2、不良資產是社會發展的需求，為什么要金融工作者來做這件事？
3、變廢為寶是下一階段的重要任務
4、領跑者學“邏輯”，追隨者“學結果”。
（第一章：案例分析、分組討論、完成霍蘭德職業測試）
第二章 未來不良資產的處置思路，團隊打造思路
三、不良資產的處置過程中，你可以在哪個環節大展身手？
1、四個環節分批分層打造
2、每個環節對處置人員素質和處置工具的需求
3、天下已兩分，如何再細分？
四、如果一切可以重組，你都需要誰的幫助？
1、律所搭檔，法律先行
2、法院搭檔，金融機構無法回避企業破產
3、AMC的存在意義何在
4、第三方機構的維度擴展，金融機構帶領非金
（第二章：案例分析、分組討論、完成方案設計思維導圖）
第三章 不良資產的盡職調查
五、不良資產盡職調查的幾大核心地帶
1、重大事件、重大合同、重大變故
2、其他債權人的利害關系
3、借款人的鼎盛時期和沒落因素
4、以借款人為中心，方圓“1.5公里”的有效范圍
（第三章：分組討論、完成盡職調查清單的延展設計）
第四章 處置方法概述
六、銀行處置不良資產的不得已
1、不良率考核、核銷沒額度
2、執行拍不出去、破產很難
3、不愿抵債、和解不允許打折減讓
七、不良資產處置都有哪些方法？
1、清收處置常見方法
2、像偵探一樣處置資產
3、通過案例分析線索追查的方法
八、創新處置的設想
1、建立網中網（與第四點結合）
2、分段盈利，不想做“頭羊”
3、債務重組對于一線員工、銀行員工等有沒有機會？
（第四章：分組討論，列出自身需要解決的問題、解決這些問題的素材獲取、下一步計劃、近期目標）