潘春陽

信貸風控領(lǐng)域?qū)＜遥?/span>潘春陽

【專家簡介】：

?  中南財經(jīng)政法大學和鄭州大學教授、研究生導(dǎo)師

?  23年國有行信貸風控經(jīng)驗

?  15年國有行貸款審批經(jīng)驗

?  近40年授課經(jīng)驗

?  中南財經(jīng)大學經(jīng)濟學碩士

?  曾任職中國建設(shè)銀行深圳分行信貸部

?  曾任職中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)內(nèi)訓(xùn)師

?  在50多所大學給碩士研究生、EMBA及本科生開講座，各類型金融機構(gòu)開講座500多場

【專業(yè)背景】：

潘老師中南財經(jīng)政法大學投資專業(yè)碩士研究生畢業(yè)。1992年取得副教授職稱，在中國建設(shè)銀行從事培訓(xùn)、審計、信貸經(jīng)理、客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理、牽頭貸款審批人等崗位20多年。長期致力于銀行風控領(lǐng)域的研究，在信貸業(yè)務(wù)風險管控、大型項目評估等方面有真知灼見，并結(jié)合實際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機構(gòu)的充分認可。潘老師曾經(jīng)為多家銀行業(yè)金融機構(gòu)做過風控管理方面的培訓(xùn)，培訓(xùn)對象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經(jīng)理、會計主管以及柜面人員等各級人員，課程滿意率達95%以上，機構(gòu)返聘率達98%，深受機構(gòu)與學員的一致好評。

潘老師在建設(shè)銀行總行及多個分行、多家商業(yè)銀行、多家投資咨詢公司、基金公司、租賃公司、擔保公司及房地產(chǎn)開發(fā)公司等培訓(xùn)講授信貸業(yè)務(wù)、投資分析、項目調(diào)查分析、信貸風險分析、工商企業(yè)財務(wù)分析、貸款方案設(shè)計、固定資產(chǎn)項目評估、房地產(chǎn)項目評估等。專業(yè)培訓(xùn)授課近千場次，效果優(yōu)良。

　　在大學授課近20年。先后在中南財經(jīng)政法大學、鄭州大學、華中師范大學、吉林大學、暨南大學、深圳大學、河南財經(jīng)政法大學、廣東財經(jīng)大學、重慶郵電大學、重慶工商大學等50多所大學金融及財會等專業(yè)碩士研究生、MBA及本科開設(shè)專題講座及授課，內(nèi)容涵蓋金融投資、商業(yè)銀行信貸、會計、企業(yè)財務(wù)分析及商業(yè)銀行風險分析等。

【主講課程】：

《商業(yè)銀行企業(yè)財務(wù)分析》

《商業(yè)銀行信貸調(diào)查及風險分析》

《房地產(chǎn)開發(fā)貸款評估》

《固定資產(chǎn)項目貸款評估》

[課程特色]：

　　潘老師的課程主要以案例講學及實戰(zhàn)案例互動為主，通過結(jié)合銀行發(fā)展情況及當前經(jīng)濟熱點問題，為銀行從業(yè)員工提供有實用價值的課程分析和討論，增強學員對具體業(yè)務(wù)及經(jīng)濟發(fā)展的金融問題有更深刻了解。培訓(xùn)過程中以學員為中心，啟發(fā)學員的自主思維動力，推動培訓(xùn)效果轉(zhuǎn)化，引導(dǎo)學員在輕松的氛圍中學習、思考和反思。

【服務(wù)過的客戶但不僅限于】：

高校：

先后在吉林大學、暨南大學、深圳大學、河南財經(jīng)政法大學、中原工學院、廣東財經(jīng)大學、重慶郵電大學、重慶工商大學等50多所大學金融及財會等專業(yè)碩士研究生、MBA及本科開設(shè)專題講座及授課，內(nèi)容涵蓋金融投資、商業(yè)銀行信貸、會計、企業(yè)財務(wù)分析及商業(yè)銀行風險分析等。

銀行及企業(yè)：

在建設(shè)銀行總行及多個分行、多家商業(yè)銀行、多家投資咨詢公司、基金公司、租賃公司、擔保公司及房地產(chǎn)開發(fā)公司等培訓(xùn)講授信貸業(yè)務(wù)、投資分析、項目調(diào)查分析、信貸風險分析、工商企業(yè)財務(wù)分析、貸款方案設(shè)計、固定資產(chǎn)項目評估、房地產(chǎn)項目評估等。專業(yè)培訓(xùn)授課500多場次，效果優(yōu)良。

[學員評價]：

?  講座內(nèi)容都是干貨，能解決工作中存在的具體問題，應(yīng)用性強。

?  既能做好信貸工作，又能做到盡職免責。

?  能從不同崗位出發(fā)知道聽眾做好信貸工作，做好各個崗位的協(xié)調(diào)，并能防范審計風險。

?  很有幸能聽到將學習，工作,生活結(jié)合的講座，接近三個小時的講座能還在腦中縈繞的是“學習能力”“工作中弄清自己的定位，位置”“悟性”。

?  我很認同一次講座一個老師對學生說的話可能會影響一個人的一生,我個人把它稱為一個人成功的不可缺少條件，叫時勢,也是貴人相助。

?  最后謝謝您旱也許在某天工作的時候會想起您說的話，化險為夷，助力加油。

?  以上僅此講座中的個人感悟。

課程名稱：《商業(yè)銀行企業(yè)財務(wù)分析》

講師：潘春陽老師6課時

課程背景：

商業(yè)銀行對借款人的分析主要是資信分析，資信分析包括資金實力和信用狀況兩方面分析，其中資金實力分析是定量分析，在整個分析中占重要地位，技術(shù)要求很高。隨著社會經(jīng)濟技術(shù)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行對借款人資信分析要求越來越高，客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風險經(jīng)理以及專職貸款審批人等信貸系列條線崗位人員需要技術(shù)分析能力不斷提升。尤其是要求相關(guān)崗位人員要能理論在實際工作中熟練應(yīng)用。

