陳建華

銀行信貸風控培訓專家：陳建華

【專家簡介】：

?  工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行等多家銀行信貸專題培訓顧問專家

?  招商銀行、平安銀行、光大銀行、浦發銀行等多家股份行特聘專家

?  具有銀行授信管理、信貸全流程風險識別與風控的理論基礎與豐富的實踐經驗；

?  近二十年銀行授信管理、審查、審批從業經驗；

?  長期擔當銀行內部初、中、高級信貸專業培訓師；

?  曾被聘新世紀、中誠信等多家資信評估公司信貸評級評審組專家；

?  受聘上海大學經管系五個學期講授《銀行信貸實務》專業選修課程（每學期30課時、3學分），并編寫、出版《銀行信貸實務》一書教材

?  連續9期承擔交通銀行總行管培計劃（上海組）信貸業務帶教工作；

?  具有五百余天（五年內）對各金融機構進行“信貸全流程管理、信貸財務、信貸法律”等課的線下培訓經驗;

?  先后受邀為清華大學、浙江大學、交通大學、復旦大學、上海財經大學、國家會計學院等院校機構關于銀行信貸業務的金融培訓授課。

【專業背景】：

?  曾任核工業部國營二六三廠廠辦主任；

?  雙鹿股份公司黨委辦主任、分公司財務主管（會計師職稱）；

?  交通銀行上海市分行授信管理部，任高級審查、高級授信管理、授信審查專才等技術職務。期間，參與諸如“德隆”系“金新信托”等金融、信貸危機的處理工作，十余年對分行內的初級、中級、高級公司業務客戶經理分別進行《基礎授信業務和授信盡職調查要求》、《財務報表閱讀分析》、《案例分析》等專業培訓授課，對交通銀行總行1-9期管培計劃的上海組學員的授信業務見習階段的帶教，編寫的《授信業務盡職調查工作280問》作為分行對公業務客戶經理的內部業務用書。

?  1986年吉林機電?？茖W校工業企業財務科技專業大專畢業，1995年華東師范大學經濟管理專業“專升本”畢業。                                

【主講課程】：

《新形勢下的信貸風險識別與防控（全流程）》

《授信業務盡職調查及報告撰寫的內容和要求》

《信貸視覺下的企業財務報表分析與舞弊識別》

《信貸業務法律風險的識別與防控》

《授信業務審批決策能力提升和授信方案優化》

《貸后風險管理的難點與案例剖析》

《民法典及擔保制度司法解釋對信貸業務的影響與應對策略》

《固定資產貸款項目評估》

【服務過的客戶但不僅限于】：

國有（政策性）銀行

?  農發銀行授信審批部（浙大班）、農發銀行浙江省分行（浙大班）、農發銀行黑龍江省分行（國家會計學院班）、中國進出口銀行河南省分行；

?  工商銀行河南分行、工商銀行廣州市分行、工商銀行寧波分行；

?  農業銀行湖州分行、農業銀行常州分行、農業銀行奉賢支行、農業銀行廣州淘支行、農業銀行寧波分行、農業銀行湘西分行、農業銀行南寧分行、農業銀行南昌分行等；

?  中國銀行云南省分行、中國銀行昆明西山支行、中國銀行安徽省分行、中國銀行金華分行、中國銀行河南省分行、中國銀行河北省分行等；

?  建設銀行陜西省分行、建設銀行湖南省分行（浙大班）、建設銀行河南省分行（浙大班）、建設銀行新疆分行、建設銀行溫州分行等；

?  交通銀行江蘇省分行、交通銀行青海省分行、交通銀行江蘇省分行、交通銀行湖南省分行、交通銀行山東省分行、交通銀行南寧分行等；

?  郵儲銀行寧波分行、郵儲銀行東莞分行、郵儲銀行大連分行、郵儲銀行駐馬店分行、郵儲銀行廈門分行、郵儲銀行福州分行、郵儲銀行延吉分行、郵儲銀行深圳分行、郵儲銀行江蘇省分行、郵儲銀行上海市分行、郵儲銀行吉林分行（復旦班）、郵儲銀行湖北分行、郵儲銀行遼寧分行等；

股份制銀行

招商銀行石家莊分行、招商銀行蕪湖分行、招商銀行南京分行、招商銀行上海市分行、招商銀行佛山分行、招商銀行蕪湖分行、招商銀行石家莊分行、招商銀行馬鞍山分行；

浦東發展銀行總行授信部、浦東發展銀行北京市分行、浦東發展銀行杭州分行、浦東發展銀行寧波分行、招商銀行溫州分行等；平安銀行成都分行；廣發銀行深圳分行；光大銀行中山分行；民生銀行武漢分行、民生銀行太原分行；光大銀行沈陽分行；中信銀行浙江分行、中信銀行廣州分行。

城、農商行

廣州銀行佛山分行、貴州銀行六盤水分行、北京銀行石家莊分行、蘇州銀行總行、贛州銀行、華融湘江銀行、大連銀行丹東分行、渤海銀行重慶分行、東莞銀行、萊商銀行、長沙銀行、徽州銀行、徽商銀行蕪湖分行、中原銀行駐馬店分行、中原銀行三門峽分行、中原銀行周口分行、中原銀行新鄉分行、涼山州商業銀行、攀枝花商業銀行、富滇銀行岔街支行、寧夏銀行（上海財大班）、昆侖銀行烏魯木齊分行、中原銀行總行、平頂山銀行、錦州銀行、哈爾濱銀行、桂林銀行、齊魯銀行、泰安銀行、民泰商業銀行、四川銀行成都分行等;