課程目標：

1.     掌握財務(wù)分析的基本技巧、分析方法和分析能力，全面系統(tǒng)深入掌握財務(wù)分析知識技能。

2.     提升信貸系列崗位條線現(xiàn)場從專業(yè)角度溝通技巧和談判溝通能力，實現(xiàn)以客戶為中心的溝通方式落地，提高現(xiàn)場工作效率和專業(yè)檔次。

授課方式：講授、研討互動、視頻啟發(fā)、案例教學、現(xiàn)場演練

授課對象：銀行客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理、專職貸款審批人及審計人員等

授課大綱：

一、債權(quán)人對盈利能力的要求

1．短期償債能力

1)                   流動比

2)                   速動比

3)                   現(xiàn)金比率

4)                   營運資金

2．長期償債能力

1)     資產(chǎn)負債率

2)     銷售利潤率

3)     利息保障倍數(shù)

4)     資產(chǎn)報酬率

5)     凈資產(chǎn)報酬率

6)     短期償債能力與長期償債能力綜合分析

二、對資產(chǎn)負債率分析

1．資產(chǎn)負債率定義

2．不同債權(quán)人的風險偏好

1)     不同時間資產(chǎn)負債率的變化

2)     不同主體資產(chǎn)負債率的認可

3．影響資產(chǎn)負債率真實性的因素

1)     長期應(yīng)付款

2)     其他應(yīng)付款

3)     預(yù)收賬款

4)     資產(chǎn)評估增值

三、經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量分析

1．現(xiàn)金流量的種類

1)     經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量

2)     投資活動現(xiàn)金流量

3)     籌資活動現(xiàn)金流量

4)     各現(xiàn)金流量的關(guān)系

2．現(xiàn)金流量的對比關(guān)系

1)     經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量是主體

2)     企業(yè)籌建初期以籌資活動現(xiàn)金流入為主要特征

3)     投資活動現(xiàn)金流入體現(xiàn)的經(jīng)濟特征

3．經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量

1)     凈利潤+折舊的理論依據(jù)

2)     經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量大于凈利潤的理論依據(jù)

3)     會計與項目評估現(xiàn)金流量的關(guān)系

4)     如何根據(jù)資產(chǎn)負債表和損益表計算經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量

四、固定資產(chǎn)項目現(xiàn)金凈流量

1．總投資表

1)     靜態(tài)投資

2)     動態(tài)投資

3)     總投資的分類

2．銷售收入預(yù)測表

1)     收入預(yù)測的確定

2)     成本的預(yù)測

3)     凈利潤的計算

4)     所得稅的計算

5)     現(xiàn)金凈流量的計算

3．現(xiàn)金流量表

1)     現(xiàn)金流入量

2)     現(xiàn)金流出

3)     現(xiàn)金凈流量

4．從在建工程到固定資產(chǎn)科目的劃轉(zhuǎn)

五、房地產(chǎn)項目現(xiàn)金凈流量

1．房地產(chǎn)項目的保本點

2．房地產(chǎn)項目現(xiàn)金凈流量

3．房地產(chǎn)開發(fā)貸款的償還計算方法

六、營改增對企業(yè)財務(wù)的影響

1．營業(yè)稅的計算方法

2．增值稅的設(shè)計原理

3．增值稅公式的推導(dǎo)

4．營改增的內(nèi)容

5．營改增對企業(yè)財務(wù)指標的影響

6．增值稅對企業(yè)損益的影響

1)     服務(wù)業(yè)

2)     建筑業(yè)

3)     服務(wù)業(yè)

4)     金融業(yè)

7．營改增后的現(xiàn)金凈流量

八、流動資金需要量分析

1．周轉(zhuǎn)次數(shù)法

1)     周轉(zhuǎn)次數(shù)法的特點

2)     周轉(zhuǎn)次數(shù)法的使用

3)     周轉(zhuǎn)次數(shù)法的應(yīng)用舉例

2．結(jié)構(gòu)法

3．銀監(jiān)會測算方法分析

1)     應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

2)     預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)率

3)     應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率

4)     預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)率

5)     存貨周轉(zhuǎn)率

6)     營運資金分析

7)     營運資金的調(diào)整

九、資產(chǎn)負債表分析

1．流動資產(chǎn)分析

1)     存貨分析

2)     預(yù)收賬款分析

3)     其他應(yīng)收款分析

4)     遞延資產(chǎn)分析

5)     資產(chǎn)減值準備和減值損失

2．長期資產(chǎn)分析

1)     固定資產(chǎn)分析

2)     折舊提取與凈值凈額

3)     無形資產(chǎn)分析

3．資產(chǎn)排列次序

1)     按流動性排列

2)     流動資產(chǎn)與長期資產(chǎn)的比例結(jié)構(gòu)

十、損益表分析

1．銷售收入分析

1)     銷售收入的比例結(jié)構(gòu)

2)     主營業(yè)務(wù)收入和其他業(yè)務(wù)收入

3)     銷售收入的包含內(nèi)容

2．稅金及附加

1)     營業(yè)稅

2)     增值稅

3)     教育費附加

4)     城建稅

5)     增值稅對企業(yè)損益的影響

3．資產(chǎn)負債表與損益表勾稽關(guān)系

1)     未分配利潤

2)     資產(chǎn)減值損失