上海農商行、上海農商行浦東分行、張家港農商行、揚中農商行、新疆農信杭州班、成都農商行、武漢農商江夏行、樟樹農商行、平定農商行、盂縣農商行、柯城農商行、高州農商行、浙江聯社紹興辦、英德農商行、遂寧農商行、陜西西鄉農商行、通江農信、三原農合、山西農信（國家會計學院班）、甘孜農信、陜西農信寶雞、宜興農商行、乾安農商行、新余農商行、貴陽農商行、陜西省聯社、灤平農商行(清華班、嵊州農商行、農商行杭州市辦、啟東農商行等。

其它非銀行金融機構

吉廬陵擔保公司、徽銀金融租賃公司、北京國投公司、青島城投公司。

課程名稱：《商業銀行信貸業務的實質和內容》

主講：陳建華老師6-18課時

課程背景：

三年的疫情，給當前的中國經濟發展帶來“需求收縮、供給沖擊、預期轉弱”的三重壓力，銀行信貸機構的資產質量面臨多重風險的挑戰。為了防范化解金融風險，監管部門對銀行風險管理水平提出了更高的要求。

由于中國銀行業處于快速發展的階段，信貸人員（包括客戶經理、貸款評審人員）隊伍普遍存在從業人員的年輕化，且目前隱含信貸業務培訓多為單一化、碎片化的模式，培訓效果偏重于規模而忽視對信貸本質和風險意識的培養。導致操作層面“不會管”、“不敢管”和“不盡職”的尷尬的局面比較普遍，其表現為：“前臺”調查不充分、管理過程流于形式；“中臺”的授信審查、審批過于表面化而走過場，不能有效地揭示風險和防控風險。導致國內的銀行金融機構信貸資產質量面臨不斷下滑的壓力，甚至不良貸款“前清后冒、邊清邊冒，清的沒有冒得快”的被動局面，影響了商業銀行業的健康發展。

因此，如何幫助銀行授信工作人員如何從本質上認識金融風險的本質，自覺轉變和提升對“信貸是以還本付息為條件的借貸行為，其有別于投資活動”的經濟規律的認識，結合新修訂的“三個辦法一個規定”的再學習，進一步增強對信貸風險的識別能力與防控能力，未雨綢繆地保持高度的警惕和超前的保全意識，努力克服“三重壓力”可能對銀行業造成的沖擊，積極穩妥推進銀行信貸業務的績效發展，已是銀行信貸風險防控培訓工作的重要課題。

課程效益：

本次培訓通過對典型案例、判例的分析、解盤，并結合新修訂的“三個辦法一個規定”的解讀，提升授信從業人員的信貸風險識別與防控能力和操作技能為著力點，通過對授信理念的重新認識和對盡職要求的理解，自覺形成良好的信貸文化，掌握信貸工作“平衡“的法則暨：”速度與質量的平衡、收入與成本的平衡、發展與管理的平衡“，在信貸業務中落實“四堅持原則”暨：”堅持科學發展的原則、堅持合規性經營的原則、堅持收益性的原則、堅持風險可控性的原則“，努力實現信貸業務“放得出、管得住、收得回”的管理目標，促進銀行信貸業務的質效發展。

課程對象：國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行等金融機構經營單位信貸分管領導，授信管理、審批人員及信貸業務審計稽核人員。

課程名稱：《信貸視覺下的企業財務報表分析與舞弊識別》

主講：陳建華老師6-12課時

課程背景：

當前中國經濟面臨“需求收縮、供給沖擊、預期轉弱”三重壓力，為了防范金融的系統性風險發生，金融監管部門對《三個辦法一個指引》等信貸管理制度進行了修訂，形成了《三個辦法一個規定》于2023年1月向社會公開征求意見；歷時三年準備的《商業銀行金融資產風險分類辦法》于2023年7月1日起施行；以及《民法典》的實施和2023年1月10日“全國法院金融審判工作會議”的召開。這些法律和金融監管規章、辦法的出臺，突顯國家及金融監管部門對銀行的經營和風險管理提出了更高的要求。

幫助銀行授信活動從業人員準確地認識——“信貸業務是以還本付息為條件的借貸行為、信貸業務是有別于投資活動”的金融本質，“商業銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護（《商業銀行法》第七條）“。因此，有效了解和掌握債務人的”有效資產“，并通過對交易對手”第一還款來源“的動態跟蹤和管理，積極穩妥推進銀行信貸業務“穩（合規）、準（切實）、狠（高效）”展業目標。

課程效益：

本系列金融業務的培訓，以理論與實務相結合的方式，通過對典型案例、判例的分析、解盤加深對信貸風險的管理、展業的方式、風控的手段、緩釋的措施等信貸技能和素質的理解和提高，努力實現信貸業務“放得出、管得住、收得回”的管理目標，促進銀行信貸業務的質效發展。

課程對象：國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行等金融機構經營單位信貸分管領導，授信管理、審批人員及信貸業務審計稽核人員。